Ошибки могут привести к тому, что деньги на вашем сберегательном счете «исчезнут».

Большинство людей считают, что хранить деньги в банке безопасно. Однако, если вы не понимаете основных ошибок при совершении операций, деньги на вашем счете могут исчезнуть.

По словам банковских служащих, многие клиенты пользуются услугами банка годами, но не все внимательны к ошибкам, которые могут навредить их собственным интересам.

Предварительно подписанные документы

Недавно девять клиентов в Лао-Кае сообщили, что доверили женщине по имени Ле Тхи Хюэ внесение десятков миллиардов донгов на сберегательные счета в филиале Agribank в Камзыонге (Лао-Кай). Хюэ утверждала, что имеет связи с банком и может предложить процентные ставки, во много раз превышающие заявленные.

Завоевав доверие этих людей, Хюэ попросил их заранее подписать квитанции о внесении депозита. Сумма денег, которую Хюэ получил от каждого человека, достигла десятков миллиардов донгов, но сумма, которую Хюэ открыл на сберегательном счете в банке для каждого, составляла всего 1 миллион донгов.

Сумма, указанная в сберегательной книжке, которую Хюэ вернул вкладчику, имела следы стирания и изменений, а цвет чернил отличался от цвета чернил, используемых в отделении Agribank Cam Duong.

Мошеннические действия Хюэ вскрылись лишь тогда, когда клиенты пришли в банк, чтобы снять свои сбережения.

Правда вскрылась лишь 24 апреля, когда клиент, пришедший в отделение в Камзыонге снять деньги, обнаружил, что на всех сберегательных счетах, доверенных Хюэ, было всего 1 миллион донгов.

По словам банковских служащих, количество клиентов, соглашающихся заранее подписать квитанции о внесении депозита, немало. Иногда, из-за рабочих обязательств, они уполномочивают родственников или друзей сделать это от их имени. Однако, злоупотребляя этим доверием, произошло множество подобных мошеннических схем.

Вместо того чтобы открыть сберегательный счет напрямую, они попросили кого-то другого внести деньги от их имени.

Также в связи с этим делом девять человек предположительно стали жертвами мошенничества на сотни миллиардов донгов в Лаокае. По словам г-на Нго Ван Тоана (одного из пострадавших), он внес 77,8 миллиарда донгов в отделение Agribank Cam Duong через 11 сберегательных книжек.

Однако фактическая сумма на его банковском счете составляла всего 11 миллионов донгов, а не 77,8 миллиардов донгов, как указано в его сберегательной книжке.

Сумма средств на сберегательных счетах, которые г-н Тоан внес через Хюэ, не соответствовала фактической сумме денег на его банковском счете.

На вопрос о том, вносил ли он деньги непосредственно в банк, г-н Тоан ответил, что иногда вносил их сам, а иногда просил женщину по имени Хюэ внести деньги за него, после чего она передавала ему сберегательную книжку. Примечательно, что он мог снимать деньги со сберегательных книжек, которые вносил самостоятельно.

VIP-клиентам просьба не вносить деньги на кассу.

Г-жа Хуен Нга, кассир в отделении банка в районе Тай Хо, сообщила, что многие VIP-клиенты отделения вносят деньги, но не подходят к кассе лично.

VIP-клиенты часто имеют долгую историю взаимодействия с банком, поэтому они, как правило, доверяют персоналу и просят сотрудников приходить к ним домой, на работу или даже в кафе, чтобы открыть сберегательные счета. Не желая обидеть этих VIP-клиентов, сотрудники банка часто идут им навстречу.

Однако такая ситуация представляет значительный риск для средств на счете клиента. Если клиент столкнется с недобросовестными сотрудниками, которые предоставят поддельные сберегательные книжки или впоследствии не внесут деньги в хранилище или систему, средства клиента могут быть легко присвоены.

В действительности, все сотрудники банка утверждают, что делают это ради лояльных клиентов и что все транзакции безопасны для поддержания доверия. Однако подобные случаи случались и раньше.

В 2016 году сотрудники филиала Eximbank в Нгеане полностью опустошили сберегательные счета клиентов, потеряв более 48 миллиардов донгов. Причиной стало то, что клиенты доверяли сотрудникам и не вносили деньги непосредственно в кассу.

Оплатите авансом, право собственности получите позже.

Клиенты, которые много лет работали с определенными близкими сотрудниками банка, часто доверяли им свои сбережения без надлежащих документов, таких как сберегательные книжки или депозитные сертификаты. Произошло множество случаев хищения, когда знакомых сотрудников увольняли или они скрывались, забрав с собой все сбережения клиентов. Например, бывшая сотрудница банка в провинции Куанг Нинь, после увольнения, злоупотребила доверием людей, чтобы присвоить десятки миллиардов донгов, а затем скрылась.

Даже при получении сберегательной книжки клиентам следует внимательно проверять все документы, убеждаясь в наличии печати банка и подписей соответствующих ответственных лиц. Это крайне важно для защиты клиентов в случае рисков или споров.

Изменить подпись

Хотя это и не является серьезной проблемой, банковские кассиры говорят, что это распространенная ошибка, которую часто допускают многие их клиенты.

Подпись, используемая при открытии сберегательного счета, — это одно, а при закрытии счета клиент ставит другую подпись, что делает процесс проверки сложным и трудоемким.

По словам сотрудников банка, сохранение подписи на протяжении всего процесса транзакции имеет решающее значение, поскольку она служит кодом безопасности для проверки внесения и снятия средств клиентами.

«В банковских операциях каждый штрих почерка клиента имеет огромное значение, поэтому клиентам следует обращать внимание на единообразие подписей», — сказал Дуй Нгок, кассир банка в районе Кау Гиай.

Согласно VNN