«Страх старости» при получении черного кредита

В ноябре 2017 года, в связи с необходимостью финансирования компании по производству напитков, господин Нгуен Ван Тхань (41 год, Зялам, Ханой) познакомился с арендодателем по имени Тринь, чтобы тот одолжил ему деньги. Он взял два платежа, в общей сложности 1,1 млрд донгов.процентная ставка 4-9%/месяц

После 4 месяцев, в течение которых Тхань не мог выплатить всю сумму процентов, с него взималась процентная ставка в размере 24% в месяц (что эквивалентно 8000 донгов/1 миллиону донгов в день).К апрелю 2018 года Тхань должен был выплатить в общей сложности 350 миллионов донгов в виде процентов. Не в силах больше нести это бремя, он предложил выплатить основную сумму долга и проценты в течение нескольких месяцев, но его предложение не было одобрено.

В последующие дни ему, его жене и двум маленьким детям неоднократно угрожала группа незнакомцев. С июля по октябрь 2018 года г-н Тхань получал множество телефонных звонков с угрозами «убить всю семью».

12 октября 2018 года группа людей облила весь его дом креветочной пастой и сняла две камеры видеонаблюдения. Всего через день, пока семья Тхань спала, группа наглых молодых людей пришла, заперла дверь и залила замки клеем, чтобы «запереть» семью.

По-прежнему не имея возможности выплатить долг из-за слишком большой суммы, он был вынужден вернуться с женой и детьми в родной город, чтобы найти убежище. Веря, что «этот урок он никогда не забудет», он сказал, что попытается заработать денег, чтобы погасить долг и избежать этого кошмара. Он надеется, что многие будут более бдительны, занимая деньги для бизнеса, чтобы не попасть в «ту же трагедию, что и он».

Полиция коммуны Ко Би (район Зя Лам) сообщила, что получила жалобу от г-на Тханя. После проверки дело было признано сложным, поэтому оно было передано в вышестоящий орган, и полиция района Зя Лам занимается им в соответствии со своими полномочиями.

Открыв строительную компанию, но исчерпав капитал менее чем за год, г-н Зунг (из Тхай Нгуена) был вынужден обратиться за помощью в местную финансовую компанию. Поскольку он был с ними знаком, ему не пришлось брать их в залог, а лишь выписал расписку на получение кредита в 100 миллионов донгов с процентной ставкой 3000 донгов/1 миллион донгов в день.

По словам г-на Дуна, в кредитном документе не указываются проценты, а только сумма кредита со строкой «в случае несвоевременного погашения компания применит собственные санкции». Однако необходимо указать сумму кредита, проценты, дату платежа и другие условия, чтобы кредитор мог зафиксировать это в качестве доказательства.

Через три месяца г-н Дунг обнаружил, что не может платить, и кредитор предложил ему занять денег, чтобы обеспечить себе и капитал, и проценты. Г-н Дунг занял 30 миллионов донгов. Поскольку он получил только 24 миллиона донгов и должен был платить по 600 000 донгов каждый день, менее чем за месяц у него «кончились деньги».

В последующие месяцы кредиторы постоянно угрожали ему, требуя выплатить долг. Один за другим оказывалось давление на каждого члена семьи. «Однажды, когда моя жена отводила ребёнка в школу, они следовали за ней и бросали тухлые яйца в школьные ворота», — рассказал г-н Дунг, добавив, что его сын тогда плакал и хотел бросить школу из-за страха.

Более десятка грубых молодых людей пришли к нему домой, чтобы отобрать мотоцикл и его вещи. Поскольку денег у него всё ещё не хватало, каждые три дня они приводили дюжину людей, чтобы поесть и поспать, включить громкую музыку и устроить шум. Не выдержав давления, Дунг продал дом, в котором жил, чтобы выплатить более 200 миллионов донгов (основной долг и проценты) компании финансовой поддержки. Затем он с женой и детьми отправился на юг, чтобы начать новую карьеру.

200 черных кредитных банд находятся под пристальным вниманием

Адвокат Фам Тхань Бинь заявил, что, согласно статье 474 Гражданского кодекса, при наступлении срока погашения заёмщик обязан вернуть сумму займа (основной долг и проценты – по соглашению сторон). Если заёмщик совершает мошеннические действия непосредственно с момента заключения сделки, либо совершает действия по растрате имущества, побегу... с целью присвоения имущества или использованию займа в незаконных целях, что приводит к невозможности его погашения, то в его действиях присутствуют признаки преступления.Мошенническое присвоение имуществаилиЗлоупотребление доверием с целью присвоения имущества.

Однако кредитору запрещено взыскивать долги «бандитским» способом. Лицо, которое взыскивает долги самостоятельно или нанимает коллектора, работающего «бандитским» способом, может быть привлечено к уголовной ответственности за это преступление.Ограблениеили преступлениеВымогательство.

По данным Министерства общественной безопасности, за последние 4 года по всей стране было зарегистрировано более 7600 преступлений, связанных с незаконной кредитной деятельностью, в том числе убийства (56 случаев), умышленное нанесение телесных повреждений (398 случаев), грабежи (629 случаев), вымогательство (836 случаев), уничтожение имущества (165 случаев). Из них около 170 случаев мошенничества были связаны с мобилизацией капитала под высокие процентные ставки, при этом суммы присвоенных денег достигли тысяч миллиардов донгов.

Согласно недавнему отчёту Министерства общественной безопасности, полиция расследовала и взяла под контроль более 200 банд, насчитывающих почти 2000 человек, которые занимаются организованным ростовщичеством и вымогательством долгов. Банды, занимающиеся чёрным кредитованием, часто действуют под видом финансовых компаний, предприятий и организаций.

Статья 201 Уголовного кодекса 2015 года гласит, что в гражданско-правовых сделках любой, кто дает деньги в долг под процентную ставку, в пять раз превышающую самую высокую процентную ставку, предусмотренную Гражданским кодексом (в настоящее время 20% годовых), и незаконно получает прибыль от 30 до 100 миллионов донгов... будет оштрафован на сумму от 50 до 200 миллионов донгов или приговорен к исправительным работам без лишения свободы на срок до трех лет.

В случае незаконной прибыли в размере 100 миллионов донгов или более будет назначен штраф в размере от 200 миллионов до 1 миллиарда донгов или тюремное заключение на срок от шести месяцев до трех лет.

В случае, если ростовщичество не является достаточно серьезным, чтобы повлечь за собой уголовное преследование, оно может повлечь за собой административные штрафы в соответствии с положениями статьи 11 Указа 167/2013/ND-CP в размере от 5 до 15 миллионов донгов.