Повышение комиссий, тщательный сбор с клиентов: банки получают стабильную прибыль

Хаос в оплате услуг

После успешного открытия счета в банке владельцу счета придется платить ежемесячные сборы, в том числе: комиссию за управление счетом, комиссию за обслуживание счета, комиссию за снятие наличных, комиссию за перевод денег, комиссию за SMS-банкинг, комиссию за интернет-банкинг, комиссию за распечатку счета в банкомате и т. д. И это не говоря уже о других сборах, которые взимают многие банки, таких как: комиссия за красивый номер счета (оговаривается отдельно с клиентом), комиссия за выписку по счету, комиссия за проверку счета (если клиент случайно подаст неправильную жалобу), комиссия за изготовление карты, комиссия за выдачу PIN-кода, комиссия за сообщение о потере карты, комиссия за закрытие счета и т. д.

Взимание платы за поддержание работы и повышение качества обслуживания совершенно оправдано, однако создание слишком большого количества видов сборов и постоянное их повышение вызывают недовольство пользователей.

Расчёты показывают, что если вы регистрируетесь только для SMS-банкинга и снимаете деньги в банкоматах, владельцу счёта придётся платить около 200 000 донгов в год. Если же вы регистрируетесь для множества услуг и совершаете много транзакций, владельцу счёта придётся ежегодно платить банку миллионы донгов в виде комиссий.

Г-н Ле Ань Туан из Тхай Ха (Ханой), имеющий счета во многих банках, рассказал, что в среднем совершает 4-5 переводов через интернет-банкинг своим партнёрам в день, каждый из которых обходится в несколько тысяч донгов, то есть теряет миллионы донгов в месяц из-за этой услуги. Поэтому ему приходится открывать множество платёжных счетов во многих банках, чтобы переводить деньги внутри одной системы без комиссии или с низкой комиссией.

Однако его беспокоит то, что банки, как правило, корректируют размер этой комиссии. Раньше некоторые банки не взимали плату за денежные переводы внутри одной системы, но теперь начали взимать.

Клиенты обычно открывают счета и совершают транзакции, поэтому им приходится платить комиссии. Проблема в том, что комиссии, которые приходится платить клиентам, слишком высоки и продолжают расти, что вызывает у них раздражение, сказал г-н Туан.

По мнению банковского эксперта Нгуена Чи Хьеу, применение банками комиссий за внутренние переводы нецелесообразно. При переводе денег внутри банковской сети деньги остаются в банке. Банк может использовать эти средства бесплатно или за очень низкую комиссию по сравнению с привлеченным капиталом. По этой причине большинство иностранных банков не взимают с клиентов комиссию за внутренние переводы, отметил г-н Хьеу.

Эксперты утверждают, что слишком много видов комиссий приводят к дублированию комиссий, а некоторые банки даже взимают комиссии за снятие средств в банкоматах вне опубликованного тарифа.

Многие, кто снимает деньги через банкоматы, заявили, что у них нет другого выбора из-за правил выплаты заработной платы через счета. Среди них наиболее уязвимыми являются малоимущие. Многие работники промышленных зон получают всего 5 миллионов донгов в месяц. Эта сумма часто используется на повседневные расходы. Получая зарплату через банкоматы, им, естественно, приходится оставлять на счетах минимальный баланс в размере 50 000 донгов и платить комиссии за снятие наличных, обслуживание счета, перевод денег и т. д. Если эти комиссии возрастут, они столкнутся с ещё большими трудностями.

По словам банковского эксперта Фам Нам Кима, исходя из соотношения дохода на душу населения во Вьетнаме и ЕС, можно заметить, что вьетнамские банки взимают в разы более высокие комиссии за обслуживание. Как правило, европейские банки не взимают комиссию за денежные переводы внутри одной системы, комиссию за запрос счета, комиссию за обслуживание счета без оплаты и т. д.

Эксперты утверждают, что чрезмерное количество комиссий приводит к их дублированию, а некоторые банки даже взимают комиссии за использование банкоматов вне установленного графика. В середине 2015 года Департамент платежей (Государственный банк) был вынужден направить разоблачительный документ, требующий от банков взимать комиссии только в соответствии с их собственным установленным графиком и не взимать дополнительные комиссии вне установленного графика. Комиссии за выпуск карты, годовые комиссии и комиссии за использование банкоматов должны соответствовать установленным законом нормам.

Огромные прибыли

Эксперты в области банковского дела и финансов утверждают, что в среднем доходы от услуг банков мира составляют 30–40% от общего объема банковских доходов. Однако во Вьетнаме лишь немногие банки достигают 10%. Поэтому многие банки стремятся увеличить долю доходов от услуг. Это считается устойчивым источником дохода и менее рискованным, чем кредитование.

Однако повышение комиссий или установление произвольных комиссий будет невыгодно для владельцев счетов. Беспокоит то, что, когда банки повышают комиссии, клиентам всё равно приходится с этим мириться, поскольку у них нет другого выбора.

По данным властей, к концу 2017 года в стране насчитывалось более 100 миллионов банковских карт, из которых почти 90% приходилось на внутренние карты. Более 80% от общего числа клиентов снимали наличные с внутренних карт.

Бывший генеральный директор крупного банка признал, что развитие карточных сервисов приносит банкам неплохую прибыль. Например, только за SMS-банкинг держатели карт платят 10 000 донгов в месяц. Если у банка 1 миллион клиентов, использующих карты, то ежемесячно они будут зарабатывать 10 миллиардов донгов, а в год — 120 миллиардов донгов.

В настоящее время многие банки взимают комиссию за снятие наличных в размере 1100 донгов в одной и той же системе и 3300 донгов в других системах. Если учитывать только комиссию за снятие наличных в размере 1100 донгов за раз в той же сети, то при регулярном использовании 50 миллионов карт, с каждой из которых снимается 2 раза в месяц, сумма, которую банк собирает, составляет 110 миллиардов донгов в месяц, что эквивалентно 1320 миллиардам донгов в год.

При минимальной сумме денег для поддержания карточного счета в 50 000 донгов при 50 миллионах карт сумма денег, которую держатель карты оставляет в банке, достигла 2 500 миллиардов донгов... Если полностью подсчитать все комиссии, транзакции,... сумма, заработанная банковской системой, будет очень большой.

Комиссии выросли, но большинство экспертов сходятся во мнении, что качество обслуживания банков не поспевает за ростом. Например, банкоматы, у которых заканчиваются деньги, выходят из строя или временно закрываются, — обычное дело. Правительству пришлось издать указ, согласно которому банки, у которых заканчиваются деньги и которые не могут удовлетворить потребности клиентов в снятии наличных, будут штрафоваться.

Можно сказать, что качество банковских услуг во Вьетнаме не отвечает требованиям. Однако тарифы постоянно растут, что совершенно необоснованно, и клиенты терпят массу неудобств.