С 1 ноября 2025 года будет применяться ряд новых мер денежно-кредитной и банковской политики.

* Рейтинг кредитной организацииРейтинг будет проводиться ежегодно на основе таких критериев, как достаточность капитала, качество активов, управленческий потенциал, эффективность бизнеса и ликвидность. Результаты рейтинга послужат основой для рассмотрения Государственным банком вопросов лицензирования расширения сети, внедрения новых продуктов и услуг, а также определения уровня риска в сфере кредитного менеджмента. Таким образом, коммерческим банкам и филиалам иностранных банков, начиная с ноября, необходимо будет пересмотреть свои системы управления и внутреннего контроля для соответствия новым критериям.

* Также с 1 ноября 2025 года Государственный банк будет применять Циркуляр 27/2025/TT-NHNN от 15 сентября 2025 года об усилении управления противодействием отмыванию денег в банковском секторе.Соответственно, кредитные организации, платёжные посредники, электронные кошельки и финансовые биржи обязаны проводить периодические оценки рисков отмывания денег, классифицировать клиентов по уровням риска и сообщать об электронных денежных переводах в Департамент по борьбе с отмыванием денег Государственного банка. Кроме того, необходимо сообщать о крупных транзакциях, подозрительных транзакциях и трансграничных денежных переводах. Данные о транзакциях должны храниться не менее 5 лет и быть готовыми к предоставлению по запросу для проведения проверки или расследования. Это шаг к повышению прозрачности денежных потоков в банковской системе и повышению эффективности борьбы с отмыванием денег.

* Еще одна политика, которая вступит в силу с 15 ноября 2025 года, — это Циркуляр 33/2025/TT-NHNN, вносящий изменения и дополнения в Циркуляр 17/2014/TT-NHNN о классификации, упаковке и доставке драгоценных металлов и драгоценных камней.Соответственно, с середины ноября Государственному банку и кредитным учреждениям разрешено поставлять и получать золотые слитки по договорам купли-продажи или переработки. Золотые слитки должны поставляться и приниматься в соответствии с установленными процедурами, с юридическими документами, быть чётко опечатанными и нести ответственность за качество и количество.

Кроме того, золото подразделяется на три группы: ювелирное золото (8 карат и более), золотые слитки (с чёткими кодами и спецификациями) и необработанное золото (в виде слитков, гран и кусочков). Что касается упаковки, золотые слитки одинакового качества упаковываются партиями по 100 штук или кратно 100 штук (максимум 500 штук), а необработанное золото – партиями по 5 штук или кратно 5 слитков (максимум 25 слитков). Эти партии золота помещаются в герметичные металлические коробки из нержавеющей стали и имеют чёткую маркировку с информацией о проверке.

* С 18 ноября 2025 года, за исключением некоторых положений, вступающих в силу позднее (1 апреля 2026 года), Государственный банк также будет применять Циркуляр 30/2025/TT-NHNN от 30 сентября 2025 года, которым вносятся изменения и дополнения в ряд статей Циркуляра 15/2024/TT-NHNN по вопросам предоставления услуг безналичных платежей.
Согласно новым правилам, граждане Вьетнама обязаны предъявить удостоверение личности гражданина или электронное удостоверение личности второго уровня при использовании безналичных платежных услуг; иностранцы, проживающие во Вьетнаме, должны иметь паспорт, заменяющий его документ или электронное удостоверение личности второго уровня. Поставщики платежных услуг отвечают за рассмотрение жалоб и сообщений о нарушениях и обязаны обеспечить, чтобы работа системы онлайн-платежей не прерывалась более 4 часов в год. Если перерыв длится более 30 минут или о проведении технического обслуживания не было объявлено заранее, подразделение обязано сообщить об этом в Государственный банк в течение 4 часов и предоставить подробный отчет в течение 3 рабочих дней.

Одновременная реализация ряда мер с ноября 2025 года свидетельствует о том, что SBV ускоряет разработку нормативно-правовой базы для повышения качества управления банковской системой, повышения прозрачности и безопасности финансовых транзакций, платежей и операций с золотом. Рейтинг кредитной организации поможет управляющему органу получить более полное представление о состоянии каждого банка, способствуя более эффективному управлению рисками. Кроме того, ужесточение мер по борьбе с отмыванием денег и контроля за безналичными платежами демонстрирует ориентацию на цифровую трансформацию, модернизацию банковского сектора и сектора финансового посредничества, а также ограничение рисков, связанных с электронными транзакциями.

Для банков, предприятий и граждан эти новые правила могут привести к увеличению расходов на соблюдение требований (например, инвестиций в системы контроля рисков, классификации клиентов, хранения данных и т. д.), но, в свою очередь, укрепят доверие к финансовой системе, платежам и рынку золота. Для пользователей услуг ужесточение процесса идентификации клиентов и стандартизация доставки золота способствуют снижению риска мошенничества и подделки, а также повышению прозрачности финансовой деятельности.