Остерегайтесь «ловушки» потребительских кредитов с 0% процентной ставкой
С приближением Нового года финансовые компании предлагают потребительские кредиты с привлекательными процентными ставками для тех, кому нужны деньги на предновогодние покупки. Однако, если не быть бдительными, клиенты могут легко попасть в ловушку.
Бум потребительского кредитования в конце года
Sacombank считается банком, который реализовал множество программ потребительского кредитования с процентной ставкой 0% годовых при сотрудничестве со многими различными центрами и продуктами, от электроники до ювелирных изделий, косметики, здравоохранения... Кроме того, некоторые другие банки также сотрудничают с инвесторами проектов в сфере недвижимости, предоставляя ипотечные кредиты с процентной ставкой 0% годовых в первый год, например HDBank.
 |
| Потребителям следует тщательно подумать, прежде чем принять решение о получении потребительского кредита. Фото: IT |
Однако субъектами, реализующими программы кредитования под 0% годовых в последний период года, чаще всего являются финансовые компании. Компания HD Saison в декабре предлагает программу рассрочки кредитования под 0% годовых сроком от 4 до 6 месяцев для некоторых смартфонов Sony, Samsung и Oppo. Клиентам необходимо внести всего 30–40% аванса по кредиту и воспользоваться льготной процентной ставкой 0% годовых.
Home Credit также сотрудничает с пятью крупными партнёрами с общенациональными дистрибьюторскими сетями, а именно Mobile World, Viettel, Vien Thong A, VinPro, FPT и двумя производителями, для реализации программы нулевой процентной ставки для двух линеек телефонов: OPPO и Samsung. Кроме того, Home Credit стремится ежемесячно предлагать не менее 30 пакетов продуктов с нулевой процентной ставкой для различных моделей.
В последнее время г-же Н.Т.Хан (Лонгбьен, Ханой) часто приходится выслушивать звонки с предложениями по кредитам от банков и финансовых компаний. Больше всего её раздражает то, что звонящие сотрудники не располагают никакой информацией о клиентах. Приглашая и рассказывая о своих продуктах, они постоянно запрашивают личные данные, из-за чего она чувствует себя на допросе.
Г-жа Ханг рассказала: «Несколько раз я говорила им, что мне это не нужно, а затем просила больше мне не звонить. Я даже добавила их номер телефона в чёрный список. Но затем они связались со мной по другому номеру и продолжили выпрашивать мои личные данные».
Природа вызывает «непомерный» интерес
Г-жа Нтханг рассказала, что 7 месяцев назад, поскольку ей нужно было купить ноутбук, но денег не хватало, она планировала купить его в рассрочку. На сайте супермаркета электроники HC она увидела информацию о программе рассрочки с 0% годовых, когда нужно было внести всего 30% от стоимости товара, и решила купить его здесь. Однако, поговорив с сотрудниками компании Home Credit, она обнаружила, что никакой рассрочки с 0%, как было заявлено, не существует.
Г-жа Ханг поделилась: «При оформлении кредита они запросили всевозможную информацию, начиная от личных данных, домашнего адреса, рабочего адреса, телефонов родственников, друзей и коллег. Они даже попросили меня предоставить счета за электричество и воду, а также некоторые другие личные документы. Мне пришлось ждать почти два часа, пока сотрудники стойки выдачи кредита выдали мне финансовый кредитный договор, составленный их компанией. Когда я взяла договор в руки, я была удивлена, потому что процентная ставка по кредиту составляла 2,93% в месяц, а не 0%-ная рассрочка, как было заявлено. При такой процентной ставке после погашения долга разница, которую получил Home Credit, составила 35,16% от общей стоимости продукта, что в 5 раз превышало процентную ставку по банковскому кредиту. Кроме того, в течение следующих нескольких дней они каждый день звонили моим родственникам и коллегам, чтобы узнать мои личные данные».
Чтобы проверить информацию, предоставленную г-жой Ханг, репортер позвонил на горячую линию Home Credit, чтобы узнать о программе потребительского кредитования к Тетскому празднику. Сотрудник Home Credit по имени Ли предложил репортеру взять в долг 13 миллионов донгов сроком на 36 месяцев. Г-н Ли сообщил: «Каждый месяц вам необходимо выплачивать долг в размере 1 086 000 донгов, включая основной долг, проценты и страховку. Если вы заплатите вовремя, в полном объёме и не расторгнете договор досрочно, вы получите скидку на 7 месяцев, то есть вам придётся платить только 29 месяцев».
Эксперты предупреждают: прежде чем тратить деньги на предновогодние покупки, потребителям следует тщательно оценить, действительно ли им нужна эта покупка, а также изучить и рассчитать разницу между единовременной оплатой и оплатой в рассрочку. Только после этого можно принимать решение о покупке.
Эксперты предупреждают: прежде чем тратить деньги на предновогодние покупки, потребителям следует тщательно оценить, действительно ли им нужна эта покупка, а также изучить и рассчитать разницу между единовременной оплатой и оплатой в рассрочку. Только после этого можно принимать решение о покупке.
Даже сотрудница по имени Ли с энтузиазмом сообщила журналисту, что по этому кредиту проценты составляют всего 543 000 донгов, что в среднем составляет более 18 000 донгов в день. Таким образом, можно подсчитать, что проценты, которые Home Credit получает с каждого клиента, участвующего в этой программе потребительского кредитования, составляют более 18,4 миллиона донгов на человека. Процентная ставка в 18 000 донгов в день, предложенная Ли, даже выше, чем проценты многих ломбардов.
В отличие от случая г-жи Ханг, г-н НХЛонг (Хоан Кием, Ханой) заявил, что незадолго до Нового года 2016 года его тоже обманули, когда он купил iPad в рассрочку у продавца телефонов и планшетов на улице Ся Дан (Донг Да, Ханой).
«Поскольку я не разбираюсь в технологиях, я не стал смотреть на цены где-либо ещё. А когда увидел, что в магазине действует рассрочка 0%, решил купить. Когда я принёс его домой, друг сказал мне, что я купил этот iPad на 2 миллиона донгов дороже рыночной цены», — рассказал г-н Лонг.
Но больше всего мистера Лонга раздражало то, что, если он забывал вовремя заплатить, сотрудники банка постоянно звонили ему и его родственникам, чтобы убедить их сделать это. Они даже оказывали на него давление, угрожая обратиться в суд. Внезапно он оказался в затруднительном положении.
Доктор Буй Кьен Тхань – экономический эксперт: Государственные органы управления должны взять на себя ответственность за управление потребительским кредитованием, не позволяя финансовым компаниям свободно предлагать «заоблачные» процентные ставки до 60% и даже 70%, поскольку сами потребители не могут четко понимать, как финансовые компании и банки-кредиторы рассчитывают процентные ставки. Зачастую клиенты, совершая покупки, занимают пассивную позицию: продавцы и сотрудники финансовых компаний легко убеждают их взять деньги в долг и купить товары. Только взяв в руки кредитный договор и рассчитав сумму процентов, которую им предстоит заплатить, они отступают. Также необходимы четкие правила и положения для продавцов и сотрудников финансовых компаний, предлагающих клиентам кредиты с рассрочкой платежа. Это поможет клиентам избежать обмана.
Бывший управляющий Государственного банка Вьетнама Као Си Кием: Потребительское кредитование – это обычная деятельность финансовых учреждений. Эта деятельность выгодна как банкам, так и отвечает потребностям общества в потреблении. Во Вьетнаме с началом экономического роста жизнь людей улучшается. Банки добиваются хорошей мобилизации капитала и хорошей ликвидности. В то же время конкурентоспособность отечественных и международных банков также растёт, поэтому потребительское кредитование – это одно из направлений деятельности, которое банки должны развивать для расширения своих бизнес-возможностей и укрепления своего бренда. Потребительское кредитование часто имеет высокие процентные ставки, но сопряжено с множеством рисков. Опыт предыдущих лет показывает, что необходимо расширять деятельность по потребительскому кредитованию, но при этом тщательно контролировать её для минимизации рисков. Финансовые компании, применяющие очень высокие процентные ставки по потребительским кредитам, до 60–70%. Закон о кредитных организациях и Гражданский кодекс содержат положения, допускающие либерализацию некоторых операций, таких как потребительское кредитование. Для удовлетворения неотложных потребностей в кредитовании финансовые компании могут применять более высокие процентные ставки, чтобы удовлетворить потребность всех граждан в потребительских кредитах. Гражданский кодекс также устанавливает контрольный уровень процентных ставок по кредитам. Если процентная ставка по кредитам превышает этот уровень, это может быть расценено как ростовщичество. Это запрещено. Хоанг Тханг (записано) |
По данным Хоанг Танга/Данвиета
| СВЯЗАННЫЕ НОВОСТИ |
|---|
