Продвижение биометрии и внедрения безналичных платежей в Нгеане

РожденныйПоказатели снижения риска

Решение № 2345/2023 Государственного банка Вьетнама о внедрении решений по обеспечению безопасности при онлайн-платежах и платежах по банковским картам обязывает кредитные организации, филиалы иностранных банков и поставщиков посреднических услуг по платежам внедрять решения по минимизации рисков при онлайн-платежах.

Вышеуказанное решение предусматривает: Для клиентов-физических лиц перед совершением первой транзакции с использованием приложения «Мобильный банкинг» или перед совершением транзакции на устройстве, отличном от устройства, на котором была совершена последняя транзакция «Мобильный банкинг», клиент должен пройти аутентификацию.

Методы аутентификации: один — по биометрической идентификационной метке клиента (соответствующей биометрическим данным, хранящимся на чипе карты CCCD клиента, выданной полицией; или посредством аутентификации электронной учётной записи клиента, созданной системой электронной идентификации и аутентификации). Второй — по биометрической идентификационной метке клиента, совпадающей с биометрическими данными, хранящимися в базе данных биометрических данных клиента, собранными и проверенными, в сочетании с методом аутентификации OTP, отправляемым через SMS/голосовое сообщение или программный OTP/OTP-токен.

Аутентификация также происходит при первом входе клиента в приложение интернет-банкинга/мобильного банкинга, либо при входе в приложение интернет-банкинга/мобильного банкинга с устройства, отличного от того, с которого клиент последний раз входил в приложение интернет-банкинга/мобильного банкинга, посредством SMS-сообщения или других каналов, зарегистрированных клиентом (электронная почта, телефон и т. д.). Соответственно, при совершении онлайн-платежа система интернет-банкинга/мобильного банкинга требует от клиента предоставить биометрический идентификационный признак, который сложно подделать для подтверждения подлинности транзакции (например, лицо, рисунок вен пальца или руки, отпечаток пальца, радужная оболочка глаза, голос).

За последние 6 месяцев банки BIDV, Vietinbank, Vietcombank, Agribank, MB, Sacombank, VIB... увеличили штат сотрудников и внедрили решения для поддержки биометрической аутентификации клиентов, чтобы помочь руководству банка и не прерывать операции клиентов. Банки предприняли усилия по созданию счетов для физических лиц, предприятий, работающих на рынках, а также для малого и среднего бизнеса, а также для поддержки биометрической аутентификации для клиентов, которые ещё не сделали этого.

На самом деле, многие клиенты не проходят аутентификацию, потому что считают, что редко совершают крупные денежные транзакции или у них нет подходящего телефона. Г-жа Хоанг Нгок Чунг, клиентка, открывшая счёт в VIB Bank, рассказала: «Хотя я следовала инструкциям банковского приложения на телефоне, у меня всё равно не получилось. Несколько раз я терпела неудачу, и мне пришлось обратиться в местное отделение банка за помощью. Кассир помог мне успешно пройти аутентификацию».

Г-ну Ле Вьет Хыонгу, другому клиенту со счётом в MB Bank, также пришлось обратиться в отделение банка или банк для успешного проведения транзакции. Многие клиенты, используя старые телефоны, несовместимые функции, низкую скорость и размытые фотографии, не могли пройти аутентификацию в соответствии с инструкциями приложения и были вынуждены обратиться в банк за поддержкой или купить новый телефон. Многие считают неудобным вход в систему и выполнение множества операций, а если они делают это медленно или неправильно, их учётная запись будет заблокирована, а если они забудут пароль, учётная запись будет заблокирована без проблем.

Представитель филиала BIDV Bank в Нге Ане сообщил, что, несмотря на большую загруженность во время праздника Тет, банк организовал работу сотрудников, которые помогали клиентам настраивать биометрические данные. Кроме того, сотрудники банка выезжали на рынки и деловые улицы, чтобы настраивать счета, открывать счета для клиентов, помогать предприятиям печатать QR-коды для оплаты и устанавливать QR-коды со звуком, чтобы владелец магазина мог распознать, что каждый раз, когда клиент переводит деньги, устройство подает соответствующий сигнал.

На сегодняшний день BIDV Nghe An установил биометрические данные у 200 000 клиентов, в то время как 20 000/220 000 клиентов BIDV еще не сделали этого, и банк продолжает оказывать поддержку по субботам и воскресеньям.

Глядя на карту с QR-кодом, размещенную на овощном прилавке рынка Хунг Дунг, владелица прилавка рассказала, что BIDV Bank приехал на рынок, чтобы помочь ей открыть счет и провести транзакции, упростив процесс оплаты. На рынке Нги Суан (город Винь) мелкие торговцы также разместили QR-карты на стенах и прилавках, чтобы покупателям было удобно платить.

Постепенно адаптируясь к политике безналичных расчетов, торговцы на рынках понимают, что им необходимо иметь банковский счет, смартфон и знать, как перевести деньги, чтобы продать больше товаров, когда покупатели приходят на рынок и не имеют наличных денег для оплаты, а если процесс оплаты неудобен, они могут пойти за покупками в другое место.

Благодаря инновационному мышлению людей и активному участию банков «цифровая трансформация» на рынках, в прибрежных районах и сельской местности демонстрирует положительные признаки.

Часть населения не пользуется смартфонами.

В современной жизни смартфоны используются не только для просмотра Facebook, фотосъемки, звонков... но и для работы с документами, платежей, переводов, работы... Поэтому смартфоны сегодня очень важны. Однако многие люди до сих пор не пользуются смартфонами, а используют только обычные телефоны, 3G-телефоны, основными функциями которых являются звонки и получение сообщений.

У многих нет возможности приобрести смартфон, поэтому они не знакомы с ним, и большинство из них ещё не проводили биометрические операции и денежные переводы с помощью своих телефонов. Поэтому, по словам г-на Хоанг Ань Туана, директора Agribank Tay Nghe An, работа по поддержке клиентов, особенно в сельской местности и горных районах, чрезвычайно сложна; иногда даже после получения инструкций они не справляются. Сотрудникам отделений в районах приходится весь день оказывать помощь клиентам по их запросам.

Г-жа Ле Куинь Ту, кассир отделения сельскохозяйственного банка Tay Nghe An в районе Тай Хоа, отметила: «Отделение провело биометрические исследования для 7215 клиентов. Многие клиенты пользуются телефонами, не поддерживающими биометрию, поэтому им приходится обращаться в банк за помощью. Кроме того, доступ людей к информационным технологиям по-прежнему ограничен».

Г-жа Нгуен Тхи Фук, жительница коммуны Нги Суан (город Винь), рассказала, что до сих пор не знает, как перевести деньги по телефону, поскольку пользуется «кирпичным» телефоном, хотя и перешла на 4G, но в нём нет функции перевода денег. Каждый день, отправляясь на рынок, ей по-прежнему приходится расплачиваться наличными. Теперь, чтобы перевести деньги и получить их на счёт, ей нужно купить новый телефон, но её беспокоит вопрос, сможет ли она выполнить эти сложные операции.

Многим пожилым людям, получающим пенсию каждый день, всё ещё приходится ходить в банк за наличными, поскольку у них нет смартфонов. Некоторые говорят, что из-за отсутствия у них технической грамотности они боятся мошенничества или перевода денег по неправильному адресу при переводе по телефону.

В настоящее время, помимо пропаганды цифровой трансформации и инструкций по установке биометрических данных, еще одной проблемой является появление множества мошеннических уловок, из-за которых люди испытывают беспокойство и опасения при использовании банковских услуг и приложений.

Власти рекомендуют людям, столкнувшимся с мошенничеством при переводе денег, сообщать об этом в банк или полицию и одновременно собирать доказательства, фотографировать транзакции и приводить доказательства мошенничества, чтобы продолжать распространять информацию среди своих семей и родственников.

Банкам необходимо разработать более эффективные решения для управления клиентами, а также удобные, интеллектуальные и безопасные приложения для подачи заявок. Людям необходимо осознавать важность применения информационных технологий, использования передовых средств и оборудования для обеспечения комфортной жизни в соответствии с современными тенденциями.