Кредитные решения для малых и средних предприятий

(Baonghean.vn) – Малые и средние предприятия составляют 98% действующих предприятий, но только около 30% имеют доступ к капиталу коммерческих банков, что сегодня является существенным препятствием для предприятий в развитии производства и бизнеса.

Согласно рейтингу Всемирного банка (ВБ), индекс деловой среды Вьетнама в этом году поднялся на 14 позиций, однако почти 60% предприятий по-прежнему работают без прибыли.

За первые 10 месяцев текущего года количество вновь созданных предприятий составило более 100 тысяч, однако количество ликвидированных или временно приостановленных предприятий также достигло 60 тысяч.

Малые и средние предприятия обеспечивают занятость около 50% рабочей силы экономики и ежегодно создают около 45% ВВП, однако число этих предприятий, имеющих доступ к капиталу коммерческих банков, составляет лишь около 30%.

Доктор Кан Ван Люк, эксперт по финансам и банковскому делу, рассказывает о текущей ситуации с доступом к капиталу для малых и средних предприятий. Фото: TC

На семинаре д-р Кан Ван Люк, эксперт в области финансов и банковского дела, отметил, что причина кроется в ограниченных финансовых возможностях малых и средних предприятий. По данным Главного статистического управления, доля малых и средних предприятий с капиталом менее 5 миллиардов донгов по-прежнему составляет большинство. Предприятия ещё не разработали стратегию привлечения спонсоров и не определили долгосрочные бизнес-цели.

Кроме того, сложная бизнес-среда и высокие издержки также являются в настоящее время трудностями для предприятий при получении банковских кредитов.

«Процентные ставки — не самое большое препятствие в настоящее время, но больше всего беспокоят процедуры и неформальные издержки. Согласно отчёту PCI, около 66% предприятий платят неформальные издержки, и многие компании считают, что коррупция в процедурах — распространённое явление. Эта проблема требует участия банков, ведомств, ассоциаций…» — подчеркнул д-р Кан Ван Люк.

Делегаты семинара. Фото: TC

Однако банки также сталкиваются с множеством трудностей и проблем при кредитовании субъектов малого и среднего предпринимательства. К ним относятся отсутствие у предприятий залогового обеспечения, недостаточная прозрачность информации, ограниченные возможности по выполнению требований к заявкам на кредит, отсутствие реалистичных бизнес-планов и нежелание предприятий полностью погашать задолженность.

Кроме того, предприятия не привыкли приобретать страхование рисков, по-прежнему расплачиваясь наличными, а вопрос криминализации экономических отношений... также затрудняет для банков контроль за денежными потоками и не позволяет им давать кредиты.

На семинаре выступил г-н Тран Ван Тан, заместитель директора Департамента кредитования секторов экономики Государственного банка Вьетнама. Фото: TC

Г-н Тран Ван Тан, заместитель директора Департамента кредитования секторов экономики Государственного банка, сказал: «В этой ситуации Государственный банк разработал ряд политических механизмов и инициатив, таких как программа, связывающая банки и предприятия, запуск коммерческими банками множества разнообразных кредитных пакетов для поддержки МСП, создание фонда развития МСП и фонда гарантирования кредитов МСП».

«Однако банковские решения могут быть по-настоящему эффективными только при гармоничном взаимодействии между ведомствами, министерствами, ассоциациями и самими предприятиями. Сами МСП также должны совершенствоваться, соблюдать правовые нормы и активно предоставлять полную и честную информацию для укрепления своей репутации в кредитных организациях; участвовать в производственно-хозяйственной деятельности в соответствии с цепочкой создания стоимости продукции, создавая условия для контроля кредитными организациями денежных потоков и финансового положения предприятий в процессе заимствования», — отметил г-н Тан.

Производство на заводе Dinh Nhan Iron and Steel Company Limited. Фото: TC

Выступая на семинаре, некоторые представители малого и среднего бизнеса отметили, что заимствование капитала посредством традиционных ипотечных кредитов стало затруднительным, и предприятия рискуют упустить возможности сотрудничества и расширения рынка. Нехватка капитала не только лишает потенциальные предприятия возможностей для развития, но и является препятствием, из-за которого многие бизнес-идеи остаются на бумаге.

Для устранения трудностей и оказания поддержки предприятиям в получении капитала на семинаре ряд экспертов и представителей бизнеса рекомендовали правительству, министерствам, отраслям и соответствующим ассоциациям оперативно издать руководящие принципы к Закону о поддержке МСП, сосредоточившись на устранении препятствий для предприятий; содействовать эффективной реализации принятых мер поддержки; содействовать работе гарантийного фонда МСП и фонда развития МСП; создать систему информации о рынках, продуктах и ​​партнерах для поддержки предприятий, а также настоятельно рекомендовать кардинальное улучшение инвестиционной среды...

Тунг Чи