Сокращение выдачи наличных в банкоматах с 23:00 до 5:00: банки также жалуются на трудности

Ожидается, что банки снизят лимит снятия наличных в банкоматах с 23:00 до 5:00, чтобы минимизировать риски для клиентов и банков в соответствии с положениями документа № 6296/NHNN-CNTT, разосланного кредитным организациям и филиалам иностранных банков по предотвращению рисков при оплате картами.

Иллюстрация.

Уменьшить потерю клиентов

По словам представителя государственного коммерческого банка, занимающего второе место по количеству карт в банковской системе, просьба Государственного банка Вьетнама к коммерческим банкам снизить лимиты снятия наличных в период с 23:00 до 5:00 направлена ​​на сокращение потерь, вызванных скиммингом (методом кражи информации о транзакционных карточных счетах) со стороны киберпреступников.

«В настоящее время клиентам разрешено снимать наличные 3 раза в день, максимальная сумма снятия составляет 3 миллиона донгов. Предположим, по запросу Государственного банка с 23:00 до 5:00 коммерческие банки снизят лимит до 1 миллиона. Таким образом, если преступники «украдут» деньги со счетов в банкоматах, они смогут снять только 3 миллиона донгов за 3 снятия клиентов вместо максимальных 9 миллионов донгов, предусмотренных действующими правилами. Потери клиентов сократились на 2/3», — проанализировал руководитель этого банка.

Этот руководитель также признал, что это решение также влияет на пользователей карт, однако влияние не столь значительно, поскольку, согласно статистике операций с картами клиентов в банковской системе, наибольшее количество транзакций по картам банкоматов приходится на период с 7 утра до 10 вечера (согласно статистике отдела мониторинга транзакций банка).

«Время с 23:00 до 5:00 — время отдыха населения, количество транзакций в это время невелико и, как правило, связано с внезапной потребностью клиентов в деньгах. Поэтому это не окажет существенного влияния на жизнь клиентов, пользующихся услугами банкоматов банка», — заявил руководитель банка.

Руководитель акционерного коммерческого банка со штаб-квартирой в городе Хошимин также оценил, что постановление Государственного банка о снижении лимитов снятия наличных в банкоматах является целесообразным, учитывая сложную ситуацию с нынешним «воровством» денег со счетов в банкоматах.

В настоящее время случаи потери денег чаще всего происходят между 23:00 и 5:00 утра, поскольку в это время люди ложатся спать. Несмотря на то, что клиенты пользуются мобильным банкингом, они редко могут отслеживать изменения на своих счетах в банкоматах, получая SMS-сообщение о транзакции. Банки по-прежнему несут ответственность за потерю денег клиентов и должны инвестировать в человеческий капитал и технологии для обеспечения безопасности счетов клиентов. Однако, несмотря на постоянное совершенствование банками своих технологий, риск потери средств всё ещё может возникнуть.

«Технологии постоянно меняются, и когда банки модернизируются в соответствии с их изменениями, хакерам достаточно лишь немного времени, чтобы взломать систему безопасности. Поэтому ограничение транзакций в «золотые» часы, когда можно потерять деньги, безусловно, снизит риски», — пояснил он.

Банкиры говорят, что это сложно.

Несмотря на то, что в этот «золотой период» лимит транзакций необходимо снизить, уровень корректировки по-прежнему регулируется Государственным банком Вьетнама в «открытом» режиме. Это означает, что каждый банк будет вносить соответствующие корректировки на основе своих расчетов и готовности к риску. Однако до сих пор ни один банк не смог предоставить точную сумму корректировки лимита, поскольку её количественная оценка всё ещё осуществляется банками.

У любой политики всегда есть две стороны: минимизируя риск, банкам придётся идти на определённые компромиссы. Благодаря современной технологической платформе, все банки считают, что снижение лимита на снятие наличных с 23:00 до 5:00 не вызовет никаких проблем. Однако для реализации этой политики коммерческим банкам необходимо потратить больше ресурсов, времени и средств на модернизацию системы управления карточными счётами.

Доктор Нгуен Чи Хьеу, финансовый эксперт, проанализировал, что изменение лимитов снятия наличных коммерческими банками со временем означает, что им придётся изменить многие сопутствующие процессы, такие как операционные процедуры, управление, реорганизацию информационных систем, а также казначейские и фондовые планы. Это значительно увеличит издержки коммерческих банков, и весьма вероятно, что эти издержки будут покрыты клиентами за счёт комиссий за транзакции...

«Только за первую половину года государственные коммерческие банки и некоторые акционерные коммерческие банки дважды требовали повышения комиссий за снятие наличных в банкоматах, ссылаясь на необходимость покрытия инвестиционных затрат на системы банкоматов, POS-терминалы или технологические платформы, обслуживающие платёжные системы коммерческих банков. Однако оба раза коммерческие банки не смогли повысить комиссию из-за предупреждения SBV. Если подобные расходы возникнут снова, вероятность «повышения комиссий» может повториться», — выразил обеспокоенность г-н Хьеу.

С точки зрения эксперта, доктор Нгуен Чи Хьеу предложил коммерческим банкам сократить лимит снятия наличных вдвое в период с 23:00 до 4:00, а не продлевать его до 5:00, как это происходит сейчас.

По словам доктора Буй Куанг Тина, коммерческим банкам было бы «неразумно» повышать комиссии за транзакции для клиентов в этом случае. «Инвестирование и модернизация технологий, конечно же, являются делом банков. Банки не могут собирать с клиентов дополнительные средства для компенсации потерь от инвестиций. Если банки потребуют повышения комиссий, они никогда не получат «консенсуса» от пользователей услуг. В этом случае убытки будут нести эти банки».