Когда банки вмешиваются в «цепочку создания стоимости» малых и средних предприятий

В настоящее время многие коммерческие банки переориентировали свою стратегию на кредитование по цепочке внедрения высоких технологий в сельскохозяйственное производство.

Предприятия, «жаждущие» капитала, подобны анемичным организмам, поэтому они не могут расти. На недавнем семинаре в Ханое, посвящённом преодолению финансовых трудностей предприятий, г-н То Хоай Нам, постоянный вице-президент и генеральный секретарь Вьетнамской ассоциации малых и средних предприятий, заявил, что когда у предприятия есть бизнес-возможности, но нет доступа к капиталу, это означает, что его возможности роста ограничены.

«Недостаток» капитала приводит к медленному росту бизнеса (Иллюстративное фото: KT)

По словам г-на То Хоай Нама, несмотря на усилия банков и бизнеса, ограниченный доступ к капиталу имеет множество объективных причин. Во Вьетнаме почти 70% малых и средних предприятий (МСП) не имеют доступа к кредитному капиталу. Из них около 98% частных предприятий не имеют доступа к капиталу.

Когда возникает потребность в бизнесе, у предприятий есть только два канала мобилизации: один — капитал, накопленный в ходе бизнес-процессов, другой — заимствования у родственников. Но эти два канала не могут удовлетворить потребности бизнеса. Другой канал — заимствования извне, но этот канал слишком рискованный, процентная ставка слишком высока. Именно поэтому частные предприятия во Вьетнаме не могут расти, заявил генеральный секретарь Ассоциации малых и средних предприятий.

Г-н То Хоай Нам проанализировал, что проблема не в нехватке капитала у банков, а в недостатке доверия, обусловленного доверием бизнеса. Чтобы высвободить капитал для бизнеса, необходимы более реалистичные меры.

Прежде всего, г-н Нам считает, что банки как особые предприятия, обладающие более высоким профессионализмом и мощным финансовым потенциалом, должны быть более активными в своих отношениях с предприятиями, даже вынуждены идти на жертвы и проявлять некоторую смелость ради долгосрочной выгоды.

Г-н Нам заявил, что банки должны поддерживать предприятия в тех областях, где им необходима поддержка, например, поддержка предприятий в управлении рисками, поддержка предприятий в разработке более эффективных инвестиционных планов для оборудования и заводов, поддержка предприятий в сфере производства и торговли в соответствии с цепочками поставок продукции и повышение прозрачности финансовой отчетности.

МСП необходимо повысить свою кредитоспособность, чтобы иметь возможность легко заимствовать капитал (Иллюстрация: KT)

Разделяя эту точку зрения, заместитель директора Департамента кредитования секторов экономики Государственного банка г-н Тран Ван Тан отметил, что в настоящее время многие коммерческие банки переориентировали свою стратегию с кредитования крупных предприятий и предприятий промышленного производства на розничный сектор и сектор сельского хозяйства, особенно кредитование по цепочке внедрения высоких технологий в сельскохозяйственное производство.

По словам г-на Тана, это очень хорошее направление для поддержки малого и среднего бизнеса и частного сектора экономики. С 7 июля Госбанк также скорректировал процентные ставки по кредитам для приоритетных секторов, чтобы направить кредитный капитал в производство и бизнес. Это также шаг Госбанка по направлению кредитного капитала в малые и средние предприятия приоритетных секторов.

Также в отношении доступа предприятий к капиталу экономический эксперт Нгуен Минь Фонг заявил, что должны быть созданы особые механизмы для особых субъектов, таких как креативные стартапы, предприятия, входящие в цепочки, высокотехнологичные предприятия или предприятия в приоритетных областях.

Г-н Фонг изложил реальность: банки часто предпочитают брать на себя крупные проекты, требующие меньше усилий, более высокую безопасность, большую комиссию, лучшее вознаграждение.

Поэтому, по мнению этого экономического эксперта, для обеспечения более широкого источника капитала необходимо эффективно развивать цепное кредитование. Это чётко прописано в законе о поддержке малого и среднего предпринимательства, и даже необеспеченные кредиты или другие виды кредитования должны быть приоритетными.

Кроме того, г-н Нгуен Минь Фонг подчеркнул, что предприятиям следует смело объединяться для выполнения условий долгосрочных инвестиционных кредитов. Участие в этой цепочке позволит МСП эффективнее развиваться, расширяться и выполнять условия банковского кредитования.

По данным ВОВ