Все виды страхового мошенничества

Случай, когда молодая женщина наняла кого-то, чтобы тот отрезал ей руки и ноги, чтобы получить компенсацию в размере около 3,5 млрд донгов, который недавно произошел в Ханое, — это лишь один из многих случаев мошенничества со страховкой, которые были раскрыты и привлечены к уголовной ответственности за последние годы.

Первый случай страхового мошенничества, выявленный и возбуждённый в уголовном порядке, произошёл в 2005 году в отношении клиента страховой корпорации PJICO. В частности, в октябре 2002 года компания Song Tien Trading Company Limited заключила контракт на продажу 16 000 кг замороженных креветок компании Taifun.

В ноябре того же года при перевозке груза из Хошимина в Германию судно с 15,8 тоннами креветок стоимостью 144 300 долларов США загорелось при прибытии в порт соседней страны. В тот же день компания Viet Thai Phong Company г-жи Фам Хонг Тху (супруги директора компании Taifun) подала документы и обратилась в отделение PJICO в Сайгоне для оформления страховки груза и получения компенсации (110% от стоимости товара, что эквивалентно 224 928 долларам США).

Процесс подачи заявления на получение страхового возмещения занял много времени, и в конце концов г-жа Ту согласилась «возместить» ущерб г-ну Чан Нгиа Виню, бывшему генеральному директору Pjico, и Хо Мань Куану (заместителю генерального директора), если они согласятся выплатить страховку (3,8 млрд донгов). Согласно договорённости, получив компенсацию, г-жа Ту дала Виню и Куану взятку в размере 1,9 млрд донгов.

Однако впоследствии дело было раскрыто и возбуждено уголовное дело. Г-жа Ту была приговорена к 12 годам лишения свободы за мошенничество и присвоение имущества, а бывшие руководители PJICO — к 5 годам лишения свободы за злоупотребление служебным положением и полномочиями.

Регуляторы утверждают, что ежегодно происходят тысячи случаев мошенничества со страховыми выплатами.

По данным Ассоциации страхования Вьетнама (AVI), в последние годы мошенничество в сфере страхования автотранспортных средств стало наиболее частым из-за сложности его обнаружения.В прошлом году после подачи жалобы был раскрыт довольно громкий случай. В конце 2012 года Буй Минь Тханг, сотрудник отдела экологической полиции провинции Хаужанг, в состоянии алкогольного опьянения въехал на Toyota Camry в реку. Чтобы получить деньги за страховку, Тханг попросил жену вызвать другого человека, чтобы тот приехал на место происшествия и «занял место» водителя для оформления страховки.

После этого семья г-на Тханга обратилась к этому человеку с просьбой взять на себя ответственность за вождение и причинение аварии, чтобы компания Bao Viet Hau Giang (подчинённая страховой корпорации Bao Viet) выплатила компенсацию. На основании вышеуказанных документов г-н Буй Хоанг Бао (отец г-на Тханга и владелец автомобиля) получил от компании Bao Viet Hau Giang компенсацию в размере почти 350 миллионов донгов. Однако три года спустя «заместитель» написал жалобу на корыстные действия г-на Тханга. В настоящее время дело передано в Верховную народную прокуратуру для рассмотрения и урегулирования.

По данным AVI, мошенничество в сфере медицинского страхования также составляет значительную часть, уступая по этому показателю только страхованию автотранспортных средств.Однако многие считают, что этот показатель выше, но его невозможно статистически рассчитать, отчасти потому, что страховые компании боятся привлекать к этому внимание общественности, отчасти потому, что мошенничество становится всё более изощрённым. По данным AVI, общий ущерб от страхового мошенничества, связанного с гражданами, в 2014 году составил 500 миллиардов донгов, что на 15% больше, чем в 2013 году.

Клиентка по имени Транг из провинции Кьензянг, имеющая страховой договор, заявила, что её сын утонул, и потребовала от страховой компании выплатить более полумиллиарда донгов. Страховка была заключена всего на три месяца, а сумма договора составляла более 500 миллионов донгов. В информации о смерти ребёнка было много противоречий: иногда утверждалось, что ребёнок умер в провинции Кьензянг, а иногда – что в провинции Донгтхап.

В ходе проверки следователь выяснил, что мальчик на самом деле был сыном биологического брата г-жи Транг. Поскольку её брат находился в тюрьме, а семья распалась, она усыновила его, указав в качестве фамилий родителей ребёнка свои и мужа. Всего через три месяца после заключения контракта биологическая мать попросила забрать ребёнка на воспитание в Кантхо, планируя позже отдать его в первый класс.

Однако г-жа Транг вернулась в родной город своего мужа в Донгтапе, выдумала инцидент и сообщила полиции, что ребёнок пошёл поиграть к бабушке и дедушке, случайно утонул в реке и получил свидетельство о смерти. Затем она вернулась в Кьензянг, чтобы оформить свидетельство о смерти, и выкопала в своём саду небольшую земляную могилу, создав фальшивое место преступления, чтобы потребовать компенсацию в размере полумиллиарда донгов.

Клиент тщательно просчитывал каждый переезд, заранее организовав множество переездов. Благодаря своим связям местные власти также оказали поддержку г-же Транг, предоставив такие документы, как свидетельства о смерти, полные подписи в протоколах осмотра места происшествия... Однако после трёх месяцев расследования клиент был вынужден признать, что инсценировал инцидент, и подал заявление об отзыве заявления на страховое возмещение.

Руководитель страховой компании также рассказал о случае мошенничества со страховкой в ​​Вунгтау в 2003–2004 годах. В это подразделение поступило заявление о возмещении ущерба от семьи умершего страхователя, чья смерть наступила ровно через неделю после заключения договора страхования жизни. После этого сотрудники страховой компании отправились на кладбище, чтобы ознакомиться с информацией на могиле и проверить дату и время смерти, и обнаружили, что семья вступила в сговор с местными властями, чтобы отсрочить дату выдачи свидетельства о смерти, после чего приобрели страховку для умершего.

Согласно отчёту Департамента управления и надзора за страховой деятельностью Министерства финансов, в период с 2007 по 2014 год общее количество выявленных случаев страхового мошенничества, дающих основания для отказа в выплате страховых выплат, составило почти 64 000, что в среднем на 31,3% в год. Общая сумма мошенничества составила около 850 млрд донгов, что в среднем составляет почти 110 млрд донгов в год. Это не включает в себя данные о выплатах компенсаций, имеющие признаки мошенничества, но не имеющие явных оснований для отказа в выплате. Существуют страховые компании с большой долей рынка, где количество случаев мошенничества достигает 2 000 в год.

По данным VNE