Когда вам срочно нужна сумма денег в короткие сроки, мало кто думает «стучать в дверь» банка из-за беспокойства по поводу процедур и залога, но на самом деле все же есть некоторые методы, которые помогут вам быстро получить доступ к банку.

Иллюстрация фото.

Ипотечная сберегательная книжка

Г-жа Ту Лан, жительница 6-го района города Хошимин, рассказала, что у неё есть сберегательная книжка на сумму 500 миллионов донгов, открытая на 3 месяца (с 1 августа по 1 ноября) под 0,42% годовых (около 5% годовых) с начислением процентов в конце срока. При досрочном снятии средств она получит бессрочную процентную ставку в размере 1% годовых, или 0,083% в месяц. Однако 20 октября г-же Лан срочно потребовалось 100 миллионов донгов в течение 7 дней для оплаты непредвиденных расходов. Поэтому она решила обратиться в банк, чтобы заложить свою сберегательную книжку под 7,4% годовых, или 0,62% в месяц.

История г-жи Лань — довольно распространённый способ, используемый многими людьми для решения срочных денежных вопросов, когда их сберегательные книжки ещё не исчерпаны, и они не хотят платить проценты за досрочное снятие средств. Этот метод кредитования также пользуется популярностью у многих банков и готовы предлагать привлекательные процентные ставки, доходящие до 90% от текущей балансовой стоимости сберегательных сбережений, чтобы помочь клиентам гибко и эффективно вращать капитал.

По словам эксперта, в случае г-жи Лань, если она закроет сберегательный счёт 20 октября, срок его погашения ещё не наступит, поэтому на неё будет начисляться бессрочная процентная ставка в размере 0,083% в месяц. Соответственно, сумма, которую она фактически получит через 2 месяца и 19 дней, составит 1 092 000 донгов. Если же г-жа Лань подождёт до 1 ноября, чтобы закрыть счёт вовремя, проценты, которые она получит, составят 6 300 000 донгов. Таким образом, она потеряет 5 208 000 донгов.

Что касается клиента, закладывающего сберкнижку, то ему придётся заплатить банку лишь небольшую сумму процентов – около 145 000 донгов (100 000 000 * 0,62% / 30 * 7). «Таким образом, расходы клиентов, закладывающих сберкнижку, значительно ниже, чем расходы на досрочное расторжение договора», – отметил эксперт.

Ту Фыонг, офисная работница швейной компании в промышленном парке Танбинь, рассказала, что её компания выплачивает ей зарплату 15-го числа каждого месяца, а арендную плату нужно платить в начале месяца. Поэтому бывают месяцы, когда она тратит слишком много и в итоге остаётся без денег. «Если я буду ждать зарплаты, у меня не будет времени, поэтому мне часто приходится снимать наличные с кредитной карты, чтобы оплатить аренду или другие срочные расходы, даже несмотря на высокие проценты», — поделилась Фыонг. Заём с кредитной карты

В настоящее время при оформлении кредитов по кредитным картам клиентам обычно разрешено снимать наличные, не превышая 50% от кредитного лимита выданной карты. Эксперты утверждают, что это один из каналов, который может помочь некоторым людям «справиться» с внезапной нехваткой наличных.

Однако, поскольку кредитные карты в основном используются для оплаты покупок в пунктах приёма карт, пользователи освобождаются от уплаты процентов на срок до 45 дней при условии оплаты не позднее установленного срока. Поэтому операции с наличными связаны с высоким риском, и банки не поощряют клиентов использовать кредитные карты для наличных, поэтому часто устанавливают довольно высокую комиссию за снятие наличных. За операции по снятию наличных также начисляются проценты с момента совершения операции.

Однако этот метод следует использовать только в случае срочной необходимости в деньгах и в небольших суммах. Эксперты также рекомендуют минимизировать использование кредитных карт в качестве займа, поскольку процентная ставка по ним зачастую довольно высока, в несколько раз превышая ставки по обычным кредитам.

В настоящее время уровень процентных ставок постепенно снижается, однако банки по-прежнему применяют высокие процентные ставки по кредитным картам. Обычно по стандартным кредитным картам некоторых банков процентная ставка достигает 31,2% годовых, а держатель карты ежемесячно платит 2,5%.

«Если вы берёте кредит всего на несколько месяцев, эта процентная ставка терпима, но есть держатели карт, у которых нет достаточно денег, чтобы выплатить банку основной долг и проценты. К предыдущему месяцу добавляется следующий, проценты на проценты... сумма к оплате также будет очень большой», — прокомментировал эксперт.

Овердрафт по зарплатному счету

Заём всегда является одним из лучших решений финансовых проблем, связанных с покупками, жильём, инвестициями... в напряжённые времена, но как взять в долг, и как взять деньги без залога, — это проблема. И поэтому овердрафт через зарплатный счёт часто считается «палочкой-выручалочкой» в трудные времена для многих наёмных работников. Он относится к категории необеспеченных кредитов, то есть займ без необходимости закладывать активы. Заёмщику достаточно иметь стабильную работу с зарплатой, размер которой зависит от правил каждого банка и выплачивается через банк-кредитор.

Лань, работница швейной фабрики в промышленном парке Тань Тао, призналась, что с зарплатой в 3 миллиона донгов в месяц в городе и так сложно свести концы с концами, поэтому у неё остаётся немного денег каждый месяц. Поэтому, когда она или её семья заболевают или происходит несчастный случай, она часто прибегает к методу овердрафта.

«В это время банк потратит сумму, превышающую сумму на моем текущем счете (обычно банк позволяет снять максимум в размере 8–12 месячных зарплат), чтобы помочь мне выжить», — поделилась она.

Рассматривая этот вопрос, эксперт по экономике отметил, что для многих людей, особенно для наёмных работников, которым необходимо выдавать зарплату авансом на расходы или покупки, этот метод кредитования также является необходимым, хотя процентная ставка по нему несколько выше, чем по обычному методу кредитования (около 2–3%). Однако этот метод подходит только для небольших капиталовложений в размере от нескольких миллионов до нескольких десятков миллионов донгов и для краткосрочного кредитования, не превышающего одного года.

По данным VN Express