Вступить в систему социального страхования или сэкономить деньги?

Прежде всего, следует подтвердить, что прямое сравнение своей продукции с продукцией другого предприятия является нарушением статей 43 и 45 Закона о конкуренции.

Оглядываясь на международный опыт, можно сказать, что во многих странах с развитой экономикой, модернизированной промышленностью на самом высоком уровне, рыночная экономика полностью сформировалась и действует по всем присущим ей законам. Вопрос в том, сравнивают ли люди в этих странах то, что делают некоторые из нас?

Почему в этих странах, где есть ряд крупных имен в коммерческом страховании, страховании жизни, с крупномасштабными коммерческими банковскими системами, политика социального страхования по-прежнему устойчиво поддерживается странами и всегда считается важной политикой, которую государство должно поддерживать и реализовывать, в дополнение к частной и коммерческой системе страхования?

Что еще более важно, пенсии по социальному страхованию по-прежнему остаются основным источником дохода для всех пожилых людей в развитых странах; доходов от коммерческого страхования или сбережений в банках никогда не было достаточно для обеспечения социальной защиты всего общества в каждой стране.

Пенсии, получаемые по социальному страхованию, по-прежнему остаются основным источником дохода для всех пожилых людей. Фото: Интернет

Необходимо подтвердить, что расчеты, согласно которым участие в социальном страховании с целью получения пенсии приносит меньшие выгоды при выходе на пенсию, чем выгоды при накоплении или участии в страховании жизни в течение 20 лет, совершенно неверны, поскольку существует огромная разница между социальным страхованием и накоплением или покупкой страхования жизни:

- Самое большое различие заключается в цели: социальное страхование — это некоммерческий вид страхования, и фонд социального страхования находится под защитой государства, поэтому не может обанкротиться. В то же время банки работают ради прибыли, являются самым прибыльным бизнесом и тоже могут обанкротиться. В случае банкротства сберегательные вклады могут быть потеряны.

- При размещении сберегательного вклада участники получают проценты в зависимости от срока вклада. Примерно через 2–3 десятилетия оставшаяся сумма вклада становится очень незначительной.

Это противоположность социальному страхованию, при котором взносы на социальное страхование возвращаются путём ежегодной корректировки индекса потребительских цен (ИПЦ) в соответствии с государственным регулированием и становятся основой для расчёта пенсий. В течение периода участия в социальном страховании, когда наступает смерть, время уплаты взносов на социальное страхование учитывается для расчёта пособия по смерти.

— После получения пенсии она периодически индексируется в соответствии с индексом потребительских цен и экономическим ростом. Фактически, государство корректирует и увеличивает вашу пенсию практически каждый год.

В период с 2003 года по настоящее время правительство неоднократно корректировало пенсии, увеличивая их примерно в 7,5–9,3 раза (в зависимости от целевой группы) по сравнению с уровнем пенсий 2002 года.

Медицинское обследование и лечение по медицинской страховке приносят людям множество преимуществ. Фото: Интернет

Кроме того, в течение всего периода пенсионного обеспечения работники получают от Фонда социального страхования плату за оформление карт медицинского страхования и пользуются равными со всеми льготами на медицинское обследование и лечение, независимо от взноса за участие, вида заболевания и т. д. В случае смерти получателя пособия лицу, ответственному за похороны, также выплачивается пособие на погребение в размере 10-месячной базовой заработной платы на момент смерти, а родственники получают пособие в случае погребения (ежемесячное или единовременное).

В этом и заключается главное преимущество социального страхования. Для сбережений процентная ставка фиксирована, а её размер постепенно снижается под влиянием инфляции.

Чтобы сравнить выгоды от инвестирования при участии в добровольном социальном страховании с экономией средств участника социального страхования и сбережением средств, мы провели расчет со следующими реалистичными предположениями:

- Осуществлять платежи по социальному страхованию и создавать накопления в течение 20 лет, начиная с 2008 года (2008 год является первым годом внедрения добровольного социального страхования), при этом сумма накоплений будет равна сумме взносов по социальному страхованию, сохраняемой в течение 20 лет, а сумма взносов по социальному страхованию будет рассчитываться по процентной ставке в соответствии с правилами каждого периода на основе суммы, которую участник выберет в качестве основы для взносов по социальному страхованию, что составляет 5 000 000 донгов.

- Процентная ставка по сбережениям: 7%/год; рассчитывается на основе сложных процентов каждый год.

- Индекс корректировки взносов социального страхования в соответствии с индексом потребительских цен (ИПЦ) составляет 5%/год, начиная с года t-1 (индекс ИПЦ увеличивается в среднем на 8,1%/год с 2008 года по настоящее время);

- Пенсионеры с 2028 года по достижении ими 55 лет, размер пенсии для женщин составляет 55% (для мужчин в 60 лет размер пенсии составляет 45%);

- Средний размер индексации пенсий: 7% в год (ниже самого низкого показателя с 1993 по 2017 год).

- Ожидаемая продолжительность жизни после выхода на пенсию составляет 20 лет;

- Базовая заработная плата в 2048 году составит 10 000 000 донгов, увеличившись на 8,27% в год (с 2008 года по июнь 2017 года средний рост базовой заработной платы составил 13,7% в год);

- Единовременное пособие в случае смерти в размере 3-месячной пенсии на момент смерти (минимальный размер в соответствии с нормативными актами).

- Пенсионные выплаты рассчитываются в соответствии с действующим законодательством. Результат: при сумме инвестиций 249 600 000 донгов, но с участием в добровольном социальном страховании, вы будете получать социальное обеспечение пожизненно с общей суммой выплаты 2 160 690 000 донгов для женщин и 1 786 019 000 донгов для мужчин; это больше, чем накопления на очень большую сумму в 973 333 000 донгов для женщин и 598 303 000 донгов для мужчин.

В случае участия в обязательном социальном страховании выгоды огромны, поскольку сумма денег, которую работник должен заплатить за социальное страхование, составляет всего 90 763 600 донгов, поскольку остальную часть выплачивает подразделение.

Кроме того, в течение пенсионного периода работники проходят обследование и лечение за счет средств Фонда медицинского страхования на сумму, которую невозможно подсчитать, поскольку всем известно, что когда они оказываются на том конце жизни, расходы на медицинское обслуживание для большинства пожилых людей очень высоки.