Потребительские кредиты «вторгаются» в сельскую местность

Многие молодые люди в провинциях впервые в жизни пользуются смартфонами стоимостью более десяти миллионов донгов благодаря «нашествию» компаний потребительского финансирования.

В последние несколько месяцев на стенах вдоль улиц города, рядом с магазинами агентств, стали чаще появляться листовки с таким содержанием, как «быстрые займы наличными», «займы без залога», «займы с рассрочкой платежа 0%». Внутри магазинов, в оживленных центрах электроники, также много плакатов с рекламой беспроцентной рассрочки.

Фактически, эта форма кредитования постепенно становится известна многим жителям провинции. Наряду с магазинами электроники и мобильных телефонов, большинство компаний в секторе потребительского кредитования, таких как FE Credit, Home Credit, HD Saison, JACCS, Prudential..., расширили свою сеть на провинцию и даже проникли в небольшие коммуны, а не только в центральные города.

Это показывает, что компании потребительского финансирования стремятся освоить неосвоенный рынок в сельской местности, вместо того чтобы конкурировать за клиентов в городских районах и промышленных кластерах, что и без того является весьма ожесточенным.

Потребительские финансовые компании ведут ожесточенную конкуренцию в каждой торговой точке провинции.

Раньше большинство людей умели только занимать деньги у родственников, играть с ними и, самое большее, обращаться в ломбард. Те, кто преуспел в бизнесе и имел обширные связи, могли занимать деньги в кредитных фондах. Остальные же, мало кто отваживался просить взаймы у банка или другой кредитной организации.

Сельские районы, где по-прежнему проживает 60% населения Вьетнама, по мнению многих экспертов, обладают большим потенциалом для потребительского кредитования. Г-жа Нгуен Туи Зыонг, заместитель генерального директора по финансовым услугам EY Vietnam, отметила, что в нынешних условиях конкуренции задача расширения рынка и привлечения большого количества новых клиентов для компаний потребительского кредитования будет трудновыполнимой. Поэтому ориентация на сельские районы может стать новым направлением, помогающим финансовым компаниям решить узкие места в их долгосрочной стратегии развития.

По мнению эксперта Чыонг Тхань Дыка, эта стратегия также оправдана с точки зрения решения проблемы «чёрного» кредитования, которое процветает в сельской местности. По его словам, хотя процентная ставка по потребительским кредитам в финансовых компаниях выше, чем в банках, она ниже и менее рискованна, чем чёрное кредитование.

«Если такое легальное кредитование сможет развиваться, оно будет отвечать социальным потребностям и ограничит нелегальное кредитование», — сказал он.

Легко купить мотоциклы и телефоны в рассрочку, однако многие люди испытывают трудности с выплатой долгов из-за отсутствия навыков расчета и управления финансами.

Во-первых, они невнимательно читают договор, в котором чётко указано, что процентная ставка по денежным займам или кредитам в рассрочку от финансовых компаний довольно высока, обычно от 20% до 50% годовых. Во-вторых, многие молодые люди в сельской местности берут деньги в долг, но используют их на расходы, а не на покупку оборудования или ведение бизнеса.

В связи с этим адвокат Труонг Тхань Дык отметил, что при подписании договора заёмщикам следует внимательно изучить процентную ставку. Потребительские кредиты имеют право устанавливать процентные ставки по кредитам для каждого профиля клиента, в значительной степени в зависимости от его кредитной истории. Поэтому клиенты должны воспользоваться своим правом на согласование процентных ставок.

Фактически, несмотря на сознательное снижение процентных ставок до максимально возможного уровня для привлечения заемщиков, компаниям потребительского финансирования по-прежнему приходится поддерживать высокие процентные ставки, чтобы покрывать операционные расходы и сохранять прибыль.

Однако, по словам юристов, им по-прежнему необходимо полностью и честно консультировать заемщиков об информации по кредиту, процентных ставках по кредиту, методах расчета процентов, периодах расчета процентов при подписании кредитных договоров и даже подробно описывать расходы на досрочное погашение и штрафные санкции в случае нарушения сторонами условий договора.

Заемщикам потребительских кредитов также необходимо улучшить свои базовые знания, такие как финансовые услуги в целом и потребительские кредиты в частности. Перед подписанием заявки на кредит и кредитного договора клиенты должны чётко понимать каждый термин, а также обязательные условия, установленные кредитором.

По данным VNE