改善农业保险政策并消除瓶颈——最后一部分：激活保险并保护“农业、农民和农村地区”的解决方案
义安省超过80%的人口居住在农村地区，其收入主要依赖农业生产。然而，自然灾害、流行病和气候变化的风险日益增加，其发生频率和严重程度也随之上升。因此，如何保护农民，确保农业生产和渔业安全免受自然灾害造成的不可预测损失，是一个亟待解决的重要问题。
记者团队2025年11月30日
义安省超过80%的人口居住在农村地区，其收入主要依赖农业生产。然而，自然灾害、流行病和气候变化的风险日益增加，其发生频率和严重程度也随之上升。因此，如何保护农民，确保农业生产和渔业安全免受自然灾害造成的不可预测损失，是一个亟待解决的重要问题。
农业保险被视为帮助农民克服自然灾害和疾病带来的困难的“盾牌”。然而，正如第19号决议NQ/TW中明确指出的那样，农业保险仍存在诸多不足，最显著的是农业保险相关机制和政策的修订和补充进展缓慢，这阻碍了风险保险的人道主义作用和重要性得到充分发挥。
为解决这一“瓶颈”，正在考虑的解决方案之一是加强信用保险和农业保险政策。一些银行已将降低农民根据第150/QD-TTg号决定参与保险计划时的贷款利率作为优先事项。
农业银行保险公司（ABIC）是一家积极开展业务的机构，提供基于政策的农业保险和各种灵活的商业保险方案。ABIC义安分行行长范文宣先生表示：“在农业领域，许多农民都从ABIC保险公司购买信用担保产品。如果他们不幸遭遇不幸，并且符合所有法律要求和程序，他们将获得赔偿和支持，从而基本解决债务问题。我认为，有必要在银行、农民协会、合作社、农业投入品供应商和保险公司之间建立协调机制，打造一条从投入到产出都让农民感到农业生产安全的全产业链。”
我认为，有必要在银行、农民协会、合作社、农业投入品供应商和保险公司之间建立协调机制，从而打造一条从投入到产出的价值链，帮助农民在农业生产的各个环节都感到安心。
PHAM VAN TUYEN 先生 - ABIC Nghe An 董事
农业生产始终面临自然灾害、疾病和市场波动等客观风险，这使得信贷安全成为一项重大挑战。越南农业银行西义安分行行长黄英俊先生表示：“信用保险有助于银行更有信心地将保单资金输送到偏远地区，支持农民获得生产资源。仅在2015年，越南农业银行西义安分行在泰和县、祥阳县和英山县就有超过1000名客户因风暴遭受损失，损失金额约为1280亿越南盾。我们认识到，通过信用保险为这些地区的民众提供资金，将极大地支持我们的无抵押贷款业务。我们始终鼓励并希望农民和客户参与保险，以更好地管理风险。”
在贷款过程中，为农民提供风险保险产品至关重要，它能确保生产链的完整性，保障农业生产安全，并维护农民的福祉——这些问题在党和国家关于农业和农村的多项决议中均得到强调。ABIC正在农民、农业银行和ABIC之间建立紧密的联系，但为了构建安全可持续的农业生产生态系统，这一联系需要进一步拓展，涵盖化肥供应商、农药供应商、农机供应商、运输商、加工商、出口商等。
然而，农业领域的信用保险公司数量以及农业保险种类并不多；诸多法律障碍使得个人和企业难以获得保险保障。曾任省农民协会主席、与农民保持多年密切联系的阮光松先生表示：目前，农民的参保率非常低，保险收入和赔付金额也很低，主要覆盖水稻和牲畜两大类。渔船保险难以拓展，水产品保险尚未实施。这表明农业保险的规模和覆盖范围仍然有限，缺乏真正的吸引力。因此，再保险——即原保险公司将其部分责任和风险转移给再保险公司——也十分有限。很少有再保险公司愿意投资这一领域。
关于渔船保险，渔民并非必须投保才能从事捕鱼活动。然而，与其他类型的风险保险一样，渔船保险和船员保险对渔民至关重要，有助于在海上发生事故时最大限度地减少损失和降低成本。来自琼富乡的渔民杜辉雄（To Huy Hung）是NA 92888 TS号渔船的船主，他认为国家应该出台政策，补贴渔民部分渔船保险费。保险公司也应该承担起在风险发生时为渔民提供支持的责任。只有这样，才能激励渔民积极投保渔船保险。
10号台风给富盛农业服务合作社（林城乡）造成了超过2亿越南盾的损失，其中包括一个2500平方米的温室系统受损。2整个设施坍塌，维修费用接近1.4亿越南盾。合作社主任阮文山先生表示，气候变化对农业生产造成了负面影响，因此，发展农业保险应纳入地方和部门的行动计划。英国、法国、美国和澳大利亚等许多国家已成功实施了这一模式，越南完全可以借鉴并加以应用。阮文山先生说：“如果农业保险能够扩大覆盖范围、降低成本并提高承保水平，使其更符合我们的需求，合作社愿意参与其中，以更有信心地发展农业。”
“如果农业保险扩大范围、降低成本、提高承保水平，使其更符合要求，合作社愿意参与，从而有信心发展农业生产。”
阮文山先生 - 富盛农业服务合作社社长
义安省仍然是吸引外商直接投资（FDI）的强劲磁石，投资者持续寻求全球供应链多元化。预计到2025年，外商直接投资流入仍将是该省经济增长的主要动力之一。截至2025年10月30日，义安省已批准63个项目的投资政策/颁发投资登记证，并对168个项目进行了调整；新增和增加的投资总额达370390亿越南盾。然而，越南中部这一地区的农业部门在吸引投资者和保险公司方面仍然面临挑战。除TH集团、Vinamilk、Masan等大型企业外，农业领域的投资者数量和投资比例都非常有限，缺乏大型企业。因此，如果没有强有力的协调解决方案，如何吸引保险公司放心投资该地区、扩大农业保险覆盖范围、保障生产以及保护在自然灾害中处于最弱势地位的农民，将是一个长期难以解决的问题。
“如果没有农民团体和合作社的参与，农业保险很难有效实施，”省农民协会前主席阮光松先生表示。他补充说，为小农户实施保险非常困难，因为评估资产和产量极具挑战性；同一块土地的产量可能不同，更不用说为农民建立技术档案、核实生产日志中的损失以及保存投入品单据和发票等诸多困难了。在这方面，通过合作社、企业和生产高度专业化产品的专业生产团体来实施农业保险，将更容易评估和实施。通过这种方式，地方政府也可以有效地支持正在鼓励发展的产业。
评估显示，农业保险基础设施要么不存在，要么非常有限，尤其缺乏农业保险共享数据库，例如生产数据、乡镇和省级历史风险数据以及气象指数数据。这导致保险公司和农民之间缺乏信任。义安省目前拥有近900家合作社，业务涵盖多个领域，占全国合作社总数的3.4%，在中北部地区排名第二。许多合作社已采用追溯系统、电子日志和会计软件等数字化技术，可以成为保险公司的有效合作伙伴。通过农民团体和合作社推行农业保险，有助于降低成本，增强农民信任，并支持对损失进行客观、系统的监测和核实。
保越义安省副总经理阮清平先生表示，保险公司采用系统化和全球互联的方式运营，因此始终致力于在全球范围内采用先进的风险评估解决方案，例如基于天气的保险，而非基于实际损失的保险。应用这种解决方案可以解决“个别作物歉收”以及现场评估困难等问题。然而，要真正实现这一目标，除了保险公司的努力外，还需要国家、地方政府和民众提供更有效的支持，才能使这项政策真正发挥作用。
平先生补充说，为了使这项优惠政策惠及生产和畜牧养殖户，特别是山区和偏远地区的农户，必须消除2018年第58号法令中关于贫困和近贫困户核查的部分规定中的“瓶颈”，简化行政程序，并加强乡、村、镇级官员的作用。同时，还必须提高国家与企业在农业生产中对民众的协调配合，最大限度地减少损失，尤其是在实施两级地方政府模式方面。
据农业与环境厅副厅长武氏绒女士介绍，发展农业保险需要综合解决方案，并需研发合适的农业保险模式。这包括开发满足农民和企业需求的多元化保险产品，涵盖农作物、牲畜和水产养殖等。应扩大保险承保的疾病和自然灾害范围，使其对农民更具吸引力。同时，增加保险公司数量，扩大保险覆盖范围，增强企业间的竞争，将为投保人创造有利条件。
在农业保险领域采用公私合作模式，既能鼓励保险公司之间的竞争，又能通过严格的管理确保保险覆盖范围。由于目前损失评估难度大、不足，提高保险公司的评估和理赔服务质量至关重要。建立在线基础设施和数据系统对于提供及时可靠的信息，特别是基于天气和病害指标的保险信息，至关重要。这将使农民能够访问和查看损失详情、保险金额以及未获赔付的原因（如有），从而促进方案实施过程中的共识。
同时，必须加强宣传，提高民众对农业保险益处及参保方式的认识。国家也需要制定政策，扩大保险费补贴的适用范围，减轻民众的经济负担，提高参保率。如果只关注扶持贫困家庭，而忽视服务于大宗商品生产发展，也会造成困难和不足。自然灾害发生时，不仅个人和贫困家庭需要得到保障，企业和合作社也应得到保障。
最后，必须构建和完善农业保险法律体系，为其实施和发展奠定法律基础。加强包括地方政府、农民协会、合作社、保险公司、农民组织等在内的各利益相关方之间的合作，对于农业保险的有效发展至关重要。
2022年，农业和环境部建议总理发布第150/QD-TTg号决定，批准2021-2030年可持续农业和农村发展战略，其中包括建立和改进突破性机制和政策的解决方案，以促进农业保险产品的广泛应用和多样化。
为应对国家保险制度的不足，并履行政府在2023年2月27日第26/NQ-CP号决议中规定的任务，财政部正在研究对第58/2018/ND-CP号法令进行修订和补充，并将很快发布文件征求公众意见。在此基础上，预计将于2025年向政府提交修订后的第58/2018/ND-CP号法令，以供颁布。
