6 signes que vous serez fauché(e) à l'avenir.

Vivre au-dessus de ses moyens est une tendance courante, surtout à une époque où les achats par carte de crédit sont monnaie courante. Cependant, cet usage généralisé peut facilement entraîner des conséquences négatives.

Voici six signes indiquant que vous dépensez trop, ainsi que des conseils pour y remédier, selon des experts américains :

1.Toujours endetté par carte de crédit

L'utilisation des cartes de crédit comme solution de paiement optimale n'a rien de nouveau. « Les banques proposent constamment des avantages pour inciter leurs clients à utiliser les cartes. C'est devenu une habitude pour beaucoup de personnes qui ne transportent pas d'argent liquide. Bien sûr, ce n'est pas néfaste ; cela peut même vous faire gagner des points de fidélité, à condition de rembourser votre dette chaque mois », explique T. Michelle Jones, vice-présidente de Bryn Mawr Trust, à Philadelphie.

Cependant, si vous ne payez systématiquement que le montant minimum et que vous accumulez des dettes de carte de crédit mois après mois, cela signifie que vous dépensez plus que vous ne pouvez vous le permettre.

La solution consiste à doubler ou tripler votre paiement minimum sur plusieurs mois jusqu'à avoir remboursé la totalité du montant. Ensuite, il est conseillé de payer en espèces lors de vos achats, recommande l'experte en consommation Andrea Woroch.

D'après cette personne, on a tendance à consommer davantage avec une carte car cela donne l'impression de « ne pas avoir à payer ». Par conséquent, payer en espèces incite à hésiter davantage face à des articles dont on n'a pas vraiment besoin. De plus, si l'on souhaite acheter quelque chose mais que l'on n'a pas d'argent liquide, le temps passé à retirer de l'argent au distributeur automatique permet de réfléchir.

2. Incapables d'épargner au moins 5 % de leur salaire mensuel.

En général, les gens épargnent au moins 10 à 15 % de leurs revenus mensuels. Mais si vous n'arrivez même pas à épargner 5 %, ou si vous êtes endetté, cela signifie que vous vivez au-dessus de vos moyens, selon Ed Snyder, cofondateur et président d'Oaktree Financial Experts, à Carmel, en Inde.

L'expert financier Woroch partage cet avis : « Tout le monde devrait avoir des économies. Il est conseillé de disposer de six à neuf mois de dépenses d'urgence. Si vous avez l'impression de ne rien pouvoir économiser, c'est que vous gaspillez votre argent en choses inutiles. »

Alors, comment y parvenir ? « Renoncez aux gains à court terme pour un succès à long terme », conseille Snyder : « Si vous pouvez réduire vos dépenses chaque mois et éviter d'aller au cinéma ou au restaurant, vous pouvez économiser davantage. »

3. Il n'existe pas de fonds de réserve d'urgence.

L'une des raisons pour lesquelles il est important de constituer un fonds d'urgence est de disposer d'argent liquide pour faire face aux dépenses imprévues, comme une panne de voiture ou une facture soudaine. Utiliser des cartes de crédit pour régler ces dépenses ne fera qu'alimenter un cercle vicieux de dépenses excessives.

R. Joseph Ritter, conseiller financier et fondateur de Zacchaeus Financial Counseling à Hope Sound, en Floride, recommande de constituer une épargne de précaution d'environ 2 500 $. Cette somme vous permettra de faire face aux imprévus. Il conseille également d'épargner au moins six mois à l'avance, en mettant de côté le maximum possible pour atteindre vos objectifs.

4. Complètement fauché à la fin de chaque mois.

Les personnes qui dépensent tout leur argent pensent souvent qu'elles ne peuvent ni épargner ni dépenser moins, car leur mode de vie est devenu une habitude. Ces personnes ignorent même où va leur argent.

Il existe cependant au moins une ou deux façons d'économiser. Selon l'expert financier J. Money, une méthode simple pour commencer à épargner est de faire plus attention à ses dépenses. Il est conseillé de commencer par s'imposer une règle de zéro dépense pendant un mois : « Pendant 30 jours, ne dépensez que pour l'essentiel (loyer, factures, courses) et supprimez tout le reste : pas de vêtements, pas de restaurants, pas d'achats sur Amazon. Cette « détox » du shopping est un excellent moyen de remettre de l'ordre dans ses finances. »

5. Les frais de découvert doivent être payés.

Le découvert (une forme de transaction bancaire permettant aux clients de dépenser plus d'argent qu'ils n'en ont sur leur compte) démontre également que vous utilisez de l'argent que vous ne possédez pas réellement.

« Pour éviter les frais de découvert, il est conseillé de maîtriser ses dépenses en payant en espèces. Répartissez vos dépenses en différentes catégories (soins de beauté, dépenses courantes, etc.) et placez-les dans des enveloppes séparées. Une fois ces enveloppes vides, n'utilisez pas vos cartes bancaires », explique l'expert Ritter.

6. Pas de budget de dépenses spécifique.

Selon l'expert Jones, établir un budget est une étape cruciale pour atteindre l'indépendance financière et vivre selon ses moyens. Il est également essentiel de faire un bilan honnête de ses revenus, de ses dépenses, de ses objectifs d'épargne, etc.

La conseillère financière new-yorkaise Stephanie Genkin affirme qu'en comprenant vos habitudes et vos comportements, vous pouvez établir un budget réaliste qui vous permettra de dépenser et d'épargner plus judicieusement.