Taux d'intérêt des prêts immobiliers en février 2025
Chaque banque applique des politiques de taux d'intérêt différentes. Vous trouverez ci-dessous un tableau actualisé des taux d'intérêt des prêts immobiliers en vigueur en février 2025 auprès de quelques grandes banques vietnamiennes.
Taux d'intérêt des prêts immobiliers dans les banques publiques
Les banques publiques proposent souvent des taux d'intérêt préférentiels sur les prêts immobiliers, ainsi que des politiques de service à la clientèle flexibles.
Banque vietnamienne de développement agricole et rural (Agribank) :Agribank propose actuellement des prêts couvrant jusqu'à 100 % du capital nécessaire à l'acquisition d'un bien immobilier, à un taux d'intérêt préférentiel de 6,5 % par an, fixe pendant les deux premières années. Passé ce délai, le taux d'intérêt sera ajusté en fonction des conditions du marché.
| Limite maximale d'emprunt | 100 % des besoins en capital |
| Taux d'intérêt (%) | Taux d'intérêt fixe de 6,5 % pour les deux premières années. Les taux d'intérêt fluctueront au cours des prochaines années. |
| période de promotion | les 24 premiers mois |
| Durée maximale du prêt | 60 mois |
Banque vietnamienne d'investissement et de développement (BIDV) :BIDV propose des prêts pouvant atteindre 100 % de la valeur du contrat d'achat, avec des taux d'intérêt fixes de 5 % à 7 % par an pendant les 12 à 36 premiers mois. Plus précisément, les clients de Hanoï et d'Hô-Chi-Minh-Ville bénéficient d'un taux d'intérêt de 5 % par an pendant les 6 premiers mois ou de 5,5 % par an pendant les 12 premiers mois. Pour les clients des autres régions, le taux d'intérêt est de 6 % par an pendant les 24 premiers mois ou de 7 % par an pendant les 36 premiers mois.
| Limite maximale d'emprunt | 100% de la valeur du contrat d'achat/de transfert/de prêt. |
| Taux d'intérêt (%) | Pour les clients de Hanoï et de Hô Chi Minh-Ville : le taux d’intérêt minimum pour les prêts immobiliers est de 5 % par an, fixe pendant les 6 premiers mois (durée de 36 mois) ou de 5,5 % par an pendant les 12 premiers mois (durée de 60 mois). Pour les clients situés en dehors de Hanoï et de Hô Chi Minh-Ville : le taux d’intérêt minimum pour les prêts immobiliers est de 6 % par an, fixe pendant 24 mois, ou de 7 % par an pendant les 36 premiers mois (ces taux d’intérêt préférentiels s’appliquent dès le premier versement). |
| période de promotion | Pour les 6 à 12 premiers mois, après application d'un taux d'intérêt variable. |
| Durée maximale du prêt | 30 ans (360 mois) |
Banque commerciale du commerce extérieur du Vietnam (Vietcombank) :Vietcombank propose des prêts pouvant couvrir jusqu'à 100 % de la valeur du bien, avec des taux d'intérêt annuels de 5,5 % à 5,7 % pendant les 6 à 12 premiers mois. La durée maximale du prêt est de 30 ans, offrant ainsi aux clients des options de remboursement flexibles.
| Limite maximale d'emprunt | 100% de la valeur de la maison et du terrain (maximum 50 milliards de VND) |
| Taux d'intérêt (%) | Les taux d'intérêt commencent à seulement 5,5 % par an pour les 6 premiers mois sur les prêts de moins de 24 mois. Les taux d'intérêt débutent à seulement 5,7 % par an pour les 12 premiers mois sur les prêts d'une durée supérieure à 24 mois. |
| période de promotion | Les taux d'intérêt sont flottants pendant les 6 à 36 premiers mois, après quoi ils deviendront variables. |
| Durée maximale du prêt | 30 ans (360 mois) |
Banque commerciale par actions du Vietnam pour l'industrie et le commerce (Vietinbank) :Vietinbank propose des prêts couvrant de 70 % à 100 % du prix d'achat du logement, avec des taux d'intérêt préférentiels à partir de 5,6 % par an. À noter que, pour les programmes de prêts au logement social, les taux d'intérêt sont de 1,5 % à 2 % inférieurs aux taux des prêts à moyen et long terme classiques.
| Limite maximale d'emprunt | 70 % à 100 % de la valeur du contrat de vente/besoins en capital |
| Taux d'intérêt (%) | Les taux d'intérêt pour les prêts à moyen et long terme commencent à 5,6 % par an. Prêts pour le logement social : taux d’intérêt inférieurs de 1,5 % à 2 % à ceux des prêts à moyen et long terme. |
| période de promotion | Contactez-moi directement |
| Durée maximale du prêt | 20 ans (240 mois) - 35 ans (420 mois) |
Taux d'intérêt des prêts immobiliers auprès des banques commerciales par actions.
Les banques commerciales par actions proposent également de nombreux programmes de prêts immobiliers attractifs, avec des taux d'intérêt compétitifs et des conditions de prêt flexibles.
Banque technologique et commerciale du Vietnam (Techcombank) :Techcombank propose des taux d'intérêt pour les prêts immobiliers à partir de 6,5 % par an, avec des limites de prêt allant jusqu'à 70 % de la valeur de la garantie et une durée maximale de prêt de 25 ans.
Banque commerciale internationale du Vietnam (VIB) :VIB applique des taux d'intérêt pour les prêts immobiliers à partir de 8,4 %/an, soutenant des prêts jusqu'à 80 % des besoins en capitaux et des durées de prêt allant jusqu'à 30 ans.
Banque commerciale de la prospérité du Vietnam (VPBank) :VPBank propose des taux d'intérêt pour les prêts immobiliers à partir de 6,9 % par an, avec une limite de prêt maximale de 100 % du montant requis, jusqu'à 15 milliards de VND, et une durée de prêt allant jusqu'à 25 ans.
| Banque | taux d'intérêt préférentiels | Période applicable | Durée maximale du prêt | Limite maximale d'emprunt |
| ABBank | 9,65 %/an | Mais | 35 ans, délai de grâce de 3 ans | 100 % des besoins en capital |
| ACB | 7:3-8 | Les 3 à 12 premiers mois | 25 ans, délai de grâce d'un an | En fonction de la valeur de la maison achetée et des garanties. |
| Bao Viet | À partir de 3 % par an | Mais | 25 ans | 85 % des besoins en capitaux |
| Asie du Nord | À partir de 6,6 % par an | Mais | 30 ans | 100 % des besoins en capital |
| BVBank | De 5 à 7,9 % par an | premiers 6 à 24 mois | 25 ans, avec un délai de grâce pouvant aller jusqu'à 2 ans pour le remboursement du capital. | 75 % de la valeur de la propriété |
| CBBank | De 6,5 à 7,5 % par an | Mais | 15 ans | 100 % de la valeur de la garantie. |
| Asie de l'Est | À partir de 0,67 %/mois, taux fixe pendant les 6 premiers mois. ou un taux fixe de 0,71 % par mois pendant les 12 premiers mois. | premiers 6 à 12 mois | 20 ans | 90 % des besoins en capitaux. |
| Banque d'import-export | À partir de 6,5 % par an | Mais | 40 ans, délai de grâce maximal de 12 ans. | 100 % du capital nécessaire à l'achat d'une maison, d'un terrain ou d'un appartement. |
| GPBank | À partir de 5,79 %/an. | Mais | 20 ans | 80 % des besoins en capitaux |
| HDBank | 8,2 % par an pour les 3 premiers mois 9,2 % par an pendant les 6 premiers mois | premiers 3 à 6 mois | Plus de 5 ans | Minimum 500 millions de VND |
| Kien Long | À partir de 7,6 % par an | Mais | 20 ans | 90 % de la valeur du contrat de vente/de transfert |
| LPBank | À partir de 3,9 % par an | les 3 premiers mois | 35 ans | 100 % des exigences du plan de prêt. |
| Banque MB | À partir de 4,6 % par an | Mais | 30 ans, sans remboursement du capital pendant une période pouvant aller jusqu'à 5 ans. | 80 % de la valeur de l'actif en garantie. |
| MSB | À partir de 5,1 % par an | Mais | 35 ans | 90 % de la valeur de l'actif |
| Banque Nam A | À partir de 4 % par an | Mais | 25 ans (300 mois) | 100 % des besoins en capital |
| NCB | 4,99 %/an - 7,49 % | les 3 premiers mois | 25 ans | 90 % des besoins en capitaux |
| OCB | À partir de 8,49 % par an | Mais | 30 ans, délai de grâce maximal de 5 ans pour le capital. | 100 % des besoins en capital |
| OceanBank | À partir de 8,9 % par an | Mais | 25 ans | 85 % des besoins totaux en capital |
| PGBank | À partir de 5,5 % par an | Mais | 25 ans | 80 % des besoins totaux en capital |
| Banque publique | De 6 % à 7 % | premières 1 à 2 années | 20 ans | 80 % des besoins totaux en capital |
| PVcomBank | De 5,99 % à 10,99 % | Mais | 25 ans | 85 % de la valeur de la garantie |
| Sacombank | À partir de 4,9 % par an | Mais | 30 ans | 100 % du capital nécessaire à l'achat d'une maison, d'un terrain ou d'un appartement. |
| Banque de Saigon | De 6 % à 9,1 % par an | première année | Plus de 5 ans | En fonction des garanties et de la capacité de remboursement du client. |
| SCB | À partir de 7,9 % par an | Mais | 25 ans | 100 % des besoins en capital |
| Banque de SeA | De 4,9 % à 11 % par an | Mais | 420 mois | 100 % du prix d'achat du bien, 75 % de la valeur de l'actif en garantie. |
| SHB | À partir de 5,79 %/an | Mais | 25 ans | 90 % des besoins en capitaux |
| Techcombank | À partir de 6,8 % par an | 24 mois | 35 ans | 90 % des besoins en capitaux |
| Banque TP | À partir de 5,9 % par an | Mais | 30 ans | 100 % des besoins en capital |
| VIB | De 5,9 % à 7,9 % | 6 à 24 mois | 30 ans | 85 % de la valeur de la garantie. |
| VietABank | De 9 % à 11,5 % par an | 6 à 12 mois | 25 ans | 100 % des besoins en capital |
| Vietbank | À partir de 6,3 % par an | 24 mois | 240 mois | 100 % des besoins en capital |
| VPBank | À partir de 4,6% | Mais | 35 ans, délai de grâce principal de 12 mois | 100% du capital requis, jusqu'à 75% du prix de la maison/de l'appartement, maximum 20 milliards de VND. |
5 banques proposant les meilleurs taux d'intérêt pour les prêts immobiliers.
Actuellement, les banques proposant les taux d'intérêt initiaux les plus bas pour les prêts immobiliers sont les suivantes :
BIDV : 5,0 %/an
Vietcombank : 5,5 %/an
Vietinbank : 5,8 %/an
Woori Bank : 5,6 %/an
GPBank : 5,7 %/an
Selon l'enquête, les banques d'État (Agribank, Vietcombank, Vietinbank et BIDV) proposent des taux d'intérêt avantageux pour les prêts immobiliers, allant de 5 % à 7 % par an.
En février 2025, les banques commerciales ont également abaissé leurs taux d'intérêt sur les prêts immobiliers afin de stimuler la demande. Par ailleurs, les prêts existants connaîtront une réduction plus modérée, de l'ordre de 1 à 2 %.
5 banques réputées proposant des prêts immobiliers à taux d'intérêt moyens.
Si vous envisagez d'emprunter, privilégiez les banques proposant des taux d'intérêt moyens et des marges de variation faibles. Les prêts immobiliers étant généralement remboursés sur le long terme, le calcul des intérêts sur le capital restant dû est souvent plus avantageux. Voici quelques banques populaires de cette catégorie :
VPBank : 7,2 %/an
HDBank : 6,5 %/an
VIB : 6,5 %/an
TPBank : 6,6 %/an
Techcombank : 6,7 %/an
Ces banques proposent généralement des taux d'intérêt variables plus avantageux. Pour obtenir des informations plus précises, susceptibles de varier selon la période, vous pouvez les contacter directement.
Quel est le taux d'intérêt d'un prêt immobilier ?
Devenir propriétaire est un objectif de vie important pour beaucoup, mais face à la hausse des prix de l'immobilier, l'achat d'un logement par le biais d'un prêt bancaire est devenu une option courante. Cependant, pour garantir la faisabilité financière et optimiser ses finances, il est essentiel d'étudier attentivement les taux d'intérêt des prêts hypothécaires et les conditions qui y sont associées.
Actuellement, les banques appliquent généralement deux types de taux d'intérêt courants pour les prêts immobiliers :
Taux d'intérêt fixe : reste inchangé pendant toute la durée du prêt.
Taux d'intérêt variable : varie en fonction des conditions du marché après une période initiale fixe (généralement de 6 mois à 3 ans).
Les taux d'intérêt fixes facilitent la maîtrise des coûts, tandis que les taux d'intérêt variables peuvent augmenter ou diminuer en fonction des fluctuations du marché.
Pourquoi le taux d'intérêt d'un prêt hypothécaire est-il important ?
Impact sur le montant total du remboursement : Les prêts à long terme peuvent vous amener à payer plus d’intérêts que la valeur totale de la maison si votre plan financier n’est pas optimisé.
Impact sur la capacité de remboursement mensuel : des taux d’intérêt élevés peuvent engendrer une pression financière importante, affectant les dépenses quotidiennes et autres dépenses.
Choisir la bonne banque : chaque banque a ses propres politiques de taux d’intérêt et conditions de prêt. Comprendre ces différences vous permettra de prendre une décision éclairée.
Facteurs influençant les taux d'intérêt hypothécaires
Lorsque vous envisagez un prêt, vous ne devez pas vous concentrer uniquement sur le taux d'intérêt initial, mais également prêter attention à de nombreux autres facteurs :
a) Antécédents de crédit et cote de crédit
Les clients ayant une bonne cote de crédit bénéficieront de taux d'intérêt plus avantageux de la part de la banque.
Des antécédents de mauvais paiements de dettes peuvent entraîner des taux d'intérêt plus élevés ou des refus de prêt.
b) Ratio prêt-valeur (LTV)
Si vous empruntez moins de 50 % de la valeur de la maison, le taux d'intérêt sera inférieur à celui des personnes qui empruntent entre 70 % et 80 %.
Les banques privilégient généralement les prêts garantis par des sûretés de grande valeur.
c) Durée du prêt
Plus la durée du prêt est longue, plus le montant total des intérêts à payer est élevé.
Si votre situation financière est stable, vous devriez opter pour un prêt à court terme afin de réduire le montant des intérêts à payer.
d) Politiques promotionnelles de la banque
Certaines banques proposent des programmes promotionnels tels que :
Certaines banques proposent une politique d'exonération des frais de remboursement anticipé pendant les trois premières années.
Certaines autres banques proposent des taux d'intérêt réduits si les clients ouvrent des comptes de dépôt ou souscrivent à d'autres services.
