Des efforts pour maintenir les taux d'intérêt bas et stabiliser le marché.

Actif mouvement confiance utiliser du maintenir élan augmenter chef

Au premier trimestre 2026, de nombreuses banques de la province de Nghệ An ont enregistré une croissance relativement satisfaisante de leurs dépôts et de leurs prêts. Plusieurs banques commerciales ont mis en place des offres de crédit à taux préférentiels, soutenant directement les secteurs de production clés, les petites et moyennes entreprises et l'agriculture rurale. Le contrôle et la vérification des taux d'intérêt, ainsi que la transparence, ont été rigoureusement appliqués, garantissant ainsi les droits des emprunteurs et un environnement de crédit sûr.

Il convient de noter que la structure du crédit a continué d'évoluer positivement, les flux de capitaux se concentrant sur les secteurs de la production et des entreprises ainsi que sur les domaines prioritaires, tandis que le crédit aux secteurs à risque était strictement contrôlé. Les indicateurs de sécurité du système sont restés stables, la liquidité des établissements de crédit étant assurée.

Les données de la Banque d'État du Vietnam, région 8, indiquent qu'au 31 mars 2026, les capitaux mobilisés dans la région atteignaient 594 324,6 milliards de VND, soit une hausse de 2,6 % par rapport au début de l'année. Plus précisément, la province de Hà Tĩnh a enregistré une augmentation de 2,73 %, celle de Nghệ An de 2,74 % et celle de Quảng Tịnh de 2,14 %. La mobilisation dans Nghệ An représentait 54,2 %, celle de Hà Tĩnh 21,8 % et celle de Quảng Tịnh 24 % du total des capitaux mobilisés dans la région 8.

Plus précisément, par rapport au début de l'année, la mobilisation de capitaux par la Banque d'État du Vietnam a augmenté de 1,8 % ; par les banques commerciales par actions de 4,34 % ; par les banques coopératives de -2,4 % ; par les fonds de crédit populaire de -1 % ; et par la Banque de politique sociale de 8,4 %.

Au 31 mars 2026, l'encours total des prêts bancaires de la région atteignait 690 689 milliards de VND, soit une augmentation de 20 233 milliards de VND par rapport au début de l'année (3 %). Cette hausse se répartissait comme suit : +4,3 % pour la province de Hà Tĩnh, +3,8 % pour celle de Nghệ An et +0,3 % pour celle de Quảng Tị. Les prêts en cours dans la province de Nghệ An représentaient 56 % du total, ceux de Hà Tĩnh 19,3 % et ceux de Quảng Tị 24,7 %.

Plus précisément, par rapport au début de l'année, les prêts en cours dans le secteur public ont augmenté de 3,4 % ; dans le secteur des banques commerciales par actions de 2 % ; dans le secteur des banques coopératives de 3 % ; dans le secteur des fonds de crédit populaire de 1,5 % ; dans le secteur des banques de politique sociale de 6,6 % ; et dans le secteur des banques de développement de -2,4 %.

À la succursale d'Agribank à Tay Nghe An, M. Bui Sy Hieu, directeur adjoint, a déclaré : « Au premier trimestre, la succursale a levé 15 544 milliards de VND, soit une hausse de 3,2 %. La levée de fonds étant une priorité constante, la succursale s'est attachée à proposer des produits adaptés, à appliquer des taux d'intérêt flexibles et à exploiter activement d'importantes sources de capitaux afin de garantir une croissance stable et durable. Parallèlement, nous avons renforcé le service client, tant auprès des clients potentiels que des clients existants, et fixé des objectifs d'ouverture de comptes de paiement à chaque collaborateur afin d'attirer les dépôts à vue. Nous visons à atteindre notre objectif annuel de croissance des fonds propres et une croissance minimale de 7,5 % d'ici le 30 juin 2026, par rapport au début de l'année. »

Suivant coutume article poivre augmenter chef bien prédéterminé

Toutefois, le tableau d'ensemble du marché du crédit montre que la croissance du crédit est bien supérieure à celle des dépôts, ce qui a engendré des tensions de liquidité sur les établissements de crédit ces derniers temps. Cela s'est traduit par des taux d'intérêt élevés sur les dépôts depuis le début de l'année et par une forte incitation à la collecte de dépôts.

Récemment, afin de réduire les taux d'intérêt sur les dépôts et, par conséquent, les taux d'intérêt sur les prêts pour soutenir l'économie, conformément aux directives du gouvernement et du gouverneur, de nombreuses banques ont emboîté le pas, contribuant ainsi à la baisse généralisée des taux d'intérêt. Notamment, les grandes banques ont été parmi les premières à participer à cette mesure, jouant un rôle moteur en procédant à des ajustements significatifs. Nombre d'entre elles ont non seulement réduit les taux d'intérêt sur les dépôts, mais ont également abaissé simultanément les taux d'intérêt sur les prêts, contribuant ainsi à diminuer le coût du capital pour les entreprises et les particuliers.

Plus précisément, Agribank a réduit ses taux d'intérêt sur les dépôts de 0,5 % par an pour les dépôts à terme de 24 mois ou plus destinés aux particuliers. Il est à noter que le taux d'intérêt sur les dépôts à 24 mois de cette banque sert également de référence pour déterminer les taux d'intérêt des prêts à moyen et long terme, amplifiant ainsi l'effet d'entraînement de la baisse des taux. Parallèlement à cette réduction du taux de référence, Agribank a abaissé ses taux d'intérêt sur les prêts de 0,5 % par an, facilitant ainsi l'accès au crédit pour les particuliers et les entreprises.

De même, Vietcombank vient de baisser le taux d'intérêt des dépôts à 24 mois de 0,5 % par an, ramenant le taux d'intérêt plafond pour les dépôts dans l'ensemble du système à 6 % par an, à compter du 13 avril 2026.

Dans la foulée, plusieurs banques par actions, telles que VPBank, SeABank et ABBank, ont simultanément abaissé leurs taux d'intérêt sur les dépôts de 0,3 à 0,5 % par an à compter du 10 avril, pour les durées de six mois et plus. Peu après, BVBank et PVcomBank ont ​​emboîté le pas le 11 avril en appliquant des réductions similaires, tant aux particuliers qu'aux institutions. Ces ajustements, notamment pour les échéances plus longues pratiquées par les grandes banques, sont perçus comme un signal positif contribuant à la baisse des taux d'intérêt et à la stabilisation des coûts du capital pour l'ensemble du système.

M. Le Thai, directeur de Xuri Viet Trung Seafood By-product Processing Co., Ltd., a déclaré : « Récemment, les entreprises ont rencontré des difficultés en raison d’une pénurie de matières premières et d’une hausse des prix dépassant les 30 %. Dans un contexte de hausse des taux d’intérêt et du coût du capital, l’accès au crédit s’en est trouvé affecté. Actuellement, les taux d’intérêt sur les dépôts ont diminué et les banques ont également revu leurs taux directeurs à la baisse. Nous espérons que les conditions d’investissement dans les matières premières destinées à la production et à l’exportation seront plus favorables. »

D'après les prévisions, les taux d'intérêt des prêts ne baisseront pas uniformément, mais progressivement, secteur par secteur. Les secteurs prioritaires de la production manufacturière et des entreprises seront les premiers à en bénéficier. Parallèlement, les secteurs à haut risque, comme la spéculation immobilière, connaîtront une baisse plus lente.

Avec un objectif de croissance à deux chiffres, le secteur bancaire continuera de jouer un rôle crucial dans le paysage économique vietnamien en 2026. Grâce à la poursuite du soutien aux investissements publics, à la reprise du secteur immobilier et aux directives gouvernementales incitant le système bancaire à soutenir la production et les activités commerciales, la croissance du crédit devrait atteindre environ 15 %. Ce facteur est l'un des principaux moteurs de la croissance économique, mais il accroît également la pression sur le système bancaire pour qu'il lève des capitaux.

Partageant ses réflexions sur les solutions futures, Mme Nguyen Thi Thu Thu, directrice de la Banque d'État du Vietnam pour la région 8, a déclaré : « Nous suivrons la mise en œuvre des directives du gouverneur et du Comité populaire provincial concernant le secteur bancaire dans la région afin d'assurer le fonctionnement sûr, sain et efficace de ce secteur, et d'apporter un soutien opportun à la réalisation du plan de développement socio-économique de la province. »

Parallèlement, la Banque d'État du Vietnam, région 8, exige des établissements de crédit qu'ils contrôlent strictement le taux de croissance des crédits accordés aux secteurs à risque, notamment l'immobilier, afin d'orienter les flux de capitaux vers la production, les entreprises et les secteurs prioritaires. L'objectif principal de cette politique est également d'améliorer la qualité du crédit en maîtrisant et en résolvant les créances douteuses, en renforçant les capacités de gestion des risques et en limitant l'apparition de nouvelles créances douteuses, garantissant ainsi la sécurité du système et la stabilité du marché monétaire.