Les autorités ont démantelé un réseau qui falsifiait des documents de « véhicules bancaires » pour commettre des fraudes et détourner des actifs.
Ils ont engagé des personnes pour se faire passer pour des prête-noms dans l'obtention de prêts automobiles, ont falsifié des documents relatifs à l'emploi et aux revenus, et ont mis en scène un scénario pour tromper la banque lors de l'évaluation du véhicule. Une fois le prêt accordé et la voiture livrée, les auteurs de l'escroquerie l'ont immédiatement revendue, tandis que les prête-noms n'ont pas honoré leurs obligations de remboursement. La police de Hô Chi Minh-Ville a démantelé ce réseau.
Le 7 septembre après-midi, le département de police criminelle de la police de Hô Chi Minh-Ville a annoncé avoir pris la décision d'engager des poursuites pénales pour « appropriation frauduleuse de biens » et a simultanément ordonné la poursuite et l'arrestation provisoire des accusés : Le Hien Anh, Nguyen Tran Bao Tran, Nguyen Thanh Hai, Nguyen Hoang Nam, Dao Thanh Sang et Le Quoc Khanh, pour le crime d'« appropriation frauduleuse de biens », Le Quoc Khanh étant la personne dont le nom figurait sur la demande de prêt pour l'achat d'un véhicule.
Transformer les personnes non éligibles en clients financièrement capables.
Récemment, le département de police criminelle a concentré ses efforts et appliqué une gamme complète de mesures d'enquête pour vérifier les agissements d'un groupe d'individus soupçonnés d'exploiter la politique des prêts à tempérament pour l'achat d'automobiles afin de frauder les établissements de crédit.
Fin juillet 2026, le département de police criminelle a découvert une affaire, précisant initialement que le groupe dirigé par Le Hien Anh (née en 1998, résidant dans la province de Khanh Hoa) et ses complices avaient organisé et exécuté l'acte de « détournement de biens ».
Les premières investigations ont révélé qu'à partir de fin 2025 environ, les suspects ont fait connaissance et se sont mis en relation via les réseaux sociaux afin de commettre des actes illégaux. Le groupe recherchait des personnes intéressées par l'achat de véhicules saisis par des banques en les proposant à bas prix, car ces véhicules, servant de garantie pour des prêts d'établissements de crédit, étaient dépourvus de papiers d'immatriculation originaux. Les acheteurs convenaient à l'avance de la marque, du modèle et du prix d'achat. Ils versaient ensuite une somme d'argent couvrant environ 30 % de la valeur du véhicule, les taxes, les frais d'immatriculation, une partie du capital et les intérêts des trois premiers mois, ainsi qu'une commission pour les personnes impliquées.
Après avoir trouvé un acheteur pour la voiture, ce groupe recrutait une personne pour se porter garante auprès du prêt automobile. En échange de cette garantie, on leur promettait entre 80 et 100 millions de dongs après la livraison du véhicule. Les personnes recrutées comme prête-noms étaient souvent sans emploi et sans ressources financières pour obtenir un prêt bancaire. Afin d'obtenir l'approbation du prêt, les escrocs fabriquaient de faux renseignements concernant le prête-nom.
Ce groupe prépare de fausses informations concernant le lieu de travail, la profession et les revenus ; loue ou emprunte des locaux commerciaux pour prendre des photos dans le cadre du processus de vérification ; et utilise des fiches de paie, des contrats de travail, des confirmations de salaire, des relevés bancaires et d'autres documents qui ne reflètent pas fidèlement la réalité.
Outre la préparation des documents nécessaires, ces personnes ont également élaboré un « scénario de vérification » préétabli. Lorsque les employés de la banque les appelaient ou se présentaient en personne pour vérifier leur adresse, leur lieu de travail, l'objet du prêt et leur capacité de remboursement, l'emprunteur était invité à répondre conformément au contenu convenu au préalable.
De leur emploi à leurs revenus, en passant par l'adresse de leur entreprise et le but de l'achat du véhicule, les demandeurs avaient tout préparé avec soin afin de se forger l'image d'un client ayant un réel besoin de prêt, des revenus stables et une capacité de remboursement suffisante. Sur la base de ces informations et documents soigneusement élaborés, la banque a jugé la demande de prêt légitime et a accordé le prêt au concessionnaire.
La voiture a été vendue dès sa livraison.
Immédiatement après réception du véhicule, le titulaire du contrat de prêt ne le gère ni ne l'utilise directement aux fins du prêt, mais le remet à un groupe de complices. Le véhicule est alors conduit à l'endroit indiqué par l'acheteur préalablement convenu et continue d'être acheté, vendu et mis en circulation comme « véhicule bancaire » – une expression familière désignant les véhicules liés à un prêt auprès d'un établissement de crédit. L'acheteur ne conserve généralement pas la carte grise originale. Le produit de la vente du véhicule, après déduction des frais, sert à rémunérer le titulaire du contrat de prêt et est redistribué entre les participants.
Il est à noter que ce groupe a également remboursé le capital et les intérêts à la banque de manière proactive pendant les trois premiers mois. L'enquête policière a permis de déterminer que les suspects pensaient que le maintien des remboursements durant la période initiale empêcherait le prêt de présenter immédiatement des signes d'irrégularités. Ils estimaient qu'une fois le dossier transmis au service de recouvrement de créances, la procédure prendrait plus de temps, ce qui permettrait le transfert du véhicule.
L'agence d'enquête a initialement déterminé que les suspects avaient une répartition des tâches relativement claire. Le Hien Anh, Nguyen Thanh Hai (né en 2003, résidant dans la province de Tay Ninh) et Nguyen Tran Bao Tran (né en 1992, résidant dans le quartier de Tan Son Nhat) étaient chargés de trouver des personnes pour se porter garantes de prêts.
Quiconque trouve la personne dont le nom figure sur la demande de prêt lui demande directement de fournir de fausses informations lors de l'évaluation par la banque. Nguyen Hoang Nam (né en 1992, résidant à Dong Nai) et Nguyen Tran Bao Tran ont participé à la prise de contact et à la réalisation des procédures de demande de prêt. Nguyen Tran Bao Tran a préparé des informations sur l'emploi du demandeur, son lieu de travail, des photos justificatives d'emploi et a contacté l'établissement concerné afin de faciliter l'évaluation.
Nguyen Hoang Nam, connaissant parfaitement la procédure de demande de prêt, a rédigé la réponse à l'intention du titulaire du prêt, à utiliser lors de ses échanges avec le personnel de la banque. Le Hien Anh a contacté directement l'acheteur, s'est mis d'accord sur le type de véhicule et le prix de revente, a encaissé le paiement, a organisé la livraison du véhicule et a distribué l'argent aux participants.
Au cours de l'enquête, la police a également saisi et examiné plusieurs documents qui semblaient avoir été falsifiés pour prouver la capacité financière de l'emprunteur.
La police de Hô Chi Minh-Ville poursuit l'élargissement de son enquête afin de clarifier l'implication des personnes concernées ; parallèlement, elle examine les individus et les groupes ayant des modes opératoires similaires, identifie tous les véhicules, les documents de prêt et les flux financiers associés afin de traiter l'affaire strictement conformément à la loi.
