Emprunter de l'argent pour acheter une voiture : attention, vous pourriez finir par perdre votre voiture à cause de vos dettes.

Disposant de capitaux abondants, de nombreuses banques commerciales par actions augmentent leurs prêts aux clients pour l'achat de voitures, neuves et d'occasion, à des taux d'intérêt relativement avantageux.

Nous avons également établi des partenariats avec des prêteurs sur gages.

La concurrence entre les banques pour proposer des prêts automobiles à taux préférentiels s'intensifie de jour en jour. Si vous empruntez auprès de VP Bank pour acheter une voiture, vous pouvez utiliser votre véhicule comme garantie et bénéficier d'un taux d'intérêt préférentiel de 5,5 % par an pendant les six premiers mois. Passé ce délai, le taux d'intérêt sera aligné sur les taux du marché. De son côté, TP Bank propose un taux préférentiel de 8,8 % pendant les huit premiers mois. D'autres banques par actions, telles que VIB, Ocean Bank et Techcombank, offrent des taux d'intérêt pour les prêts automobiles allant de 12 à 14 % par an.

Certaines banques vont même jusqu'à concurrencer les usuriers en se lançant dans le commerce du prêt sur gage de véhicules.

Concrètement, cette banque travaille en partenariat avec plusieurs concessionnaires automobiles. Lorsqu'un client a besoin d'un prêt, il lui suffit d'appeler un conseiller bancaire. Ce dernier l'orientera vers un concessionnaire partenaire pour faire évaluer l'état et le prix de son véhicule. La banque accordera ensuite le prêt au client, et la voiture restera sur place. Une fois le capital et les intérêts remboursés, le client pourra récupérer son véhicule. En cas de défaut de paiement, la voiture sera vendue et la banque récupérera son prêt.

Les banques rivalisent pour baisser les taux d'intérêt sur les prêts automobiles (photo : TBKTSG).

Ainsi, les banques ne se contentent pas de nouer des partenariats avec les concessionnaires automobiles agréés pour les véhicules neufs, mais étendent également leurs collaborations avec des concessionnaires de véhicules d'occasion plus petits et indépendants afin d'octroyer des prêts aux clients achetant des voitures d'occasion.

Le directeur général d'une entreprise spécialisée dans la vente de voitures d'occasion a révélé qu'une dizaine de banques par actions se sont associées à l'entreprise pour accorder des prêts aux clients.

D'après nos calculs, aux taux d'intérêt actuels, un client empruntant 500 millions de VND pour l'achat d'une voiture sur 5 ans devra payer environ 150 millions de VND d'intérêts, soit un total de 650 millions de VND (capital et intérêts compris). Réparti sur 60 mois, cela représente près de 11 millions de VND par mois. Pour des montants d'emprunt inférieurs, la mensualité sera moindre.

Avec les services de prêt sur gage automobile, les taux d'intérêt sont bien plus avantageux que ceux des prêts illégaux. Si vous empruntez auprès de prêteurs illégaux, pour chaque million de VND emprunté, vous devez payer 2 000 VND d'intérêts par jour, soit 72 % par an, tandis que les banques ne facturent qu'environ 20 % par an.

Le PDG a indiqué que sur dix personnes qui achètent une voiture, trois ou quatre le font à crédit ou par le biais d'un prêt bancaire. Tous connaissent bien les taux d'intérêt et les mensualités, et personne ne s'en plaint.

Faites attention à ne pas perdre votre voiture.

D'après les banques, la demande de prêts automobiles est en hausse et devrait continuer de croître. Par conséquent, les offres de prêts automobiles sont très compétitives en termes de taux d'intérêt, de ratio prêt/valeur et de modalités de prêt. Par exemple, les démarches sont simples et le déblocage des fonds n'intervient que 8 heures après la signature du contrat. Pour les véhicules d'occasion, les clients n'auront qu'à s'acquitter des frais d'expertise et souscrire une assurance tous risques auprès de la banque ; aucun autre frais ne sera exigé lors de la signature du contrat de prêt.

Les clients doivent lire attentivement les termes du contrat lorsqu'ils empruntent de l'argent auprès d'une banque pour acheter une voiture, afin d'éviter les situations où ils perdent leur voiture avant d'avoir remboursé la dette (image illustrative).

Toutefois, sans une planification et des calculs financiers rigoureux, les emprunteurs peuvent facilement se retrouver submergés par les dettes. S'agissant d'un prêt à long terme, des revenus stables et réguliers sont indispensables ; à défaut, il sera difficile d'assurer les remboursements à la banque dans les délais impartis.

Le non-paiement des mensualités entraînera des difficultés. Les clients pourraient même être contraints de vendre leur voiture pour rembourser la banque, subissant ainsi des pertes s'ils ne parviennent pas à la vendre à un bon prix. De nombreux cas ont été recensés où des personnes ont dû vendre leur véhicule pour rembourser leurs dettes, perdant ainsi leur voiture tout en restant endettées.

De plus, ce prêt ne peut être remboursé par anticipation pendant au moins les 42 premiers mois (ou 60 mois pour les emprunteurs), et tout remboursement anticipé entraînera de lourdes pénalités. Par ailleurs, en cas de hausse imprévue des taux d'intérêt, quelle qu'en soit la raison, les clients seront fortement impactés.

En réalité, certaines banques se font concurrence en proposant initialement des taux d'intérêt préférentiels pour attirer les clients, puis en les augmentant à l'échéance pour compenser, ce qui rend le remboursement difficile. Dans ce cas, les clients sont clairement désavantagés.

Le conseil donné aux clients avant qu'ils ne décident de contracter un prêt bancaire pour acheter une voiture est le suivant :

Il est conseillé de lire attentivement les termes et conditions du contrat avec la banque, en portant une attention particulière au taux d'intérêt (y compris la période et la formule de calcul des intérêts en cas de modification) ; notamment aux dispositions relatives aux pénalités pour paiement anticipé ou tardif, ainsi qu'aux types de taxes et frais appliqués par la banque.

En cas de malentendu, les clients doivent demander des éclaircissements au personnel de la banque afin d'apporter des modifications ou de renégocier les conditions.

Il est conseillé de ne pas emprunter un pourcentage important de la valeur totale du véhicule souhaité. De plus, il est recommandé aux clients de mettre de côté chaque mois une somme fixe, ainsi qu'une réserve en cas de hausse des taux d'intérêt, afin d'effectuer leurs paiements à la banque dans les délais impartis. Cela permet non seulement d'éviter les pénalités de retard, mais aussi de se constituer un bon historique de crédit pour de futurs emprunts.

Selon Vietnamnet