Нге Ан: Строго пресекать незаконную кредитную деятельность

Раскрыл много крупных дел

Для повышения эффективности государственного управления в борьбе с преступлениями и правонарушениями, связанными с «черным кредитованием», Народный комитет провинции Нгеан поручил главному оперативному подразделению, полиции Нгеана, провести масштабные операции по пресечению и расследованию специальных проектов и дел, связанных с «черным кредитованием». Многие случаи...Ростовщичество в гражданских сделках«быть привлечены к ответственности, расследованы, привлечены к ответственности и строго судимы.

Полиция изъяла множество улик и материалов, связанных с незаконной кредитной линией на сумму 1000 миллиардов донгов. Фото: Бинь Минь

Как правило, 11 июля 2021 года полиция города Винь, координируя свои действия с профессиональными департаментами полиции провинции, полицией районов Дьенчау, Йентхань, Куиньлыу, Куйхоп, Намдан, Танки, Долыонг, города Кыало и города Хоангмай, мобилизовала более 300 офицеров и солдат для одновременного ареста и срочного обыска домов 4 групп и 52 человек, проживающих в городе Винь, некоторых районах Нгеана и округа Хыонгшон провинции Хатинь. Они изъяли более 5 миллиардов донгов, 960 договоров купли-продажи транспортных средств (кредитных договоров), 3 автомобиля, 20 мотоциклов, 96 мобильных телефонов, 50 компьютеров, 20 USB-накопителей, 24 печати, 158 автомобильных номерных знаков; а также заморозили 24 банковских счета.

В ходе предварительного расследования было установлено, что вышеупомянутые группы предоставили кредиты на общую сумму около 500 миллиардов донгов под процентные ставки от 3000 до 8000 донгов за миллион донгов в день, незаконно получив прибыль в десятки миллиардов донгов. Власти возбудили дело и арестовали 52 подозреваемых, 43 из которых находятся под стражей.

Полиция провинции Нгеан одновременно арестовала и обыскала 51 агента «Тан Тин Дат» в 28 провинциях и городах страны. Фото: Бинь Минь

Затем, 15 декабря 2021 года, полиция города Винь под руководством и в координации с полицией подразделений и населенных пунктов мобилизовала 500 офицеров и солдат для взаимодействия с полицией провинций и городов с целью срочного проведения обысков в 51 представительстве компании Tan Tin Dat General Service Company Limited в 28 провинциях и городах по всей стране; были арестованы 22 человека за «предоставление кредитов под высокие проценты в гражданских сделках».

В ходе расследования Следственное агентство первоначально доказало и уточнило, что сумма денег, использованных фигурантами для кредитования, составила более 1000 миллиардов донгов, при этом по всей стране пострадали более 10 000 человек, самая высокая процентная ставка составляла 5000 донгов за 1 миллион донгов в день, что эквивалентно почти 200% годовых, было заморожено 56 банковских счетов, изъяты тысячи документов и связанных с ними доказательств.

Полиция провинции Нгеан одновременно арестовала и обыскала 51 агента «Тан Тин Дат» в 28 провинциях и городах страны. Фото предоставлено Тронг Даем.

В частности, в районе Дьенчау с 21 апреля по 9 мая 2022 года полиция успешно раскрыла особо тяжкое дело, арестовав 11 человек по обвинению в «предоставление займов под высокие проценты в рамках гражданско-правовых сделок»; конфисковав 12 мобильных телефонов, а также множество документов и договоров, связанных с предоставлением займов. В ходе расследования было установлено, что с середины 2021 года до момента ареста 11 упомянутых выше лиц предоставили займы многим людям на общую сумму около 30 миллиардов донгов с процентной ставкой от 3000 до 5000 донгов/1 000 000 донгов в день (что эквивалентно 108–180% годовых); незаконно получили более 8 миллиардов донгов.

11 человек были арестованы за «ростовщичество в гражданских сделках» в следственном управлении полиции округа Дьенчау. Фото: Хонг Нгок

С 15 апреля 2019 года по 14 апреля 2022 года в провинции было выявлено, арестовано и привлечено к уголовной ответственности 121 дело, 227 обвиняемых по статье «Предоставление кредитов под высокие проценты в гражданско-правовых сделках»; рассмотрено 21 дело, 23 человека привлечены к административной ответственности. Арестовано и привлечено к уголовной ответственности 5 дел, 6 обвиняемых за действия, связанные с чёрным кредитованием, такие как умышленное причинение вреда здоровью и незаконное лишение свободы. По итогам расследования 109 дел, 138 обвиняемых были переданы в Народную прокуратуру всех уровней для судебного преследования (102 дела, 184 обвиняемых привлечены к уголовной ответственности). Народный суд принял к рассмотрению 112 дел, 198 обвиняемых; 107 дел, 191 обвиняемый, были переданы в суд.

Помимо руководства реализацией проектов, Народный комитет провинции выпустил множество директивных документов; создал междисциплинарные инспекционные группы в учреждениях с условной предпринимательской деятельностью по вопросам безопасности и порядка, банковской и кредитной деятельности. За 3 года реализации Директивы № 12 Нгеан создал 54 группы, провел 377 проверок, проинспектировал 408 учреждений и наложил санкции на 99 учреждений за административные нарушения. Государственный банк Вьетнама, филиал Нгеан, провел 91 проверку и проверку в кредитных организациях. В результате проверок и проверок было вынесено 533 рекомендации, касающиеся кредитной деятельности, и 42 решения о наложении санкций на кредитные организации за административные нарушения в области валютного и банковского дела на общую сумму 371,1 млн донгов.

Благодаря решительному вмешательству властей, субъекты «черного кредитования» больше не действуют открыто, безрассудно и широко, как прежде. Многие ломбарды и учреждения финансового обслуживания прекратили работу или сменили местонахождение. Значительно сократилось количество вывесок, раздачи и расклейки листовок и объявлений, связанных с кредитованием, в общественных местах, на стенах, деревьях, в интернет-сайтах и ​​социальных сетях. Кроме того, благодаря пропаганде в различных формах повысилась осведомленность и бдительность населения, были развернуты многочисленные программы финансовой поддержки, реализуемые системой государственного банка и кредитными организациями, в результате чего сократилось число людей, ищущих «черный кредит» для удовлетворения производственных и деловых нужд.

Все еще скрытые сложности

По данным исследования, в настоящее время в провинции Нгеан насчитывается 265 ломбардов и 49 предприятий финансовой поддержки (по сравнению с аналогичным периодом 2019 года число ломбардов сократилось на 261, а предприятий финансовой поддержки — на 72).

Полиция проводит обыск в компании, предоставляющей финансовые услуги. Фото предоставлено Сюань Баком.

Однако, согласно прогнозу властей, из-за экономических трудностей, вызванных длительным воздействием эпидемии COVID-19, субъекты продолжают пользоваться неосведомленностью, неосведомленностью и жадностью части населения для мобилизации капитала под высокие проценты в целях хищения крупных сумм денег в формах финансовой мобилизации, многоуровневого маркетинга, участия в сберегательно-кредитных ассоциациях и т. д. Кроме того, число заемщиков, использующих заемные средства для инвестирования в бизнес или участия в социальных пороках, продолжает искать субъектов, работающих с «черным кредитом», чтобы занять деньги, которое все еще потенциально велико.

В дополнение к использованию традиционных форм, таких как: маскировка кредитования с помощью договоров аренды недвижимости, уплата процентов через арендные платежи, снижение процентов авансом, нерегистрация процентов по договорам... Субъекты будут увеличивать использование интернета, программного обеспечения для управления, чтобы совершать и скрывать преступные деяния. Заимствование денег осуществляется через заявки в интернете через онлайн-кредитование, заимствование через мобильные приложения (Apps)... Кроме того, в последнее время наблюдается ситуация, когда многие субъекты создают сотни отделений для участия всех желающих, время одного отделения короткое, а большая сумма денег выплачивается за период, что приводит к краху хуэй, вызывая множество социальных последствий.

Решительный и синхронный

В сложившейся ситуации Народный комитет провинции принял комплексные меры по борьбе с преступлениями и правонарушениями, связанными с «черным кредитованием». Обязывает функциональные органы сосредоточить внимание на изучении и анализе ситуации с организациями, частными лицами и учреждениями, занимающимися финансовыми операциями, залоговым кредитованием, привлечением капитала с необычно высокими процентными ставками, участием в сберегательно-кредитных ассоциациях, группах и отделениях, в которых имеются признаки мошенничества, злоупотребления доверием и присвоения имущества. Обеспечить надлежащую работу по приему и рассмотрению заявлений и сообщений о преступлениях, а также рекомендовать возбуждение уголовного преследования. Организовать расследование, судебное преследование и судебное разбирательство по делам, связанным с «черным кредитованием», обеспечивая строгий надзор и не упуская ни одного правонарушителя.

Сотрудники полиции округа Дьенчау осматривают изъятые улики по делу о чёрном кредите. Фото предоставлено Хонг Нгоком.

Выберите несколько случаев, связанных с «черным кредитованием», особенно случаев, вызывающих общественное возмущение, для выявления ключевых случаев и организации выездных судебных процессов в целях сдерживания, просвещения и общей профилактики. Внедрите политику социального обеспечения, диверсифицируйте виды кредитов, банковских продуктов и услуг, предлагая быстрые и удобные сервисы, удовлетворяющие законные потребности населения в заемных средствах, чтобы способствовать предотвращению «черного кредитования».

Провинция Нгеан также предложила Национальному собранию: пересмотреть характер и степень общественной опасности данного преступления и ужесточить наказание за преступление «Предоставление кредитов под высокие процентные ставки в гражданско-правовых отношениях». В настоящее время, согласно положениям статьи 201 Уголовного кодекса 2015 года, максимальное наказание за преступление «Предоставление кредитов под высокие процентные ставки в гражданско-правовых отношениях» составляет лишение свободы на срок до 3 лет, то есть это преступление относится к категории менее тяжкого преступления. Применение мер пресечения в виде временного заключения под стражу по-прежнему затруднено, а мягкие приговоры не являются сдерживающим фактором для преступников (между тем, многие лица, занимающиеся «черным кредитованием», являются известными преступниками).
- Предложить правительству ввести форму административной санкции за предоставление займов без обеспечения (форма кредита). Для административного преследования за предоставление займов под высокие проценты необходимы два фактора: «предоставление займов с обеспечением» и «процентная ставка по займу, превышающая 150% от базовой процентной ставки, объявленной Государственным банком Вьетнама на момент предоставления займа». Однако, согласно государственному законодательству, в настоящее время существует две формы кредитования: ипотека и кредит, при которых ипотека имеет элемент обеспечения, а кредит – нет. В действительности, субъекты, реализующие «черный кредит», часто предоставляют займы без обеспечения. Поэтому административное преследование за предоставление займов под высокие проценты для субъектов, осуществляющих «черный кредит», по-прежнему затруднено.
- Предложить более четкие инструкции по участию в палатах и ​​хуэй, особенно инструкции по пресечению нарушений такого поведения, чтобы они служили сдерживающим фактором; предложить конкретные правила в отношении сумм, собранных при предоставлении залога, чтобы избежать ситуации, когда залоговое кредитование становится незаконной кредитной деятельностью (помимо взимания процентов по залоговому кредитованию, существуют также сборы за управление активами, лизинг активов и т. д.).
- Рекомендовать Государственному банку Вьетнама консультировать правительство по вопросу разработки политики по созданию механизма кредитного рейтинга для физических лиц в качестве основы для оценки кредитоспособности клиентов и физических лиц, что окажет эффективную поддержку кредитным организациям в реализации необеспеченных кредитных продуктов.