Множество людей оказались в беде из-за краха сберегательно-кредитной ассоциации.

Магазины пусты.

В районах, где произошли «сбои в работе цепочек», ряд владельцев хуэй объявили себя «банкротами», хотя многие из них все еще были в состоянии платить.

Утром в середине октября перед рынком Тан Тхань (район Йентхань) кипела жизнь покупателей и продавцов, которая уже не была прежней. Внутри рынка мелкие торговцы, у которых было мало покупателей, собирались группами по 5-7 человек, чтобы поболтать. Большинство их рассказов вращалось вокруг проблемы краха хуэй: владелец одного хуэй просто сбежал, владелец другого хуэй только что объявил себя банкротом, не в силах платить. Кроме того, многие торговые палатки были наглухо закрыты. Когда их спросили, выяснилось, что владельцы магазинов стали жертвами владельцев хуэй. Потеряв деньги, их бизнес оказался в затруднительном положении, поэтому им пришлось уехать работать за границу.

Приезжая в коммуну Тан Тхань сегодня, нетрудно увидеть её унылую картину. Всего два года назад эта коммуна считалась ярким пятном экономического развития Йентханя. Экономическая жизнь жителей значительно улучшилась, наблюдается быстрый рост.

«Это ужасный исторический период для нашей коммуны, крах сберегательной ассоциации слишком ужасен, он затронул слишком много семей», - вздохнул г-н Фам Ван Чинь, председатель Народного комитета коммуны Тан Тхань.

По словам г-на Чиня, после череды неудач хуэй местная экономика сильно пошла на спад. Если раньше на рынке Тан Тхань и в магазинах царило оживление, то теперь здесь царит безлюдье, жизнь затихла. Люди больше не решаются тратить деньги. Многие потеряли деньги и были вынуждены спешить на заработки за границу, в другие провинции, чтобы работать по найму.

«Первый крах хуэй случился в конце 2022 года. Видя, что этот владелец хуэй не понес наказания, многие другие последовали его примеру и одновременно объявили себя банкротами, хотя всё ещё были в состоянии платить. С этого момента началась цепочка крахов хуэй. Сумма потерь людей огромна, и у нас пока нет точной статистики», — добавил г-н Чинь.

«Шторм» краха коммуны Тан Тхань был вызван внезапным «исчезновением» семьи госпожи Ле Тхи Хоа (54 года). Госпожа Хоа и её муж родом из Тхань Хоа и начали свой бизнес в Тан Тхань 25 лет назад. На протяжении многих лет она владела множеством сетей коммун. Однако в конце 2022 года, собрав сотни миллиардов донгов с членов коммуны и взяв в долг у людей, вся семья госпожи Хоа тихо покинула Тан Тхань. После этого инцидента сотни семей оказались в отчаянном положении и много дней ждали у дома госпожи Хоа.

Однако семья г-жи Хоа до сих пор счастливо живёт в своём родном городе Тханьхоа. Видя, что дело г-жи Хоа не было решено, многие другие владельцы домов также объявили о банкротстве.

Дорогой урок

Не только в Тан Тхань, но и в таких коммунах, как Дык Тхань, Хоп Тхань, Сон Тхань и т.д., ситуация также сложилась. В коммуне Хоп Тхань многие состоятельные домохозяйства, но именно из-за краха хуэй, внезапно оказались в долгах. Все они стали жертвами 44-летнего владельца хуэй в деревне Динь Фунг. Этот человек пытался взыскать деньги с сотен людей, но в октябре 2022 года внезапно объявил себя банкротом. Более 60 человек подали жалобу и гражданский иск в районный народный суд.

До сих пор, спустя год, многие семьи регулярно собираются перед домом владельца хуэй, надеясь вернуть свои деньги. Г-н Хоа Мань Линь, секретарь партии, председатель Народного комитета коммуны Хоп Тхань, заявил, что инцидент серьёзно повлиял на ситуацию с безопасностью и порядком в районе. Многие разгневанные люди часто приходят к дому владельца коммуны, чтобы собраться и потребовать деньги; произошли столкновения.

По словам членов общины, получив деньги от общины, владелец дома купил землю, построил дом для своих двоих детей в городе Винь, купил две машины для отца и сына, вложил деньги в покупку множества участков земли, а также положил сбережения в банк. Однако в последнее время семья владельца дома незаметно перевела большую часть активов другим лицам, сняв деньги со счёта...

Столкнувшись с постоянными случаями банкротства сберегательно-кредитных ассоциаций (ССА), которые подвергают многих участников риску потери имущества, Министерство общественной безопасности недавно опубликовало предупреждение для общественности. По данным Министерства общественной безопасности, хотя эта деятельность не запрещена во Вьетнаме, она всегда сопряжена с большим риском для участников. Поэтому гражданам необходимо чётко понимать риски, связанные с участием в ССА, и проявлять бдительность, чтобы не стать жертвой мошенников и не присвоить их имущество.

Министерство общественной безопасности заявило, что эта деятельность является общепринятой и основана на доверии и отношениях. Поэтому участники часто не проявляют бдительности. С другой стороны, в отличие от других видов кредитов и сбережений, владельцам хуэй не требуется залог. Хотя закон предусматривает, что участие в хуэй должно быть оформлено в письменной форме и может потребовать нотариального заверения, участники в основном договариваются устно и на основании рукописных документов. Когда хуэй рушится, они или мошенники присваивают имущество, и участники вряд ли получат полную компенсацию.

Кроме того, это спонтанная деятельность, зачастую непубличная; несмотря на большое число участников, они мало знают друг о друге, имеют мало информации об экономическом положении и целях владельцев ассоциации или хуэй. Владельцы ассоциации или хуэй также не предоставляют участникам полную информацию (даже обманным путём, игнорируя право участников на доступ к информации) и не отчитываются перед Народным комитетом на уровне коммуны в установленном порядке.

Эта деятельность основана на доверии и механизме самоконтроля (обычно контролером и оператором является владелец хуэй, клан), но при большом количестве участников этот механизм обнаруживает свои ограничения. Особенно это касается участников, которые не проявляют бдительности, не понимают четко правовые нормы, права, обязанности и связанную с ними юридическую ответственность. Многие владельцы клана могут воспользоваться своей репутацией, связями или платить высокие проценты, чтобы привлечь больше участников, даже превышая положения Гражданского кодекса о выплате процентов. Владельцы хуэй, кланы часто не выполняют письменные и устные соглашения, нечестно предоставляют информацию о клане и не выполняют отчеты, права и обязанности в соответствии с правовыми нормами.

Члены хуэй могут получать хуэй и проценты в течение нескольких периодов. В некоторых случаях владелец хуэй намеренно обманывает, поэтому может платить очень высокие проценты. После того, как участники выплатили хуэй или даже заманили своих родственников, собрав достаточно большую сумму, подданные забирают деньги хуэй и убегают.

Департамент уголовной полиции Министерства общественной безопасности рекомендует: Людям необходимо внимательно изучить правовые нормы, связанные с ними, такие как проценты не должны превышать 20% в год (т. е. около 1,6% в месяц), четко понимать условия владельца, членов, права и обязанности, юридическую ответственность владельца, вносящих вклады членов, как предписано в Постановлении правительства № 19/2019. Людям следует внимательно изучить личное прошлое владельца, чтобы иметь возможность доверять при внесении вклада в ассоциацию. Внимательно изучить деятельность ассоциации, в которой они намереваются участвовать, можно попросить владельца показать или сделать копию, проверить количество участников, книгу учета ассоциации, размер взноса, изучить экономическое положение владельца, вносящих вклады членов, чтобы оценить уровень риска и способствовать урегулированию споров в будущем, если таковые имеются; подготовить документы и запросить нотариальное заверение соглашений о hui, ho. Если глава клана управляет двумя или более родовыми линиями или сумма кланового взноса составляет 100 миллионов или более, он/она обязан(а) уведомить Народный комитет коммуны для рассмотрения, контроля, мониторинга, предотвращения и устранения нарушений. При обнаружении информации, например, о разрыве родовых линий многих глав клана или о выходе из клана большого количества членов клана, он/она обязан(а) уведомить местные органы власти для оперативного реагирования и решения проблемы.