Ужесточить условия кредитования недвижимости

С самого начала 2016 года на рабочей сессии с банковским сектором в Хошимине заместитель управляющего Государственного банка Вьетнама (ГБВ) Нгуен Фыок Тхань заявил, что в 2016 году банковский сектор будет продолжать содействовать росту кредитования, но при этом будет тесно связан с качеством и контролем за безнадежной задолженностью; будет строго контролировать кредитование в потенциально рискованных областях, таких как недвижимость (НЕ)...

Новое здание в районе 7 обеспечит жильем жителей Хошимина

Резко сократить лимиты, увеличить фактор риска

А недавно Государственный банк Вьетнама запросил комментарии для завершения проекта циркуляра о внесении изменений в Циркуляр № 36/2014 (TT36), выпущенный 20 ноября 2014 года, регулирующий лимиты и коэффициенты безопасности в деятельности кредитных организаций и филиалов иностранных банков. Одним из примечательных положений проекта является то, что Государственный банк скорректировал максимальный коэффициент краткосрочного капитала для среднесрочных и долгосрочных кредитов кредитных организаций, филиалов иностранных банков и кооперативных банков с 60%, как в настоящее время регулируется, до 40%; небанковских кредитных организаций с 200% до 80%. Наряду с этим Государственный банк Вьетнама также планирует увеличить коэффициент риска по дебиторской задолженности по операциям с недвижимостью до 250% вместо текущего уровня 150%. Таким образом, с ориентацией на резкое снижение вышеуказанного лимита возникла обеспокоенность тем, что общая кредитная деятельность кредитных организаций в ближайшее время будет ограничена; Пострадают некоторые секторы средне- и долгосрочного кредитования, особенно сектор недвижимости (в основном долгосрочное кредитование).

Относительно вышеуказанного проекта, руководитель отделения Государственного банка Вьетнама (ГБВ) в Хошимине заявил, что ГБВ всё ещё собирает мнения для завершения работы над проектом. Тем не менее, ГБВ рассмотрит вопрос о снижении ставки, чтобы обеспечить использование краткосрочного капитала для средне- и долгосрочного кредитования каждого блока в соответствии с планом постепенного снижения, что позволит обеспечить соблюдение направления по ограничению средне- и долгосрочного кредитования и снижению рисков ликвидности.

Возможно ли, что Государственный банк Вьетнама внес вышеуказанную поправку, поскольку в прошлом банки выдавали чрезмерное и бесконтрольное кредитование, поэтому сейчас самое время снова «ужесточить» кредитование, чтобы избежать возникновения рыночного пузыря? Г-н Нгуен Хоанг Минь, заместитель директора филиала Государственного банка Вьетнама в Хошимине, отметил, что в Хошимине доля краткосрочного капитала, используемого для средне- и долгосрочных кредитов, составляет всего около 50–52% от общего объема непогашенных кредитов, поэтому нет причин для беспокойства. В частности, объем кредитования недвижимости в Хошимине в 2015 году, хотя и вырос по сравнению с предыдущими годами, был ниже среднего показателя по стране и ниже среднего общего объема непогашенных кредитов банковского сектора. Крупные проекты в сфере недвижимости в городе, такие как Vincom Group, Dai Quang Minh..., были заимствованы у BIDV и Techcombank в Ханое. В частности, в 2015 году объём непогашенных кредитов на недвижимость в городе увеличился на 13,4%, тогда как в 2014 году этот рост составил 11,2%. Однако этот рост ниже среднего темпа роста общего объёма непогашенных кредитов в городе, составляющего 15,7%, и признаков перегрева рынка не наблюдается. «Это свидетельствует о высокой заинтересованности банков в оценке и управлении рисками кредитования недвижимости. Соответственно, банки выдают кредиты только проектам с надежными инвесторами и способностью реализовать проект, чтобы контролировать возвратность кредитов и страховать риски», — отметил г-н Минь. В целом, капитал в сфере недвижимости в основном направляется в сегмент жилья средней ценовой категории. В рамках этой тенденции, при объёме денежных переводов в Хошимин в 2015 году в размере около 5,5 млрд долларов США, доля денежных переводов в недвижимость составила 21,7%, в основном на строительство, ремонт и покупку жилья в незавершённых проектах по средним ценам.

Без изменений

Фактически, многие руководители банков в Хошимине в настоящее время продвигают кредитование недвижимости, утверждая, что даже если банк снизит ставку до указанного уровня, это не повлияет на кредитование недвижимости. Г-н Нгуен Чунг Тхань, заместитель генерального директора Vietbank, заявил, что в настоящее время ставка по кредитованию недвижимости остаётся в пределах допустимого уровня, и банк в основном выдаёт кредиты на покупку недвижимости в потребительском сегменте, то есть молодым семьям со стабильной работой и источниками погашения задолженности, в то же время кредиты на покупку жилья в среднем сегменте, поэтому банк продолжает поддерживать кредитование недвижимости в этом сегменте и не меняет политику или процентные ставки.

Руководство HDBank заявило, что жилищные кредиты являются одним из основных продуктов банка, и в настоящее время HDBank сотрудничает с почти 200 проектами в сфере недвижимости, предоставляя им кредиты. Однако все проекты, с которыми сотрудничают банки, тщательно контролируются банками и не выдают крупные кредиты. ACB также предлагает льготные кредиты на сумму до 15 000 миллиардов донгов клиентам для покупки жилья и гибкого потребления. ACB также сотрудничает с почти 50 проектами в сфере недвижимости, предоставляя кредиты частным клиентам. «В настоящее время личные потребительские кредиты составляют 49% от общего объема выданных ACB кредитов, из которых кредиты на недвижимость в последнее время были очень хорошими, но в основном они направляются в жилищные проекты стоимостью от 1,2 миллиарда донгов за единицу или меньше; мы продолжим развивать кредитование этого сегмента, поскольку это реальная потребность клиентов. Однако банк также фокусируется только на кредитовании проектов, с которыми ACB решил сотрудничать», — подчеркнул г-н Ту Тиен Фат, заместитель генерального директора ACB Bank.

По словам Сайгонгиапхонга