Ужесточить условия кредитования недвижимости

С самого начала 2016 года на рабочей сессии с банковским сектором в Хошимине заместитель управляющего Государственного банка Вьетнама (ГБВ) Нгуен Фыок Тхань заявил, что в 2016 году банковский сектор будет продолжать содействовать росту кредитования, но при этом необходимо будет повышать качество и контролировать безнадежную задолженность; кредитование будет строго контролироваться в областях с потенциальными рисками, таких как недвижимость...

Новое высотное здание в районе 7 обеспечит жильём жителей Хошимина

Резко снизить лимит, увеличить фактор риска

А недавно Государственный банк Вьетнама запросил комментарии для завершения проекта циркуляра о внесении изменений в Циркуляр № 36/2014 (TT36), выпущенный 20 ноября 2014 года, регулирующий лимиты и коэффициенты безопасности в деятельности кредитных организаций и филиалов иностранных банков. В частности, примечательным содержанием проекта является то, что Государственный банк скорректировал максимальный коэффициент краткосрочного капитала для средне- и долгосрочных кредитов кредитных организаций, филиалов иностранных банков и кооперативных банков с 60%, как в настоящее время регулируется, до 40%; небанковских кредитных организаций с 200% до 80%. Наряду с этим, Государственный банк Вьетнама также планирует увеличить коэффициент риска по дебиторской задолженности по операциям с недвижимостью до 250% вместо текущего уровня 150%. Таким образом, с ориентацией на резкое снижение вышеуказанного лимита возникла обеспокоенность тем, что общая кредитная деятельность кредитных организаций в ближайшее время будет ограничена; Соответственно пострадают некоторые секторы средне- и долгосрочного кредитования, особенно сектор недвижимости (в основном долгосрочное кредитование).

Относительно вышеуказанного проекта, руководитель отделения Государственного банка Вьетнама (ГБВ) в Хошимине заявил, что ГБВ всё ещё продолжает собирать мнения для завершения работы над проектом. Тем не менее, ГБВ рассмотрит вопрос о снижении ставки, чтобы обеспечить использование краткосрочного капитала для средне- и долгосрочного кредитования каждого блока в соответствии с планом постепенного снижения, что позволит обеспечить соблюдение направления по ограничению средне- и долгосрочного кредитования и снижению рисков ликвидности.

Правда ли, что поправка Госбанка связана с тем, что в последнее время банки выдавали чрезмерное и бесконтрольное кредитование недвижимости, поэтому пришло время снова «ужесточить» кредитование, чтобы избежать возникновения рыночного пузыря? Г-н Нгуен Хоанг Минь, заместитель директора филиала Госбанка Вьетнама в Хошимине, заявил, что в Хошимине доля краткосрочного капитала, используемого для средне- и долгосрочных кредитов, составляет всего около 50–52% от общей суммы задолженности, поэтому поводов для беспокойства нет. В частности, объём кредитования недвижимости в Хошимине в 2015 году, хотя и вырос по сравнению с предыдущими годами, был ниже среднего показателя по стране и ниже среднего показателя общей задолженности банковского сектора. Крупные проекты в сфере недвижимости в городе, такие как Vincom Group, Dai Quang Minh..., были заимствованы у BIDV и Techcombank в Ханое. В частности, в 2015 году объём непогашенной задолженности по кредитам на недвижимость в городе увеличился на 13,4%, тогда как в 2014 году этот рост составил 11,2%. Однако этот рост ниже среднего темпа роста общей задолженности по городу, составляющего 15,7%, и признаков перегрева рынка не наблюдается. «Это свидетельствует о высокой заинтересованности банков в оценке и управлении рисками кредитования недвижимости. Соответственно, банки выдают кредиты только проектам с надежными инвесторами и способностью реализовать проект, чтобы контролировать возвратность кредитов и страховать риски», — отметил г-н Минь. В целом, капитал в сфере недвижимости в основном направляется в сегмент жилья средней ценовой категории. В рамках этой тенденции, при объёме денежных переводов в Хошимин в 2015 году в размере около 5,5 млрд долларов США, доля денежных переводов в недвижимость составила 21,7%, в основном на строительство, ремонт и покупку жилья в незавершённых проектах по средним ценам.

Без изменений

Фактически, многие руководители банков в Хошимине в настоящее время продвигают кредитование недвижимости, утверждая, что даже если банк снизит ставку до указанного уровня, это не повлияет на кредитование недвижимости. Г-н Нгуен Чунг Тхань, заместитель генерального директора Vietbank, заявил, что в настоящее время ставка по кредитованию недвижимости остаётся в пределах допустимого уровня, и банк в основном выдаёт кредиты на покупку жилья в потребительском сегменте, то есть молодым семьям с работой и стабильными источниками погашения задолженности. В то же время, кредиты на покупку жилья выдаются в среднем сегменте. Поэтому банк продолжит поддерживать кредитование недвижимости в этом сегменте и не будет менять политику или процентные ставки.

Руководство HDBank заявило, что жилищные кредиты являются одним из основных продуктов банка, и в настоящее время HDBank сотрудничает с почти 200 проектами в сфере недвижимости, предоставляя им кредиты. Однако проекты, с которыми банки сотрудничают, тщательно контролируются банками и не выдаются в массовом порядке. ACB Bank также предлагает льготные кредиты на сумму до 15 000 миллиардов донгов для клиентов, желающих приобрести жилье и обеспечить гибкое потребление. ACB также сотрудничает с почти 50 проектами в сфере недвижимости, предоставляя кредиты индивидуальным клиентам. «В настоящее время личные потребительские кредиты составляют 49% от общего объема выданных ACB кредитов, из которых кредиты на недвижимость в последнее время были очень хорошими, но в основном они направляются в жилищные проекты стоимостью от 1,2 миллиарда донгов за единицу или меньше; мы продолжим развивать кредитование этого сегмента, поскольку это реальная потребность клиентов. Однако банк сосредоточится только на кредитовании проектов, с которыми ACB решил сотрудничать», — подчеркнул заместитель генерального директора ACB Bank г-н Ту Тиен Фат.

По словам Сайгонгиапхонга