客户 ATM 卡中 5 亿越南盾被扣除

国家银行要求越南外贸股份商业银行配合调查机构，澄清客户关于 ATM 卡中 5 亿越南盾消失的投诉。

越南外贸股份制商业银行（Vietcombank）的一位代表证实，该银行已收到 HTN Huong 女士（河内市 Cau Giay 县 Trung Hoa 坊）的投诉，称她在越南外贸股份制银行 Tran Quang Khai 支行开设的账户 001100115xxxx 中的 5 亿越南盾不翼而飞。

7次交易亏损5亿，收回3亿

具体来说，2016年8月4日12时56分，尽管没有发生任何交易，但Huong女士的账户却突然被扣除1亿越南盾。2016年8月5日5时17分，该账户通过网上银行自动又进行了3笔交易，每笔交易又扣除1亿越南盾。

尽管Huong女士没有进行任何交易，但她的账户却不断被扣款。图片来源：VOV。

经过7次这样的交易后，她的账户被扣除了5亿越南盾。与此同时，Huong女士还收到了银行发来的邮件，通知她账户余额，但没有像往常一样在交易时收到OTP码。

发现异常后，Huong女士致电越南外贸股份银行报告，并于2016年8月5日上午7点50分锁定了账户。

8 月 8 日上午，在要求 Huong 女士立案调查后，越南外贸股份商业银行位于 Ngoc Khanh（河内巴亭）的交易办公室将 3 亿越南盾转回给了 Huong 女士。

Huong女士剩余的2亿越南盾仍“下落不明”。

8月12日上午，越南国家银行（SBV）代表表示，SBV已要求越南外贸股份商业银行配合调查机构澄清上述反映，并将很快获得官方信息。

警方有线索。

与此同时，越南外贸股份公司银行代表今天上午表示，该银行将与调查机构合作澄清此事。

一位银行代表表示：“有一个假冒网站，看起来像越南外贸股份银行的网站，但会将客户引导至一个完全不同的链接，从而引发了上述事件。警方已经发现了相关线索，但客户并未配合调查机构。”

该银行确认线索就在客户的设备上，并表示由于客户不配合，调查面临困难。

越南国家银行表示，已要求越南外贸股份商业银行与调查机构协调，以澄清客户关于ATM卡中5亿越南盾消失的投诉。图片：Duy Tin。

越南外贸股份银行代表强调：“银行安全系统根本不存在被黑客入侵的情况。黑客攻击是针对某个组织的攻击，而上述案例只是网络钓鱼，指的是窃取个人用户的账户。我们的安全系统完全没有问题。”

该银行补充说，不能说银行“赔偿”了客户3亿越南盾，但“这是银行在上述事件发生后为客户挽回的损失”。

“我们暂时不想透露太多信息，因为这会干扰调查。昨天（8月11日）下午的工作会议上，我们与客户Huong就此事进行了多次深入讨论，”该代表表示。

可以起诉诈骗、侵占财产案件

针对银行的回复，Huong女士表示，她已要求银行与她之间的所有工作都通过官方渠道进行。“他们应该告诉我调查进展如何，以及什么时候会退还我的钱，”Huong女士说。

该客户补充称，她主要在电脑上进行交易，手机上没有安装交易APP，也没有像银行所说的点击陌生网站。

“我7月18日刚从国外回来，所以没有进行任何交易。我好像也没访问过什么奇怪的网站。我注册了手机接收OTP码的权限，但交易的时候，我没收到任何包含OTP码的短信。我觉得银行系统有问题，如果不是这样，为什么我没有收到OTP码，钱也转出去了？”Huong女士补充道。

Huong 女士向 Zing.vn 透露，她刚刚将上述金额转入 ATM 账户，准备支付第二天的一笔重要款项。但在她付款之前，发生了一起事件，涉及 4 笔卡间转账和 3 笔网上银行交易。

明白律师事务所主任陈俊英律师表示，该案件已显示出1999年《刑法典》（2009年修正补充）第139条规定的侵占财产欺诈行为。

“客户现在需要做的是立即向调查机构提交报告，与银行和调查机构密切配合，提供真实的信息，以便迅速识别行为和犯罪分子，将损失降至最低，”Tuan Anh 律师说。

该律师表示，一旦发现犯罪迹象，侦查机关就需要以侵占财产罪立案侦查，追查犯罪嫌疑人。

至于民事责任，由于该行为具有犯罪嫌疑，因此Huong女士将被认定为本案的受害者。她有权提起诉讼，要求检察机关强制加害人赔偿其被侵占的全部款项。

在案件处理过程中，调查机构还需要明确相关方（如银行、客户等）的错误，特别是银行方面是否存在安全方面的错误，以便及时采取措施，避免给客户造成损失。

连日来，越南外贸股份商业银行也不断发送短信和电子邮件，提醒客户在交易和使用网上银行服务时注意防范风险。

该银行表示，目前犯罪分子使用多种手段欺骗客户，例如冒充越南外贸股份银行工作人员诱骗客户转账、伪造通知或 VCB-iB@nking 账户登录屏幕等。

越南外贸股份商业银行建议：“客户绝对不能以任何形式向任何人提供任何服务安全信息，例如登录名、访问密码、OTP 交易认证码、智能 OTP 激活码、电子邮件地址和个人信息。”

这并不是越南外贸股份商业银行第一次向全系统发出有关丢失卡信息安全风险的警告信息。

其他几家银行，如TPBank、Viettinbank、VIB、Sacombank……最近也不断发出有关电子银行交易的警告，尤其是在上个月底发生航空事件之后。

据Zing.vn报道