个人消费中看似错误但其实正确的 7 件事

有些事情很多人认为不应该应用于个人支出，但实际上应该这样做。

在日常消费中，有些看似应该避免的事情，其实并没有我们想象的那么糟糕。墨守成规的消费方式有时并非安全之选，反而会适得其反。

1. 先还小债，再还大债

尽管大多数人认为首先偿还大额高息债务是当务之急，但《哈佛商业评论》的一项研究表明事实恰恰相反。

从数字上看，最明智的做法是先偿还利率最高的债务，以尽量减少支付的利息，并避免陷入旧债产生新债的境地。

先偿还小额债务可以帮助你保持动力，让你感觉自己正在取得进步。

然而，《哈佛商业评论》的研究人员经过一系列实验得出结论，看到小额债务得到偿还会让参与者感到鼓舞和有动力偿还债务，从而更快地还清债务。

《哈佛商业评论》研究员雷米·特鲁德尔写道：“首先集中偿还最小的债务会让债务人感觉到还款是在系统地、渐进地进行，从而更有动力偿还剩余的债务。”

个人理财专家德里克·萨尔（Derek Sall）也支持这种方法，并亲自运用它成功偿还了多笔总额约为10万美元的债务。

2. 与伴侣分开财务

夫妻经常要处理的最重要问题之一就是财务问题。你的伴侣经济状况如何？有债务吗？他们有存款吗？他们会投资吗？这些都是夫妻在决定是否共同承担财务时需要思考的重要问题，但共同承担并不总是一个好主意。

只要你对你的伴侣公开你的财务状况，夫妻不使用联名账户是完全正常的。

据报道，在很多情况下，最好将财务与伴侣分开，例如当一个人比另一个人更精通财务，或者双方之间没有足够的财务信任时。

一些金融专家还建议夫妻采用“我、你和我们”的模式，联名账户仅用于支付生活开支。

3. 租房代替买房

许多金融专家指出了买房的长期好处，但不要认为租房是浪费钱。

财富管理专家本·卡尔森 (Ben Carlson) 表示：“我认为租房对年轻人来说尤其好。”

“年轻的时候，租房的选择更多，不会被束缚在哪儿，可以完全自由地选择任何你想去的地方工作。很多人把租房和分期买房作比较，但在我看来，分期买房并没有想象的那么容易。”

选择租房还是买房取决于您想居住地的房地产市场价格。租房可以帮助您避免税费、维护费和抵押贷款利息。无论您决定租房还是买房，只有当您的月供低于收入的30%时，才可以做出决定。

4. 承担更多债务

每个人都对债务感到不快，因为没人想欠别人的钱。然而，有两种情况你应该考虑贷款来维持生活：教育贷款和购房贷款。

Motley Fool 的金融专家表示：“学生贷款和教育贷款通常利率合理，有时还会因为合理的原因而延期还款。此外，投资教育还能帮助你提高收入，并随着时间的推移偿还债务。”

此外，如果房贷利率合理，且每月还款额低于收入的30%，您绝对可以考虑贷款买房。合理的房贷会带来许多长远的益处。

投资教育是正确的做法，即使这意味着要贷款。

5.开通多张信用卡

很多人仍然认为钱包里有很多信用卡的人是挥霍无度的人。然而，只要你每月全额还清预付款，这确实是一个明智的选择。

信用专家约翰·乌尔茨海默 (John Ulzheimer) 表示，多使用信用卡有助于提高信用评分。“你的信用额度应该保持在最高限额的 50%，最好是 30%，但理想情况下是 10%。”

如果您每月只需要花费 1,000 美元，而您的卡的限额为 6,000 美元，您仍然应该开设另一张卡，将支出分摊到剩余的卡上。

乌尔茨海默断言：“你的消费金额超出信用额度越远，你的信用评分就越高。”

6. 无限制消费

设定消费限额对很多人来说很有帮助，尤其是那些花钱大手大脚的人。然而，这种方法并不适合所有人。

白手起家的百万富翁大卫·巴赫分享道：“有些人尝试在预算内花两到三个月的钱，然后就放弃了，因为他们的性格不适合这种方法。”

巴赫把预算比作节食和锻炼：如果你不喜欢，你就更有可能放弃。但即使你不是一个坚持预算的人，你仍然可以使用免费的移动应用程序或网站来追踪你的支出。

此外，你还可以尝试“先为自己花钱”的方法，先投资、偿还养老金和建立应急储蓄，而不是先支付账单和购买必需品。这种方法可以确保你每月将大约20%的收入用于支出。

7. 即使你不是“投资者”，也要投资

听起来可能有点冒险，但投资其实是任何人都可以做的。你不需要是选股天才，也不需要拥有“巨额”收入，就能通过投资获得长期收益。

许多投资专家认为，对于没有投资知识的人来说，最好的投资方式是将资金投入信托基金。这些机构持有大量多元化的股票，并且收取的费用相对较低。

如果你想获得长期盈利，你就应该投资一个市场，哪怕是一个高风险的市场，而不是让你的钱不投资就“死”了。

据VOV报道