义安农业银行：25年的创新、团结、建设和发展

（Baonghean）——越南农业与农村发展银行义安省分行（Agribank Nghe An）成立于1988年3月26日，迄今已走过了25年的创新、团结、建设和发展历程。

从一开始，义安农业银行就面临着许多困难和挑战，从补贴机制转向市场经济；省级经济正处于转型过程中，企业和合作社生产和贸易效率低下，必须向银行偿还债务，必须解散、自行解散或重组；通货膨胀率高达三位数......在组织方面，义安农业银行从国家银行获得了目前的地位，设施简陋陈旧，办公室主要是四级劣质房屋（当时整个分行只有2台电脑，2台打印机），业务规模小：资金来源378亿越南盾，其中本地动员资金仅133亿越南盾，其余来自国家银行的贷款为245亿越南盾，占64.9％，未偿还贷款358亿越南盾，其中短期贷款占94.1％。

管理和业务人员还存在很多不足，按照新机制缺乏业务知识（当时拥有大学学历的员工仅占12.4%），员工的交易风格有很多局限性......为了发展，该分行全面革新了业务的各个方面，其中第一个突破具有重要意义：革新员工组织，重新安排组织机构，合理安排劳动力，对员工进行再培训，积极扩大网络......到目前为止，义安农业银行是该地区网络体系领先的银行，拥有69个交易点，包括：省总行，21个县、镇、市分行，47个交易办事处，遍布全省。拥有一支近1000名干部员工队伍，基础培训、大学和研究生学历占79%（比1988年增长6.37倍），其中包括19名经济学硕士。

在制定客户和市场战略、拓展网络、践行“借贷”理念的同时，资金工作始终被支行视为一项重要且优先的工作。为提升资金水平，支行不断丰富资金动员方式，特别是推出奖励性储蓄产品……经营利率严格按照上级银行规定和市场机制执行。同时，支行不断创新技术，创新员工工作作风和作风，注重市场营销活动，大力开展农行品牌宣传、营销推广……使资金动员产品从过去仅吸收居民储蓄存款、接受企业和合作社开立支付存款，发展到如今拥有数十种资金动员产品，满足了客户群体日益多样化和丰富的需求。因此，尽管近年来资金筹集竞争异常激烈，由于在同一地区经营的商业银行和信贷机构数量迅速增加，市场份额被瓜分，利率也出现波动，但本地筹集资金的来源却持续增长，逐年高于上年，而且速度快、规模大。



金莲镇第10街区Loc先生家的联合收割机。

截至2012年底，本行管理和动员资本达11.752万亿越南盾，与1988年相比增长883.8倍，年均资本增长率为28-30%，仅2012年就增长了42.3%，其中居民存款占比达80%以上，在地区商业银行和信贷机构总资本中占据主要市场份额，是中北地区同体系分行中动员资本规模最大的分行。从主要利用上级银行资本转向积极利用本地资本拓展业务，创造了重大转折，同时，本行充分利用项目资本，有效发放中长期贷款。

农行市场定位为农业农村，农行紧紧围绕党和国家关于农业的“十包”政策，创新农行信贷机制，大力转变投资结构，紧跟义安省重点经济计划，多元化投资对象，实行从生产-加工-产品消费的全流程投资，短期贷款与中长期贷款相结合，积极灵活开展信贷业务，特别是：

- 积极倡导并成功试点农行信贷项目，例如：自1991年以来，为生产经营户提供贷款、劳务输出贷款、农林户贷款、青年团创业户贷款等，为农行开展信贷机制奠定了实践基础。1995年，为缺乏生产经营资金的贫困户实施优惠信贷，取得良好效果，这是成立扶贫银行的前提之一。

- 自1997年以来，为助力政府成功实施百万吨糖计划，该单位已投资630万美元（约合1000亿越南盾）合资兴建泰特莱尔糖厂（Quy Hop）。该糖厂是东南亚技术最先进的糖厂，生产经营效率高（目前该糖厂已还清所有债务）。同时，义安农业银行在投资兴建糖厂的同时，还重点投资为农民提供贷款，用于种植和养护近3万公顷专用甘蔗，为泰特莱尔糖厂、宋林糖厂和宋康糖厂的运营提供充足的原料。

- 投资四方联动模式（国家-科学家-农民-银行），提供贷款购买数千台多功能犁、收割机、茶叶收获机等，实现农业机械化，提高劳动生产率，带来实际经济效益。

- 贷款修建和混凝土化数千公里的运河，用于积​​极灌溉、乡村道路、日常生活电力系统、发展工业、数百艘船只、渔具，发展数千个农场，种植果树、经济作物、甘蔗、菠萝、茶叶，饲养大型牲畜、家禽、水产养殖、海鲜、虾类养殖以供出口......

——落实全省劳务输出计划，积极签订责任合同，配合80多家劳务输出企业发放数千亿越盾贷款，为派遣近4万名劳务人员赴国外工作做出贡献，为创造就业机会、增加收入、扶贫工作做出贡献。

- 灵活、创新、确保安全地运用将资金转移给借款人的方式：直接向家庭贷款、通过团体贷款、合作社提供服务以及银行-材料供应商-农户三方贷款。根据总理第67号决定和第41/2010/ND-CP号议定，加强对服务农业和农村发展的银行信贷政策的宣传。特别是与各级农民协会和妇女协会配合，有效落实越南农业银行与农民协会、越南妇女协会第2308号、第01号联合决议；越南国家银行与农民协会、越南妇女协会第02号、第03号决议。成立2,139个贷款集团，成员31,082人，贷款金额达数千亿越盾。在最高峰时期（2005年），集团贷款余额达4235亿越南盾，占贷款余额的17.1％，占生产户贷款余额的19.9％。

结果，2012年贷款余额达8.541万亿越南盾，比1988年增长237倍，其中家庭经济贷款占贷款余额的75%以上，年均增长率为24-26%，2012年增长27.4%。坏账率始终低于允许水平，2012年坏账率仅占贷款余额的0.49%。自2000年以来，除了农业和农村市场外，该分行还扩大投资范围，向城市地区、工业园区和省内重点地区发展。它主动接触并向数千家中小企业提供生产经营资金，并参与联合融资班韦水电站、班察、荣市绕道等大型项目。信贷产品不断完善和发展，提高了该分行在信贷市场上的竞争力。

该分行的发展历程始终与全省“三农”紧密相连。农业农村贷款占贷款总额的75%以上，中长期贷款占38%，许多山区县镇分行的中期贷款比例高达45-50%以上。义安农业银行的贷款资金已覆盖全省所有地区。该行致力于经济结构调整，推动农业农村经济向工业化、现代化方向发展，创造就业机会，增加劳动者收入，农村面貌也得到了显著改善……

截至2012年底，该分行拥有计算机、打印机等设备1635台，传输渠道近100条……同时，开发了利用高科技的现代化交易渠道，如自动取款机（ATM）交易渠道、手机交易渠道、互联网交易渠道……自2008年以来，成功实施了银行现代化项目（IPCAS）。目前，义安农业银行所有69个交易点均按照与农业银行总部相连的集中式数据模型进行在线交易。在现代技术的基础上，义安农业银行为客户提供10个类别、200多种产品和服务。继续扩大服务规模和客户数量。从国内支付、国际支付、汇款支付、外币买卖、证券、银行保险、航空机票代理销售……到银行卡服务、手机银行服务、网上银行、银行与客户之间的支付连接等高科技融合的新产品与服务……目前该分行在发卡量（21万张）和账户发工资服务方面居地区领先地位，ATM系统发展到27台，EDC/POS系统发展到33台，使用手机银行和网上银行服务的客户超过5.3万户。2003年至今，汇款支付业务量达到4.073亿美元，仅2012年就达到9400万美元，在农行系统汇款业务量和汇款支付额最多的单位中名列前茅……逐步将现代银行服务带到农村。

在经营活动中，分行始终履行对国家的义务，确保政策稳定，员工就业和收入不断改善。为官员、公务员和员工创造良好、友好的工作环境和发展机会。

义安农业银行在推动扩大安全有效的经营活动的同时，始终关心并做好社会慈善工作。该单位已向社会慈善基金捐款数百亿越南盾，修建数百所感恩之家、大团结之家、文化之家、村级幼儿园，资助遭受自然灾害、水灾、橙剂袭击的人们、残疾儿童，资助7位越南英雄母亲，支持教育促进基金，资助品学兼优的贫困儿童，向政策家庭和困难情况下的前青年志愿者捐赠数百本存折……仅2012年，该单位用于社会保障工作和资助资金总额就达38.87亿越南盾，其中近10亿越南盾用于支持新农村建设运动（修建1个公社卫生站辅助房和1个村文化之家），资助归合县连合市贫困山区公社2.05亿越南盾，提供医疗设备1.6亿越南盾，修建45所感恩之家和大团结之家。向在2012年高考中以高分通过大学入学考试但处境特别困难的义安省学生捐赠5000万越南盾……

鉴于行业所取得的成就，截至目前，所属单位100%被评为县级文化单位，多家单位被评为省级和联合会级文化单位。党委连续16年荣获廉政先锋、模范先锋称号，并荣获义安省委颁发的奖状。群众组织运作良好，始终荣获优秀先锋称号。

该单位荣获国家主席授予的二等、三等劳动奖章；荣获政府总理授予的竞赛旗、奖状以及越南国家银行、省人民委员会、中央各部委和分支机构颁发的多份奖状和竞赛旗；荣获2010年“整合发展企业”金杯奖……此外，5个县银行分行荣获三等劳动奖章，12个集体荣获政府总理授予的奖状，7名个人荣获三等劳动奖章，10名个人荣获政府总理授予的奖状……

未来几年，在政府和越南国家银行的指导下，义安农业银行将实施商业银行重组项目，继续保持和提升其作为国有商业银行主要分支机构的地位，在农村金融市场信贷投资和银行服务中发挥主导和关键作用，同时专注于城市市场，永远做成千上万生产经营户和企业的忠实伙伴和值得信赖的伙伴。继续全面创新，提高各方面运营质量，确保安全和高效。

Phan Hoang Vuong（义安农业银行董事）