Apple Pay 让银行既着迷又害怕

（Baonghean.vn）——10月20日星期一，非接触式移动支付系统Apple Pay在美国正式上线。这款应用能否像iTunes对音乐行业那样，彻底改变支付方式？显而易见的是，Apple Pay已经引起了银行业的关注。

10 月 16 日，蒂姆·库克在加利福尼亚州库比蒂诺推出 Apple Pay。

10月16日星期四，苹果首席执行官蒂姆·库克表示，他已经与约500家美国银行（包括目前最大的几家银行）以及约2.2万个销售点（包括快餐连锁店麦当劳）达成协议。对于这家“被咬”的苹果来说，打造Apple Pay支付系统是必然趋势，因为通过iTunes和虚拟商店AppStore，他们掌握了约8亿客户的银行信息。该应用程序基于NCF（近场通信）平台开发，该技术通过将支持支付的物体放置在距离支付设备几厘米的范围内，即可实现非接触式支付。目前市面上大多数支付卡和智能手机都集成了这项功能。

安全性是这种支付方式的最大问题，因为用户使用NFC支付时无需输入个人身份密码。此外，据说NFC在几米范围内很容易被检测到。苹果声称已经克服了NFC的缺点，不会将用户的银行账户信息转发给卖家。同时，苹果的最新设备也配备了Touch ID数字识别系统。

苹果将​​从银行收取0.15%的交易费。美国的金融中介机构已签约使用这项服务，希望提高交易费。最重要的是，苹果承诺Apple Pay将降低欺诈风险，在磁条卡使用最为广泛的美国，欺诈风险非常高。

这也是 Apple Pay 不太可能在大西洋彼岸扩张的原因，因为芯片卡早已解决了欺诈问题。“苹果要想征服欧洲市场将非常困难。这里的市场非常分散，佣金也很低，”咨询公司 Edgar Dunn 的 Pascal Burg 说道。意识到这一困难，苹果最近几周刚刚从 Visa 欧洲挖走了两名高级员工，为进军欧洲大陆做准备。

“我上周和欧洲的银行开了个会，四分之三的讨论都在谈论Apple Pay。有些银行认为这是一个机会，因为商家将被迫更新他们的支付设备。有些银行则担心失去中介地位，”伯格先生说。

在法国，佣金由卖家支付，然后由卖家银行、买家银行和支付网络（Visa、MasterCard 等）分成。所有这些参与者都担心苹果会超越他们，将他们挤出市场。一位行业专家解释说，这不仅仅是佣金的问题，企业最关心的是“最终由谁来收集和保存信息及客户关系”。其目的是“协调促销活动、为忠实客户提供优惠券；研究购买历史并向消费者推荐新产品”。

“Apple Pay 的众多独特功能将使其成为日常支付的新标杆，”Forrester 分析师 Denee Carrington 总结道。但要成为一款热门应用，并定义一种新的支付方式，Apple Pay 需要完善并弥补其不足。具体来说，它需要为消费者和商家创造长期价值：使用 Apple Pay 究竟能给他们带来什么？此外，还必须关注其通过收集数据分析客户行为的功能——无论苹果如何否认，它都已经、正在、并且必将在未来实现这一目标。

朴英（世界）