第一课：储蓄和贷款团体的有效性

（Baonghean）编者按：基层储蓄信贷小组（S&C）不仅是将国家优惠资金最快、最有效地转给贫困户、近贫户和其他政策受益者，而且还承担着管理、监督和催收债务等任务……因此，受托机构（来自社会政策银行分行）始终关注发展和提高基层储蓄信贷活动的质量，认为这是决定我省优惠信贷计划成败的重要基础。义安报社特此推出一个专题，探讨如何提高储蓄信贷小组的质量，以及受托机构的有效性、局限性和解决方案。

新岐县义平乡老战士协会第五储蓄信贷组组长阮文和表示：“该组共有34名成员参与借贷，未偿债务总额为12.71亿越南盾。所有资金来源均由老战士协会委托社会政策银行提供，成员借贷用于投资植树造林、发展水牛和奶牛养殖以及提供商业服务。其中，武廷孟一家借款7500万越南盾用于发展植树造林事业；阮文山、黄文林、范文统等家人也各借款3000万越南盾用于水牛和奶牛养殖，效果显著。得益于良好的资金管理和合理的投资，第五储蓄信贷组目前没有债务逾期。”目前，新旗退伍军人协会受社会政策银行委托实施10个贷款项目，如：贫困和近乎贫困家庭、学生、创造就业机会、劳务输出、清洁水和卫生设施、住房、困难地区生产经营、植树造林……这些是国家对贫困和近乎贫困家庭及其他政策对象的优惠信贷项目。

为了有效管理和使用这一资金来源，新旗退伍军人协会一直致力于发展乡镇储蓄信贷小组，完善贷款小组组长队伍。退伍军人协会配合社会政策银行举办有关贷款和资金使用的专业培训……新旗退伍军人协会能够有效履行委托任务的重要因素之一是加强对小组贷款活动的检查和监督，及时发现和处理借款、挪用和逾期还款现象。通过这些切实可行的方法，信贷质量不断提高，目前，共有3160户家庭在接受委托的退伍军人协会83个储蓄信贷小组中借入资金，未偿还债务总额为717.83亿越南盾，逾期债务仅1700万越南盾。新旗抗战老兵联谊会连续多年成为社会政策银行资金委托业绩优良单位之一。

为Que Son - Que Phong 乡人民提供资金支持，投资发展畜牧业。

省退役军人协会坚决用好国家优惠贷款，高度重视基层储蓄信贷小组网络运行质量，坚决不成立不符合要求和任务的储蓄信贷小组。截至目前，仍有20个基层退役军人协会未接受资金委托。省老干部协会经济委员会主任高璐表示：“我们把储蓄信贷小组作为资金管理和回收的决定性因素，指导基层选拔了一支素质和能力符合要求的储蓄信贷小组干部队伍，同时注重对贷款对象的审核和考核工作，要求小组干部深入户内摸底，明确贷款项目、需要贷款的金额……甚至在必要的情况下，储蓄信贷小组干部还要直接到户内购买种子、化肥送到户内，指导生产技术。”目前，全省460个乡镇共有1725个老干部协会储蓄信贷小组，参与贷款的农户达55385户。大多数老干部协会储蓄信贷小组运作有效，贫困户通过该组织获得了贷款。其中，贫困户贷款3611.48亿越南盾，近贫户贷款1321.46亿越南盾，学生贷款5619.21亿越南盾……”。

另一个有效落实社会政策银行委托资金的组织是乂安省妇女联合会。联合会认为储蓄信贷小组在资金管理、使用和回收方面发挥着重要作用，因此从小组的成立、人员的选拔……都认真落实。目前，乂安省妇女联合会储蓄信贷小组已在5399个村庄开展工作，下设2919个小组，拥有104271名成员。尽管储蓄信贷小组网络已在全省广泛发展，但乂安省妇女联合会始终注重对工作人员进行培训和专业发展，提高储蓄信贷小组的活动质量。自2014年初以来，各级联合会已配合各部门和分支机构举办803期培训班，向88380名成员传授植物和牲畜饲养技术等科学技术。同时，配合社会政策银行宣传、推广优惠信贷相关政策和指南。

社会政策银行每月都会与乡级信托机构协调，审查并掌握储蓄信贷小组的运作情况，以便及时指导管理委员会发生变动的小组进行改进和整顿……可以看出，各级妇女联合会认真执行了贷款委托的六个阶段。各级妇女联合会妥善管理委托资金，将贷款发放给正确的对象，并保证会员将贷款用于正确用途，确保贷款得到有效利用。目前，未偿还债务总额接近2.322万亿越南盾。经各级各部门检查评估，妇联储蓄信贷小组运行状况良好的占78%，运行状况较好的占21%……省妇联副主席黎氏香江表示：“通过委托资金渠道，贫困、近贫妇女等政策受益群体能够借到资金发展家庭经济，接受科技知识培训，分享经济发展经验，许多借到资金的会员大胆投资，转变生产经营方式，开展畜牧业、高附加值作物种植等，发展家庭经济向农场化方向发展，饲养大牲畜，种植果树，发展传统职业……为创造就业做出贡献，逐步改善和提高家庭生活水平”。

优惠信贷计划成功的重要因素之一是储蓄和信贷组织网络。社会政策银行义安分行副行长阮文荣表示：“通过受托组织，全省5399个村庄建立了8130个储蓄信贷小组，不仅为贫困户、近贫户和政策对象借款创造了便利条件，而且在管理、监督和基层催收方面也发挥了积极作用……近年来，各级受托组织积极配合社会政策银行分行在地方推行信贷项目，截至目前，受托组织未偿还贷款总额已达62370亿越南盾。2014年前7个月，储蓄信贷小组已为贷款对象评估了10410亿越南盾的贷款，并通过这一网络积极动员2620多亿越南盾的存款，为其他贷款资金来源提供支持。”显然，在各委托组织（包括退伍军人协会、妇联、农会、青联）的积极支持下，近年来，为贫困户、近贫户和政策受益户开辟了不少资金支持渠道，用于发展生产、稳定生活。

（持续）

黄荣-琼兰