警惕利率飙升至两位数的信息扰动

近几天，存款利率竞争愈演愈烈，尤其是在越南国家银行（SBV）于 10 月 24 日决定连续第二次大幅提高一系列操作利率之后。

如今，距离执委会决议仅一周，一些商业银行的利率甚至已达到两位数。然而，现实中享受这样的利率并不容易。由于银行的广告“花招”，客户实际获得的利息甚至远低于银行公布的利率。

南美银行（NamABank）最近因向个人客户提供高达11%/年的高利率而成为市场焦点。这是“快乐未来”存款动员计划中9个月期限的利率。

但值得注意的是，此优惠利率并非适用于整个存期，而仅适用于前3个月，之后6个月利率将调整为5.95%/年。

因此，该产品的平均年利率仅为7.63%，与其他一些银行同期的利率相比，并无太大吸引力。同时，该产品还不允许客户提前支取。因此，高于11%的利率只是吸引储户注意力的“花招”。

同样，其他期限的高利率也仅在特定期限内适用，之后客户将获得5.95%/年的利率。具体来说，12个月存款，前6个月利率为9.9%/年，后6个月利率为5.95%/年；18个月期限，前12个月利率为8.9%/年，后6个月利率为5.95%/年……

另一家提供两位数利率的银行是越南国家商业银行（NCB），年利率为10.5%。不过，要享受此利率，个人客户必须在该银行存入至少5000亿越南盾。此外，客户在存款前必须联系银行并获得NCB的批准。

专家表示，在当前银行“竞相”提高存款利率的时期，一些会员利用广告“花招”吸引公众存款并不是什么新鲜事。然而，这也意味着储户需要了解。

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银行利率走势依然复杂

在国内外不利因素导致汇率压力加大的背景下，10月24日，央行在美联储11月政策会议前将操作利率上调100个基点。

经过上述调整，利率水平较新冠疫情爆发前高出约50-100个基点。此次加息并未给市场带来太大意外，但根据SSI Research分析师的评估，商业银行动员利率的演变过程仍然相当复杂。

系统内商业银行​​均根据期限不同上调利率30—100个基点，其中多数商业银行6个月以下期限的贷款利率被上调至6%的上限。

银行不仅提高利率，还推出促销活动，增加利率来吸引居民的闲置现金流。

专家表示，截至目前，多家银行的动员利率已恢复至新冠疫情前水平，甚至更高，较2021年底平均上涨300-400个基点。

关于信贷增长，国家银行最新数据显示，截至2020年10月，与2021年底相比，信贷增长了11.38%，M2增长了3.09%，资本流动量增长了4.8%。因此，自7月以来，资本流动量与信贷之间的缺口一直为负，在过去两个月资金流动利率大幅上升后，这一缺口略有改善（尽管不是太明显）。

国家银行在政府例行会议上还表示，2022年的资本动员和信贷发展对银行体系极高的资本利用率构成了挑战，引发了对银行体系流动性的担忧。

因此，国家银行在9月和10月调整操作利率是适当的，以确保信贷机构能够调动额外资本，确保流动性安全，并有条件向经济提供信贷资本。