专家建议谨慎通过Zalo银行申请消费贷款。

“在家借贷，轻松消费”、“新贷款登记可享1-2%利率优惠”……诸如此类的广告信息已通过Zalo Bank（由VNG股份公司开发）发送给使用Zalo的用户，这让用户对这款社交网络应用程序的真实性和合法性产生了怀疑。

根据该应用程序首页的介绍，Zalo Bank 是一个连接用户与银行和金融机构的中介平台。

通过Zalo银行注册时，客户的电子档案将直接传输给Zalo银行的金融合作伙伴，以便以无担保贷款的形式借款，无需抵押，15-30分钟内即可快速放款，并享受优惠利率……

通过Zalo银行，用户可以借贷高达5亿越南盾，最长期限为5年。贷款利率低至每月1.5%，相当于每年约18%，24小时内即可放款……

灵活的分期付款方式，定期还款金额包括本金和利息，具体还款方式按照Zalo银行合作银行的规定执行。

此外，Zalo银行允许用户轻松获得贷款，只需证明稳定的月收入即可借款，无需抵押资产或获得地方政府的确认。这对于需要从银行贷款的个人来说，是贷款条件中最难逾越的障碍。

Zalo银行还提供1亿越南盾贷款12个月的未偿余额和还款期限计算。具体而言，贷款年利率为15%，每月固定还款额（包括本金和利息）超过900万越南盾/月。

目前有 4 家贷款机构与 Zalo Bank 在此应用程序上合作，包括新韩银行、易信信贷、新韩金融、FE 信贷。

据河内律师协会成员、合丹-天成律师事务所主任阮世传律师介绍，Zalo是一个连接用户的社交网络平台。Zalo银行与其他Zalo产品类似，是一个有目的的连接和广告平台，目标用户群体具有相似的需求，特别是金融服务、贷款等。

然而，律师阮世传建议客户在提供个人数据或点击借款之前，需要仔细阅读和研究相关信息，以避免可能出现的冲突并影响自身权益。

与其他金融网站或应用程序类似，用户也需要仔细学习如何避免落入网上黑钱或非法点对点（P2P）借贷应用程序的“陷阱”。

目前，根据国家银行的规定，任何信贷机构若想开展银行业务，都必须获得国家银行的许可。因此，任何未经许可从事放贷或募集资金等金融活动的机构都属于非法经营。

经济专家认为，Zalo 通过与信贷机构开展业务合作，在 Zalo 银行提供消费贷款套餐，是一种“规避”国家银行和法律规定的方式。

经济专家阮智孝表示，贷款审批程序简便、贷款额度发放宽松、无需抵押……可能会增加坏账风险，对信贷机构体系造成巨大影响。

国家银行的一位代表证实，国家银行没有向所谓的 Zalo Bank 颁发许可证，这意味着该应用程序没有获得许可在网上平台上开展贷款、资本募集和提供金融服务。

据越南国家银行称，金融科技公司的快速出现和发展，给各国管理机构在管理和监督方面带来了诸多困难和挑战，包括洗钱风险、恐怖主义融资风险、安全风险、信息安全风险、非法使用个人信息风险等等。

因此，管理机构的任务是同时确保支持创新目标的实现，同时维护金融市场的稳定和安全，并支持经济增长。