专家建议通过 Zalo Bank 申请消费贷款时要谨慎

“在家借款，舒心消费”、“新贷款注册降低1-2%利率”……一系列类似广告信息以Zalo Bank的名义发送给使用VNG股份公司开发的Zalo的客户，让用户对这款社交网络应用的真实性和合法性产生怀疑。

根据该应用首页的介绍，Zalo Bank 是一家连接用户与银行、金融机构的中介机构。

通过 Zalo Bank 注册后，客户的电子档案将直接转移到 Zalo Bank 的金融合作伙伴处，以无抵押贷款的形式进行借款，无需抵押，15-30 分钟内快速放款，优惠利率......

通过 Zalo Bank，用户最高可借 5 亿越南盾，最长期限为 5 年。贷款利率仅为每月 1.5% 起，相当于每年约 18%，24 小时内即可放款……

灵活的分期付款方式，根据Zalo Bank合作银行的规定分期偿还本金和利息。

此外，Zalo Bank 允许用户非常轻松地获得贷款，只需证明每月有稳定的收入即可借款，无需抵押资产或获得当地政府的确认。这是个人在银行借款时最难突破的借贷条件障碍。

Zalo Bank 还提供了 1 亿越南盾贷款 12 个月的未偿余额和还款期限的计算。具体来说，贷款利率为 15%/年，每月固定还款额（包括本金和利息）超过 900 万越南盾/月。

目前有 4 家贷款机构与 Zalo Bank 合作推出此应用，包括新韩银行、Easy Credit、新韩金融、FE Credit。

据河内律师协会成员、Hop Danh - Thien Thanh 律师事务所主任 Nguyen The Truyen 律师介绍，Zalo 是一个连接用户的社交网络平台。Zalo Bank 与 Zalo 的其他产品类似，是一个有针对性地连接和推广的中介机构，针对具有相似需求的用户群体，具体包括金融服务、贷款等。

不过，阮世传律师建议，客户在提供个人资料或点击借钱前，需要仔细阅读并仔细了解信息，以避免发生冲突，影响自己的权益。

与其他金融网站或应用程序类似，用户也需要仔细学习，以避免网络黑信或非法点对点（P2P）借贷应用程序的“陷阱”。

目前，根据国家银行的规定，任何信贷机构要想开展银行业务，都必须获得国家银行的许可。因此，任何未经许可开展放贷或筹集资金等金融活动的机构都是非法经营。

经济专家表示，Zalo通过与信贷机构开展业务合作的形式在Zalo Bank上提供消费贷款套餐，是一种“规避”国家银行和法律监管的方式。

经济学家阮志孝表示，贷款审批手续简便、贷款额度下放、无需抵押等因素，将潜在增加坏账风险，对信贷机构体系造成较大影响。

国家银行代表确认，国家银行并没有授权所谓的 Zalo Bank，这意味着这款应用程序没有获得在线平台上经营贷款、资金调动和提供金融服务的许可。

越南国家银行表示，金融科技公司的迅速崛起和发展给各国管理机构的管理和监管带来了许多困难和挑战，包括洗钱风险、恐怖主义融资风险、安全风险、信息保密风险、个人信息被非法使用风险等。

因此，管理机构的任务是同时确保支持创新的目标，同时维护金融市场的稳定和安全，支持经济增长。