现在是取消存款利率上限的时候了。

通胀率较低、体系流动性充裕、且6个月以内存款利率远低于规定的上限……是专家考虑取消上限的条件。

越南政府副总理、货币政策咨询委员会主席王廷惠在2016年第三季度例会上指出，各部委应研究取消6个月以下存款利率上限。

胡志明市银行大学裴光信博士在谈到这个问题时表示，越南现在应该效仿国际惯例，取消利率上限。因为目前世界上几乎没有国家对存款设置上限。

此外，丁先生认为，利率实际上只是货币政策五大工具之一，其他工具还包括法定准备金、汇率、公开市场和再融资等。因此，要有效运用货币政策，必须协调好这些工具，而不是仅仅依靠上限等行政手段。

目前取消存款利率上限的条件比较有利，但专家表示，应该设定银行破产的条件。

更重要的是，丁博士认为，近年来，越南货币政策操作灵活，银行间市场（市场2）流动性充裕，成为市场1的支撑。因此，当银行资金短缺时，可以直接从市场2借款，不必担心取消利率上限后争夺利率。

银行金融专家阮智孝博士也持相同观点。他分析称，目前银行间利率竞争几乎已不复存在，体系流动性也更加充裕，贷款与存款比率（LDR）目前处于较低水平，仅在80%左右波动，而非之前的90%至100%。因此，他认为设定利率上限几乎毫无意义。

事实上，越南外贸股份公司银行（Vietcombank）、BIDV、农业银行（Agribank）、VIB银行、Dong A银行、VPBank等多家银行在9月底连续下调了存款利率。因此，6个月以内的贷款利率远低于5.5%的年利率上限。

下调后，活期存款和期限少于一个月的存款的统一利率为每年0.3-0.5%，期限为一个月至六个月的存款的统一利率为每年4.2-4.8%。

另一方面，Hieu先生表示，低通胀也是取消上限的一个相对有利因素。不过，他认为，上述问题只是必要条件，而充分条件是允许银行破产。

Hieu博士解释说，在如今的越南，所有银行都一样，当一家银行经营不善时，国家银行就会出手相救。因此，如果在这种背景下取消利率上限，一些流动性较弱的小银行就可以提高利率来吸引资金。届时，哪家银行利率高，人们就会把钱存入哪家银行，这很容易导致利率竞争或市场扭曲。

“如果一家银行破产，人们就会考虑是否把钱存入该银行。那时，他们会更加谨慎，因为如果一家银行提高利率，就意味着他们面临流动性困难，这意味着风险，”他说。

因此，Hieu先生认为，取消存款利率上限必须伴随“实际上允许银行破产”的条件，只有这样，供求规律才能有效运作。届时，利率可能会在3至6个月的时间内上升。由于目前部分银行资金需求旺盛，取消存款利率上限后，客户关怀、内外支出、促销活动等资本动员竞争形式将被官方利率取代。但一段时间后，利率将根据市场供求机制回归均衡水平。

不过，也有专家认为，6个月以内存款利率上限应继续维持并合理调控。届时，信誉良好、流动性良好、资本雄厚的大型银行可以设定远低于上限的利率；中小型银行可以设定更高的利率，但仍应在允许的上限范围内。

“这个短期资金动员上限，有利于形成合理的利率曲线，期限越长，利率越高，有利于鼓励信贷机构动员长期资金，更好地重组资金来源。”一位专家分享道。

据VNE报道