大亨华氏潘如何接管大田银行

公安部调查结果显示，截至2010年6月，大信银行的注册资本约为3万亿越南盾。法定代表人为黄文全先生（董事长）、陈山南先生（总经理）但他们只是个挂名经理而已。华氏潘女士（Sau Phan，71岁）仅担任董事会高级顾问和信贷委员会顾问，但拥有近85%的股份，因此她可以操纵银行的所有活动。

潘女士通过她设立的公司及其亲属下属，购买了26处房产，然后在集团内部进行买卖，将房产价值抬高至远超市场价的数倍。之后，她指示信贷委员会和执行董事会以超过35800亿越南盾（高于公司注册资本）的总价值将这些房产回购，以达到侵吞和挪用公款的目的。

转售给大田时，房地产价格虚高了8倍。

当局表示，仅出售给 Dai Tin 的 Pham Ngoc Thach 5 号房屋（第三区）的虚高价格就给这家银行造成了超过 11050 亿越南盾的损失。

这栋面积超过621平方米的房屋是潘女士于2008年以超过21700两黄金（约合3700亿越南盾）的价格购入的，之后以4260亿越南盾的价格卖给了她以女婿林金勇的名义成立的林江房地产有限公司。该公司随后将房屋抵押给大廷，借款投资于潘女士的另一家房地产公司。

2011年8月，总经理陈山南向董事会提交了一份关于以12680亿越南盾购买房产的报告。同日，包括董事长全、潘女士以及总经理陈山南、副总经理吴金惠（潘女士的侄女）在内的董事会成员批准了该项议案，并将购房款转给了林江公司。

经过几番周折，2012年2月，大信银行（由总经理南先生代表）与潘女士重新签署了购买上述房产的合同，价格为12600亿越南盾。全部款项转入潘女士的账户供其提取。

根据 SIVC 公司 2014 年 9 月的评估结果，范玉石路 5 号房屋的价值仅为 1810 亿越南盾左右；而胡志明市刑事诉讼评估委员会的评估结果为 1540 亿越南盾。

自潘女士被起诉之日（2017 年 3 月 22 日）以来，调查机构一直未能取得她的证词，因为被告生病了（据说是失踪了）。93% 健康）“然而，根据书面证据和其他被告的供述，有充分理由认定潘女士利用其控制权，无视法律规定董事会和执行委员会未经股东大会批准购买范玉石路5号房产的规定，将从大廷公司挪用和侵吞的所有资金用于个人用途，”公安部在结论中指出。

截至2012年2月底，大廷银行的检查结果显示，该行累计亏损超过6万亿越南盾，净资产为负2.85万亿越南盾。因此，潘女士从出售给大廷银行的房屋虚高价格中挪用的超过11050亿越南盾，实际上是民众的存款。

目前这笔钱无法追回，因此潘女士和包括吴金辉、林金勇和裴氏金鸾（富美公司会计，潘女士的助理）在内的3名同伙被指控犯有此罪。滥用信任侵占财产其他七名被告均为董事会成员，包括前董事长 Toan 和总经理 Nam，他们因其行为受到起诉。故意违反国家经济管理法规，造成严重后果。

方庄公司突然背负了数千亿越南盾的债务。

富商苏潘还被指控通过其助理洛安，指示大信银行西贡和林江分行的职员和员工伪造文件，帮助她从银行追讨超过52560亿越南盾的债务。之后，她又要求大信银行的职员伪造付款文件，将债务转嫁给芳庄公司。

具体而言，从2010年5月至2012年2月，大廷共向芳庄投资股份公司、18家公司和22名有合作关系的个人发放了83笔贷款和1笔债券，账面价值近16.5万亿越南盾。而实际上，芳庄公司仅发放了3.9万亿越南盾。

调查机构认定，潘女士利用该企业在多个省份拥有大量房地产且急需资金扩张业务的现状，指示戴廷强迫方庄预先签署贷款文件、放款文件和现金收据，并在未通知方庄的情况下批准贷款和放款。有时，戴廷甚至不放款，或者给方庄的金额不足。

调查机构追踪资金流向后发现，潘女士利用其影响力，在戴廷银行面临流动性困难、现金仅约200亿先令、资金不足以支付款项的情况下，指示银行员工伪造收款文件，在SmartBank系统中伪造账目，然后将虚假的债务余额推给方庄，以抵消挪用的金额。

其中，潘女士扮演了主谋角色，直接签署了11份伪造的收款文件，金额达4160亿越南盾，用于虚假结清3笔贷款。助理Loan签署了28份付款单和10份伪造收据，用于虚假结清Loan之前为潘女士借入的7笔贷款，金额达4020亿越南盾。

此外，还有 20 名其他被告人伪造了一系列文件和收据，帮助潘女士使用戴婷的钱。

潘女士的违法行为还牵涉到许多其他人，但调查机构表示，他们都是领薪水的员工，只是奉命行事，并且坦白认罪……所以没有受到起诉。

潘女士还以类似的方式犯下了一系列其他挪用公款的违法行为，但公安部将这些案件分开处理，以便在下一阶段继续调查。