银行管理松懈的后果

（Baonghean）-西贡商业股份银行行政部前负责人的诈骗案，以及最近几个月义安进出口银行个人客户及评估部前负责人邓南海的被捕，确实让荣市许多银行客户感到无比困惑。由此可见，银行，尤其是股份制商业银行，在人力资源和信贷管理方面仍然较为松散……

“袖子里养蜜蜂”

时至今日，越南进出口银行个人客户及评估部原部长邓南海被“安顿”拘留后，他的同事们仍感到震惊。谁也没想到，这位年轻气盛的部门部长，有一天会沦为“诈骗债务人”。据警方侦查部门记录，自2011年初至今，邓南海利用其部门部长职权，伪造了5套银行贷款申请文件，并将4名借款人的资产抵押。据此，邓南海利用在该行存款的客户信息，盗用账户账号和存折流水号，签订贷款合同，伪造贷款申请。通过这种方式，邓南海从客户手中套取了39.7亿越南盾。此外，邓南海还欠下外部近170亿越南盾，利息极高。得知邓南海无力偿还债务后，接连有债权人找到邓南海，要求“处理”。为保住性命，10月22日，海某到侦查机关自首，承认了自己的诈骗行为。

乂安省公安局经济管理秩序及职务犯罪侦查局局长陶红立上校表示：公安机关并不是在海某自首时才知道其犯罪行为的，而是在自首之前，通过对大阳饭店老板阮珠玉的调查，已经查明与海某有关的线索。

阮楚玉用来向银行借钱的一套伪造文件。

阮珠玉与邓南海原本是“商业伙伴”，他们合伙在荣市虎东茂街2号成立了太平洋股份公司。此外，阮珠玉还在劳动文化中心内创办了另外两家公司，其中包括一家名为“大阳”的餐厅。不知是否与两人关系密切有关，但阮珠玉在进出口银行申请贷款却非常顺利。截至目前，阮珠玉在进出口银行的未偿债务总额为207亿越南盾，值得注意的是，阮珠玉在该银行抵押的资产中包括7份伪造的土地使用权证。这7份文件的贷款价值估计超过100亿越南盾。阮珠玉的伎俩是从真实的文件中窃取信息，然后使用复杂的手段将其“一模一样”地复制用于抵押。 Or Ngoc 拿了一套写着“真实姓名、真实土地”的文件，然后改名来“欺骗”银行……

令人担忧的情况

针对近期包括荣市在内的多个大城市出现的“破产”现象，陶红立上校表示：“几年前的股市热潮、过去三个月的黄金热潮以及近一年来的房地产市场‘冰冻期’可能是主要原因。从警方近期侦办的几起案件来看，债务人大多是知名的炒股人或房地产商。过去，由于金价波动较大，带动房地产价格上涨，一些人便借用银行贷款、“热钱”进行投资。如今市场低迷，股价屡屡触底，金价“忽高忽低”，投资者反应迟钝，沉重的债务日积月累，导致许多人迅速陷入债务泥潭……

除了上述客观原因外，一些银行的主观性和疏忽也为骗子提供了可乘之机。事实上，个人或企业在准备贷款申请时，必须提供投资项目证明，并且必须经过地方层面的评估和审核程序，但目前所有在进出口银行“得逞”的虚假申请都无法提供这些证明。

针对上述事件，近日，乂安省警察侦查局向越南国家银行乂安省分行行长签发了关于“整顿贷款活动”的第763/PC46（D6）号文件，其中指出：“过去一段时间，乂安省警察侦查局已侦破两起诈骗和滥用信托案件，从商业银行挪用数百亿越南盾，并正在核实数十起公民投诉，称有人欺骗他们出借土地使用权证和土地附属资产，以便将其抵押给银行借款。”

他们的伎俩是打着成立股份公司的幌子，编造虚假项目和商业计划书，在媒体上刊登广告扩大知名度，借钱购买豪车等，特别是利用伪造土地使用权证等手段，骗取银行贷款。

通过调查发现，银行存在以下漏洞：银行信贷员和业务员在接受银行贷款申请时，未正确履行职责；未正确执行检查流程和程序；银行员未直接与土地使用权登记办公室一站式中心对接；未监督贷款使用效果。为了及时阻止犯罪分子的活动，侦查警察局要求“越南国家银行义安省分行制定信贷活动检查计划，发现并严厉处理违法行为，并指示商业银行严格执行国家和银行业关于信贷的规定……”

丹芳 - 美哈