客户不敢检查并退还银行的利息支持金。

逾37万亿越南盾盈余尚未使用

根据第31/2022/ND-CP号法令，国家预算为企业、合作社和商业家庭贷款提供的利率支持政策（HTLS）是社会经济复苏和发展计划下的政策之一。

自该政策发布以来，国家银行（SBV）和商业银行（CB）一直积极实施该政策。

据越南国家银行公布的数据，截至2023年3月底，HTLS营业额达近91万亿越南盾，HTLS未偿还债务达近51万亿越南盾，为近1900名客户提供的资金支持额达3270亿越南盾。

根据实际执行情况、实施过程中遇到的困难和障碍以及对发放利率支持能力的评估，商业银行估计，从计划开始至2023年底，累计利率支持金额将达到约25700亿越南盾。

其中，2022年HTLS金额约为1350亿越南盾，2023年预计HTLS金额约为24350亿越南盾。

企业对国家预算的2%利率支持计划不感兴趣。

因此，该计划预计未使用金额为 37,4300 亿越南盾（2022 年为 15,9000 亿越南盾，2023 年为 21,5300 亿越南盾）。

上述结果显然未达到预期。国家银行表示，国家预算HTLS信贷方案的实施遇到了一些困难和问题，导致结果不尽如人意。

有客户归还利息支持金。

即使符合条件的客户也拒绝接受 HTLS，主要是因为害怕检查和审计（尤其是企业客户）。

客户考虑 2% 利率的好处和获得利率的成本（跟踪记录、文件、遵守检查后程序、检查、审计和主管国家机构的检查）。

此外，客户还担心，将来，如果国家主管部门确定必须收回 HTLS 金额，那么处理起来会非常困难，因为那时 HTLS 金额已经作为股东的利润/股息入账。

“实际上，一些客户已经获得了利息支持，但现在已主动将利息支持的全部金额返还给商业银行。”国家银行表示。

在政策机制方面，商业银行和客户在评估国会第43/2022/QH15号决议和政府第31/2022/ND-CP号法令第3条第4款中关于“可恢复性”的规定时面临困难。

具体来说，国家银行通过报告和对商业银行和客户的实际调查发现，客户本身虽然有偿还债务的能力，但却不敢断言“有能力收回”。

“弹性”标准通过定量标准来表达，例如：增加收入、产出和利润，或定性标准，例如：评估客户的业务发展和趋势。

同时，在当前形势下，特别是在世界经济不稳定、我国经济高度开放、企业经营严重依赖国际经济的背景下，依据上述标准进行评估有一定的难度。

如果确认或评估收入、产出、利润等指标增加，但实际上由于多种不确定因素的影响，这些指标没有增加，商业银行和客户就担心以后会因为钻政策的空子而被检查、审核机构查处。

此外，部分客户在疫情期间的收入和利润高于目前，因此很难评估其是否符合“复苏”的标准。

这是针对企业客户的，而很多生产经营户并没有按照规定进行企业登记，所以没有资格获得支持。

具有经济能力、信用记录良好、且享受商业银行优惠利率的客户，应拒绝接受HTLS贷款，因为其自我评估认为已根据商业银行的优惠计划获得了适当利率的贷款。

此外，还存在一些困难，如出口客户选择借入美元以享受利率和外汇收入，因此不符合利率支持的条件；部分客户享受地方预算信贷支持；许多行业的资金成本难以分摊；部分客户在符合利率支持的行业中存在未偿还债务但已逾期，因此根据规定，暂时不予考虑利率支持……