700%利率：盲目借贷，卖房逃债的悲惨境地

兴趣越来越高。

据金融和银行专家估计，目前黑贷规模约占经济未偿债务总额的6-8%，金额达4000-5000万亿越南盾。虽然规模不算太大，但社会后果却巨大。

在越南，目前主要有三种黑贷类型：整贷（每日支付本息）、热贷（每日支付利息，定期偿还本金）以及彩票买彩票贷款。其中，热贷风险极高，因为利率“极低”，年利率高达100%以上。

据有关部门称，非法信贷问题日益蔓延，变得极其复杂，难以控制。近年来，在居民区的小巷、墙壁、电线杆等处，随处可见广告，邀请人们以极其简便的手续和低利率借款。许多传单和贷款网站都直接针对这些对象，手续简便，无论借款人的月收入如何。

高利贷广告随处可见。

令人担忧的是，贷款利率正在不断攀升。3年前，河内市的抵押贷款利率仅为1000-2000越南盾/百万/天（担保贷款），无担保贷款利率则为2500-4000越南盾/百万/天。

目前，有抵押贷款的常见利率约为 3,000 - 5,000 越南盾/百万/天，无抵押贷款的常见利率约为 6,000 - 9,000 越南盾/百万/天。

因此，很多客户借了钱之后，就得拼命工作还债，最后破产了。一位客户为了解决急事，从黑信借了7500万越南盾，利息是5500越南盾/百万/天，他说，5个月下来，光利息就得还6200万越南盾，更别提还清的本金了。就这样，他每个月都得拼命工作还债，不知道什么时候才能还清。

尽管利率高得离谱，黑贷依然强劲增长，因为许多人急需用钱，却不知该如何是好，所以不得不“盲目借贷”。他们中的许多人处境艰难，明知利率高昂，却别无选择，为了生计，不得不借贷。

一个多月前举行的2018年世界杯，正是黑信用泛滥的时期，为赌博爱好者提供服务。数十万人参与其中，投注金额高达数千亿越南盾，大多数人都输光了钱，许多人走投无路，走上了违法犯罪的道路。

更危险的是，黑信贷正通过网络借贷迅速发展。在9月初的政府例行新闻发布会上，国家银行领导人也承认了黑信贷正通过网络借贷进行转型。

如今，大多数网络借贷公司提供的利率约为每月39%，相当于每年468%。有些公司列出的利率为每月1.65%（每年19.8%），但却收取贷款管理费和咨询评估费……这导致成本成倍增加。例如，他们提供的贷款利率仅为每年8-20%（以符合《民法典》的规定），但这家公司收取的服务费、贷款管理费以及利息加起来，最高可达每年720%。

悲剧即将发生

年底，用钱需求越大，黑贷就越泛滥。各种形式的高利贷同时“耍花招”，以低利率、优惠、诱人的方式放贷，吸引那些容易上当受骗的人。许多人由于家庭困难，不得不在年底偿还债务，而那些嗜赌成性、喜欢赢钱或输钱的人很容易落入黑贷的“陷阱”。

每逢年底，贷款需求越大，黑信的爆发就越强，引发诸多后果。

一些高利贷者表示，在春节前的几个月里，他们必须准备数千亿越南盾来应对高额的贷款需求。高额的贷款需求也意味着更高的利率。对于无抵押贷款，在年底几个月里，利率可能会高达每天1万越南盾，这使得借款人难以摆脱困境。

近期，许多地方高利贷现象猖獗，明目张胆地像抢劫一样强取豪夺，引起民众极大愤慨。相反，许多高利贷受害者在恐吓得手足无措的情况下，竟然自发犯罪，走上了违法犯罪的道路。

为了应对这种情况，黑信贷的运作方式非常复杂。当有人借钱时，贷款机构从来不签订贷款合同，而只是签订一份买卖资产的民事合同。例如，如果借款人有一辆价值4000万越南盾的摩托车，贷款机构就会签订一份摩托车的“销售合同”，然后以“高昂”的价格将其租回给车主。

很多黑信用组织还伪装成企业，通过发放大量无抵押贷款，强迫他人签订房屋买卖合同等方式进行诈骗犯罪。

经济专家认为，黑贷之所以“健康”且发展迅速，是因为法律框架不够严谨。例如，根据《民法典》规定，银行业外的贷款在期限内不得超过贷款总额的20%。同时，《信贷机构法》允许信贷机构与其客户依法在信贷合同中约定利率。

如今，黑信用已是公开招牌，随处可见，充斥着街头巷尾的混凝土钻孔和切割。如果混凝土钻孔和切割会因为不雅观和冒犯而受到电话号码被切断的威胁，那么黑信用则不会受到任何当局的干涉。

因此，政府在9月例会决议中责成公安部牵头、配合有关部委加强管理，杜绝非法信贷活动，高利贷、追债、催收、非法拘禁……这被认为是针对发展十分复杂、难以预测的非法信贷问题的有力措施。