700%利率：盲目借贷，卖房逃债的悲惨境地

利率越来越高。

据金融和银行专家估计，目前黑贷规模约占经济未偿债务总额的6-8%，金额达400万-500万亿越南盾。虽然规模不算太大，但社会后果却巨大。

在越南，目前黑贷主要有三种类型：一次性贷款（每日支付本金和利息）、热贷（每日支付利息，定期支付本金）以及购买彩票和参与彩票活动的贷款。其中，热贷风险极高，因为其利率“极低”，年利率高达100%以上。

据有关部门称，黑贷问题日益蔓延，变得极其复杂，难以控制。近年来，在居民区的小巷、墙壁、电线杆等处，随处可见广告，邀请人们以极其简便的手续和低利率借款。许多宣传单和贷款网站都直接针对借款人，手续简便，与借款人的月收入无关。

高利贷广告随处可见。

令人担忧的是，贷款利率越来越高。3年前，河内市的抵押贷款利率仅为1000-2000越南盾/百万/天（担保贷款），无担保贷款利率为2500-4000越南盾/百万/天。

目前，有抵押贷款的常见利率约为 3,000 - 5,000 越南盾/百万/天，无抵押贷款的常见利率约为 6,000 - 9,000 越南盾/百万/天。

因此，很多客户借了钱之后，就得拼命工作还债，最后破产了。一位客户为了解决急事，从黑信借了7500万越南盾，利息是5500越南盾/百万/天，他说，5个月下来，光利息就得还6200万越南盾，更别提还清了本金。就这样，他每个月都要拼命工作还债，不知道什么时候才能还清。

尽管利率高得离谱，黑贷依然强劲增长，因为许多人急需用钱，却不知该如何是好，所以不得不“盲目借贷”。他们中的许多人处境艰难，明知利率高昂，却别无选择，为了生计不得不借贷。

一个多月前举行的2018年世界杯，正是黑信用爆发的时期，为那些热衷于赌博的人提供服务。数十万人参与其中，投注金额高达数千亿越南盾，大多数人都输光了钱，许多人走投无路，走上了非法道路。

更危险的是，黑信贷正通过网络借贷迅速增长。在9月初的政府例行新闻发布会上，国家银行行长也承认了黑信贷正通过网络借贷进行转型。

如今，大多数网络借贷公司提供的利率约为每月39%，相当于每年468%。有些公司列出的利率为每月1.65%（每年19.8%），但会收取贷款管理费和咨询评估费……这会使成本增加数倍。例如，他们提供的贷款利率仅为每年8-20%（以符合《民法典》的规定），但该公司收取的服务费、贷款管理费以及利息加起来，最高可达每年720%。

悲剧即将发生

年底，用钱需求越大，黑贷就越泛滥。各种形式的高利贷者会同时“耍花招”，提供低利率、诱人的奖励……来吸引那些容易上当受骗的人。许多人由于家庭困难，不得不在年底还清债务，而那些嗜赌成性、喜欢赢钱或输钱的人很容易落入黑贷的“陷阱”。

每逢年底，贷款需求越大，黑信的爆发就越强，导致很多后果。

一些高利贷者表示，在春节前的几个月里，他们必须准备数千亿越南盾来满足日益增长的贷款需求。随着贷款需求的增加，利率也随之上升。对于无抵押贷款，在年底几个月里，利率可能会高达每天1万越南盾/百万越南盾，这让借款人难以摆脱困境。

近期，许多地方出现黑贷款明目张胆地像抢劫一样强行勒索财物，引起民众极大愤慨。相反，许多高利贷受害者在恐吓得手足无措时，竟然自发犯罪，走上了违法犯罪的道路。

为了应对这种情况，黑信贷的运作方式非常复杂。当有人借钱时，贷款机构从不签订贷款合同，而只签订民事资产买卖合同。例如，如果借款人有一辆价值4000万越南盾的摩托车，贷款机构就会签订一份摩托车的“销售合同”，然后以“高昂”的价格将其租回给车主。

很多黑信用组织还伪装成企业，通过发放大量无抵押贷款，强迫他人签订购房合同等方式实施犯罪。

经济专家认为，黑贷之所以“健康”且发展迅速，是因为法律渠道并不狭窄。例如，根据《民法典》的规定，银行业以外的贷款在期限内不得超过贷款总额的20%。同时，《信贷机构法》允许信贷机构与其客户依法在信贷合同中约定利率。

如今，黑信用已是公开招牌，随处可见，充斥着街头巷尾的混凝土钻孔和切割。如果混凝土钻孔和切割会因为不雅观和冒犯而受到切断电话号码的威胁，那么黑信用就不会受到任何当局的干涉。

因此，政府在9月例会决议中责成公安部牵头、配合有关部委加强管理，制止非法信贷活动、高利贷、讨债、追债、非法拘捕……这被视为针对非法信贷问题的有力措施，该问题正以非常复杂和难以预测的方式发展。