银行考虑“回流”

吸引城市客户的竞争非常激烈，但许多银行却对农村市场避之不及。正因如此，越南国家银行（SBV）设定了目标，在未来5年内将15%的分行和交易中心设在农村地区。

凶恶之地，荒凉之地

演州（义安省）农业银行负责人接受记者采访时表示，仅在演州镇的路口，就有近40家商业银行，每隔几十米就能看到一家银行的营业厅。而在义安省的许多农村和偏远地区，除了农业银行和社会政策银行，你找不到其他银行。

尽管我国的银行体系担负着为经济提供主要资金的重任，但令人担忧的是，资金集中度相当高，仅集中在部分地区、企业和一些资金容易获取的领域，而农村地区的大多数民众仍然无法获得银行服务。统计数据显示，目前越南仅有约30%的人口拥有银行账户（超过3600万个个人账户），主要集中在城镇地区。

大多数农村地区的人仍然无法获得银行服务。

国家银行银行战略研究所副所长范春和表示，近年来，银行业服务经济的能力不断提升，银行服务供应渠道也不断拓展。目前，全系统共有9787家分支机构和交易中心，16937台ATM机，222831台POS机。全系统每年吸纳资金超过600万亿越南盾，贷款余额达46.6万亿越南盾（2015年）。

然而，据何先生介绍，只有20%的农村人口能够获得银行信贷。“居民和企业获得的服务水平因地域和企业规模而异，”何先生承认。

在商业银行方面，农业银行副总经理范友俊建议，为了进一步“普及”银行服务，商业银行需要更加注重扩大网络规模，布置合适的网络，以提高提供银行服务的能力。

拓展银行渠道，覆盖农村地区

目前，全国有近万家商业银行分支机构和营业网点，其中农商银行占近四分之一，许多股份制商业银行在农村地区几乎没有网点。

为了提高经济获得银行服务的渠道，2016年9月，总理发布了第1726/QD-TTg号决定（1726项目）。该项目的目标之一是拓宽银行服务的供应渠道，将银行服务延伸至偏远地区。

范春和先生表示，该项目的主要目标是到2020年，70%的成年人口开设银行账户，每10万成年人口至少拥有20家分行/交易处，约3万台ATM机（每10万成年人口40台）。此外，该项目还计划将约15%的商业银行分行/交易处设在农村地区。约35%至40%的农村成年人口将在信贷机构存入存款……

越南银行 Nghe An 分行的交易 - 摄影：Viet Phuong

然而，银行“覆盖”农村并非易事。近年来，许多商业银行，例如越南发展银行（BIDV）、越南银行（SHB）、越南邮政银行（LienVietPostBank）等，都加大了在农村地区的业务力度。越南邮政银行（LienVietPostBank）的案例表明，尽管它已与越南邮政储蓄银行“联姻”，并立志将全国1万家邮局与银行合并，打造越南最大的网络，尤其是在农村市场。然而，经过5年的合并，该网络的有效性仍不明朗。尤其是，2015年该银行通过邮局渠道发放的贷款仅达到几万亿越南盾。

许多其他银行的农村业务转移仅停留在区、乡镇层面，农业银行仍然是唯一一家在农村地区建立业务的银行。

银行专家认为，鼓励银行下沉农村，扩大银行服务覆盖面，覆盖更广大群众，是一项合理的政策。然而，在鼓励银行下沉农村之前，国家银行需要制定相应的网点规划，并进行合理的配置。

此外，对于在农村地区运营经验不足的银行来说，在该地区设立新的交易网点成本极高且效率低下。因此，为了开拓这一市场，银行需要探索如何应用信息技术和电信技术，打造适合当地居民的新产品、服务和销售渠道。

据 Baodautu