义安省：采取多项有力措施打击和预防“黑贷”活动

强力处理群体和主题

2023年，义安省有关部门采取多项严厉措施，捣毁、抓捕、处置了一批经营“黑贷”的犯罪团伙、犯罪嫌疑人，依法查处了多起“民间高利贷”案件。

尤其是2023年12月底，省公安局刑警局牵头协调有关单位，成功捣毁了一个涉及民间借贷的团伙，涉案金额近200亿越南盾，主犯是黎氏清海（Le Thi Thanh Hai，家住安山县安山镇）。

海某曾因赌博两次被定罪。除海某外，警方还逮捕了该团伙的另外三名嫌疑人，分别是居住在永新坊的阮氏安（Nguyen Thi An）、居住在荣市滨水坊的阮克孟（Nguy Khac Manh）和居住在演州县演春乡的阮文姜（Nguyen Van Khuong）。

该团伙以“拉布”的形式，在民间进行高利贷。借款人向该团伙借钱，必须留下身份证、驾驶证等个人证件……当借款人拖欠还款时，海某等人便对借款人进行辱骂、威胁，甚至派人跟踪，在借款人就医时施压。
不少人落入上述四人设下的“黑贷”陷阱，血本无归。警方初步查明，自2023年5月至被捕前，上述四人已向义安省多人放贷近200亿越南盾，年利率从108%至2400%以上，累计获利20多亿越南盾。

此前，2023年12月15日，荣市警方成功破获一起案件，逮捕了居住在Cua Nam区1号楼的Nguyen Ngoc Anh，罪名是在民事交易中提供高利率贷款。

由于贷款手续简便，无需抵押资产，许多需要借钱的人纷纷向阮玉英借高额利息。如果借款人不按时还款，阮玉英就会把利息加到本金上继续算利息，或者威胁借款人立即还清本金和利息。

具体来说，为了经营高利贷业务，阮玉英在网上购买并安装了一款应用程序（app）来管理贷款。

自2021年至今，该嫌疑人经常向需要快速贷款、急需用钱的人等提供贷款，利率为3000至5000越南盾/100万越南盾/天。经初步调查，阮玉英共向2人提供贷款7000万越南盾，非法获利8300多万越南盾。

据有关部门介绍，“黑贷”犯罪分子目前的经营方式已与科技手段相结合，转型为经营典当行、金融咨询服务等形式，并注册了工商登记。因此，除了利用房屋租赁合同伪装放贷、以租代付、提前垫付利息、不在合同中记录利息等传统形式外，“黑贷”犯罪分子还利用社交网络、网站、典当行管理软件或借贷软件等进行广告宣传，接触借款人。
值得注意的是，警方还发现了犯罪嫌疑人设立金融公司、企业、律师事务所等机构，购买不良债权、坏账，然后打电话、发短信进行威胁勒索财物；创建虚假APP，冒充银行、金融公司进行引诱、邀请借款，要求客户提供个人信息，然后发短信、进行威胁、催收，甚至要求借款人存入资金后挪作他用等伎俩。

犯罪分子还会使用许多狡猾的手段和花招来逃避有关部门的调查处理。而“黑信”案件的受害者往往受到威胁，心存恐惧，不愿报案。
很多情况下，当侦查机关发现组织和个人有“黑信”相关犯罪迹象时，借款人不配合、逃避举报，不提供相关文件和证据，给侦查处理带来困难。

加强防控

为加大打击“黑贷”犯罪违法行为力度，同时严格落实政府总理2023年8月24日第766/CD-TTg号批示和乂安省人民委员会2023年10月9日颁发的第8505/UBND-NC号文件关于加强防范、制止和处理“黑贷”活动措施。

乂安省人民委员会在8505/UBND-NC号文件中要求省级各厅、分局、各行业、各县、市、镇人民委员会：加强宣传普及有关“黑信贷”的手段、手段和危害等法律法规，提高广大群众、组织和企业的防范意识。加强国家管理，配合检查，依法查处有“黑信贷”活动苗头的经营单位违法违规行为。

积极发现、交流、配合职能部门抓捕、拘留和严厉处理高利贷、诈骗、侵占财产等犯罪行为……各区、市、镇人民委员会根据本地情况，定期和不定期成立跨部门检查组，对有迹象表明参与“黑信贷”活动的典当行和金融服务机构进行检查，发现和处理违法犯罪行为。
关于义安省公安机关，省人民委员会要求，采取措施提高国家对存在治安秩序问题的行业、企业以及存在“黑信贷”活动迹象和条件的经营场所的管理效率。及时发现、打击和处理金融服务业、信贷、网络借贷、电话借贷、“ho、hui、bieu、phuong”形式、金融投资、虚拟货币、高利贷、诈骗、侵占财产等违法行为。严格管理流动罪犯、有犯罪记录者、吸毒者、未成年人违法者……限制上述人员参与或协助“黑信贷”活动。

省人民委员会还要求省人民检察院、省人民法院密切配合侦查机关，统一办理“黑信用”案件，对符合法律规定条件的主体坚决采取预防措施、临时拘留等措施。加快侦查、起诉、审判和严肃处理涉及“黑信用”活动的案件，服务于广大群众的教育预防工作。

关于国家银行义安省分行，省人民委员会要求其主动研究、建议并向国家银行提出完善银行信贷机制和政策、发展信贷体系、丰富贷款种类、银行产品和服务等建议，满足合法、正当的借贷需求，服务人民的消费生活。

加强对信贷机构、支付中介机构、电子钱包等活动的检查、审核和监督管理，防范主体串通参与“黑信”活动，对违法行为依法及时处理。加强对存在可疑交易、虚拟账户、涉嫌“黑信”活动的银行账户的管理、监督和处置。

在省人民委员会的强力指导和整个政治系统的同步参与下，2023年，义安省职能力量发现并逮捕了40起涉及“黑信贷”的案件和52名犯罪分子。
预计未来一段时间，经济、劳动就业形势仍将面临不少困难，临近春节，金融需求将有所增加，与“黑信”相关的犯罪形势和违法行为仍可能比较复杂。

义安省人民委员会已发布第36/CD-UBND号批示，关于加强2024年农历新年前、中、后的安全与秩序。批示要求省公安机关集中力量打击、打击各类犯罪，特别是危险犯罪、有组织犯罪、“黑信贷”、“保护、讨债、追债”等活动。

但除了有关部门介入外，民众也需提高认识和警惕，不参与与“黑信”相关的活动；积极举报与“黑信”相关的违法犯罪行为，以便有关部门及时防范和处理。