义安省：采取多项有力措施打击和预防“黑贷”活动

强力处理群体和主题

2023年，义安省有关部门采取多项严厉措施，捣毁、抓捕、处置了一批经营“黑贷”的犯罪团伙、犯罪嫌疑人，对多起“在民间交易中发放高息贷款”案件进行了查处、起诉和严肃处理。

特别是2023年12月底，省公安局刑事警察局主持并配合有关单位，成功捣毁了一个涉及民间借贷的团伙，涉案金额近200亿越南盾，主谋是黎氏清海（Le Thi Thanh Hai，家住安山县安山镇）。

海某曾因赌博两次被定罪。除海某外，警方还逮捕了该团伙的另外三名嫌疑人，分别是居住在永新坊的阮氏安（Nguyen Thi An）、居住在荣市滨水坊的阮克孟（Nguy Khac Manh）和居住在演州县演春乡的阮文姜（Nguyen Van Khuong）。

该线以“挑亲戚的碗”的方式在民间进行高利贷。向上述对象借钱，借款人必须留下个人证件，如：身份证、驾驶证……当借款人拖欠债务时，海某等人便对借款人进行辱骂、威胁，包括在借款人就医时派人跟踪施压。
不少人落入上述四人设下的“黑贷”陷阱，损失惨重。警方初步查明，自2023年5月至被捕前，上述四人向义安省多人放贷，累计放贷金额近200亿越南盾，非法获利总额超过20亿越南盾。放贷利率从108%/年到2400%以上，贷款利率也从108%/年到2400%以上。

此前，2023年12月15日，荣市警方成功破获一起案件，逮捕了居住在Cua Nam坊1号楼的Nguyen Ngoc Anh，罪名是在民事交易中以高利率放贷。

贷款手续简便，无需抵押资产，许多需要借钱的人纷纷向阮玉英借高额利息。如果借款人不按时还款，阮玉英就会把利息加到本金上继续算利息，或者威胁借款人立即还清本金和利息。

具体来说，为了经营高利贷业务，阮玉英上网购买并安装了一款应用程序（app）来管理贷款。

从2021年至今，该嫌疑人经常向需要快速贷款、急需用钱的人提供贷款……利率从3000至5000越南盾/100万越南盾/天不等。经初步调查，阮玉英共向2人提供贷款7000万越南盾，非法获利8300多万越南盾。

据有关部门介绍，目前“黑贷”犯罪分子的经营方式已与科技手段相结合，转型为经营典当行、金融咨询服务等形式，并设立工商登记。因此，除了利用房屋租赁合同伪装放贷、以房租支付利息、提前垫付利息、不在合同中记录利息等传统形式外，“黑贷”犯罪分子还利用社交网络、网站、典当管理软件或借贷软件等进行广告宣传，接触借款人。
值得注意的是，警方还发现，犯罪嫌疑人设立金融公司、企业、律师事务所等机构，购买不良债权、坏账，然后打电话、发短信威胁勒索财物；创建虚假APP，冒充银行、金融公司等，引诱、邀请借款人借钱，要求客户提供个人信息，然后发短信、威胁、催收欠款。诈骗分子甚至要求借款人存入资金，然后挪用。

犯罪分子还会使用许多狡猾的手段和花招来逃避有关部门的调查处理。同时，“黑信”案件的受害者也常常受到威胁，心存恐惧，不愿报案。
很多情况下，当侦查机关发现组织和个人有“黑信”相关犯罪迹象时，借款人不予配合、逃避举报，不提供相关文件和证据，给侦查处理带来困难。

加强防控

为加强打击“黑贷”犯罪违法行为，同时严格落实政府总理2023年8月24日第766/CD-TTg号批示，乂安省人民委员会颁发2023年10月9日第8505/UBND-NC号文件，关于加强防范、制止和处理“黑贷”活动措施。

乂安省人民委员会以第8505/UBND-NC号文件要求省级各厅、分行、行业、县、市、镇人民委员会：加强宣传普及有关“黑贷”手段、伎俩和危害的法律法规，提高广大群众、组织和企业的防范意识；加强国家管理，配合检查，依法严厉打击有“黑贷”行为迹象的经营单位违法违规行为。

积极侦查、交流、协调职能部门，依法逮捕、拘留和严厉打击高利贷、诈骗、侵占财产等犯罪。各区、市、镇人民委员会结合本地区实际，定期和不定期组织专项检查组，对涉嫌参与“黑贷”活动的典当行、金融服务机构等依法查处违法犯罪行为。
关于义安省公安机关，省人民委员会要求，采取措施提高国家对治安状况不佳的行业、企业以及存在“黑信贷”活动迹象和条件的商业场所的管理效率。及时发现、打击和处理金融服务业务、信贷、网络借贷、电话借贷、“ho、hui、bieu、phuong”形式、金融投资、虚拟货币、高利贷、诈骗、侵占财产等违法行为。严格管理流动罪犯、有犯罪记录者、吸毒者、未成年人违法者……限制上述人员参与或协助“黑信贷”活动。

省人民委员会还要求省人民检察院、省人民法院密切配合侦查机关，统一办理“黑信用”案件，对符合法律规定条件的当事人坚决采取预防措施、临时拘留等措施。加快侦查、起诉、审判和严肃处理涉及“黑信用”活动的案件，服务于广大群众的教育预防工作。

对于国家银行义安省分行，省人民委员会要求其主动研究、建议并向国家银行提出完善银行信贷机制和政策、发展信贷体系、丰富贷款种类、银行产品和服务等建议，以满足合法、正当的借贷需求，服务人民的消费生活。

加强对信贷机构、支付中介机构、电子钱包等活动的检查、审核和监督管理，防范主体串通参与“黑信”活动，对违法行为及时依法依规处理。加强对存在可疑交易、虚拟账户、涉嫌“黑信”活动的银行账户的管理、监督和处置。

在省人民委员会的强力指导和整个政治系统的同步参与下，2023年，义安省职能力量发现并逮捕了40起涉及“黑信贷”的案件和52名犯罪分子。
预计未来一段时间，经济、劳动就业形势仍将面临不少困难，加之春节期间金融需求增加，“黑信”犯罪形势和违法行为仍可能复杂化。

义安省人民委员会已发布第 36/CD-UBND 号官方批示，关于在 2024 年农历新年之前、期间和之后加强安全和秩序。它要求省警察局集中打击和打击所有类型的犯罪，特别是危险犯罪、有组织的活动、“黑信贷”、“保护、讨债、讨债”......

但除了有关部门介入外，广大群众也需提高认识和警惕，不参与与“黑信”有关的活动；积极举报与“黑信”有关的违法犯罪行为，以便有关部门及时预防、打击和处理。