8 spending mistakes of children originate from parents

Cha mẹ hoang phí hay quá tiết kiệm, ly hôn hoặc không dạy con về tiền đều có thể khiến con có những sai lầm về tiền bạc sau này.

Dù bạn có nhận ra hay không thì cách bạn được nuôi dưỡng có ảnh hưởng lớn đến cách bạn ra quyết định khi trưởng thành. Điều này không có nghĩa là chúng ta chỉ đổ lỗi cho cha mẹ về những sai lầm tài chính của mình, mà một khi bạn đã hiểu ra gốc rễ những thói quen xấu của mình, bạn cần có nỗ lực thay đổi chúng.

Dưới đây là tám hành vi của cha mẹ có thể ảnh hưởng tiêu cực đến thói quen tiền bạc của con và những gì người con có thể làm để vượt qua, theo DailyWorth:

Cha mẹ quá tiết kiệm

Parents always tried to teach you lessons about saving and seemed to deny you everything you wanted to buy as a child.Lớn lên, bạn sẽ chi tiêu hoang phí để bù đắp lại việc bị từ chối thời thơ ấu.

Solution: Talk to your parents about why they save, you may learn more about the reasons that you didn't understand when you were younger. If your willpower isn't strong enough to stop overspending, set up an automatic savings plan.Don't let history repeat itself, if you have children, let them know why they need to be careful when spending money so they know the benefits of saving and don't feel resentful because their parents are "stingy".

Parents use money to spoil their children

Maybe your parents took something away from you (didn't have time for you, didn't give you a family, or simply didn't do something you needed...), and in return they chose to give you money to compensate. You grew up with a life of material abundance and didn't expect anything in return.The problem is that as you grow older, you will not have enough income to meet your spending lifestyle, which leads to unnecessary debt.

Solution: Change your sense of entitlement from having a lot of stuff now to having financial freedom later. Challenge yourself to see what life would be like if you lived simply, then only save for important goals like buying a house, retiring, or starting a family.

Parents do too much charity

Parents invest a lot of time and money in this. You are as compassionate as your parents but the risk is that you will give it away.more than we can afford. Charity is a wonderful and noble concept, but we often get overwhelmed by emotions, leading us to say “yes” too often.

Solution: Decide what is most important to you and create a charitable budget now with the things you plan to do next year. This budget should include a section for unexpected requests that you might want to support. Then, set up automatic payments through your bank to the charities you choose and let the charities know what you expect.

Parents never teach their children about money

This is a common problem, often due to parents not being educated about finances themselves. People think that money is a sensitive subject and are embarrassed to talk about it, so many parents have not talked about money with you.

You may be very foolish in managing your finances, or overspending, or not knowing how to save, not knowing how to invest, or not having a financial plan in general. You do not have a foundation of knowledge about money management, so you will make mistakes.

Solution: Take an education, either online or in person, or meet with a financial advisor. If you have children, talk to them about money and involve them in your financial planning activities.

Without being taught about money by their parents, children are likely to make mistakes when spending money - Photo: AP.

Parents think negatively about the stock market

Maybe because of failed investments, now parents consider the ideal place to keep money is in the house.Also avoid investing in stocks or real estate. Saving money may seem like a safe option, but if you want to retire comfortably, you need to grow your money as much as possible.

Solution: Do your research on all your investments to make sure you know what you’re getting into, whether it fits your goals and risk tolerance, and diversify your portfolio so you don’t take on unnecessary risk.

Bố mẹ sống lãng phí

Có lẽ họ sống như bồi thường cho những gì họ cảm thấy bị tước đoạt thời trẻ hoặc họ không muốn kém người khác. Bạn vì thế cũng sống lãng phí hơn nhu cầu thực tế và vượt quá khả năng của mình. Dù bạn cố không đi vào vết xe đổ của cha mẹ nhưng việc đó vẫn xảy ra. Lớn lên trong một gia đình mà mọi người sống xa hoa, sẽ rất khó để bạn chấp nhận một cuộc sống tiết kiệm.

Giải pháp: Nếu bạn không thể tự đi xa khỏi môi trường cám dỗ chi tiêu thì bạn cần phải đặt ra những ràng buộc cho bản thân: thiết lập khoản tiết kiệm tự động, không chi tiêu bằng thẻ tín dụng kiểu tiêu trước trả tiền sau.

Mẹ sống phụ thuộc

Dù bà kết hôn với một hay hai chồng, mẹ bạn đều được chồng chu cấp và không phải lo về tài chính (ít nhất là bạn nhận thấy thế). Và bạn cũng mong chờ một chàng bạch mã hoàng tử hỗ trợ tài chính cho mình. "Tại sao bạn phải đấu tranh kiếm sống nếu mẹ bạn không phải làm như vậy?" - câu hỏi tiềm thức này thường dẫn đến sự trì hoãn và hành vi vô trách nhiệm với tài chính.

Giải pháp: Hãy tỉnh giấc để chấm dứt câu chuyện cổ tích này. Đừng chờ người khác cứu mình mà hãy cứu lấy chính mình. Kết quả cuối cùng sẽ khiến bạn hài lòng hơn và bạn có thể tự hào là hình mẫu độc lập về tài chính, là cảm hứng cho con cái của bạn và những người khác.

Cha mẹ ly dị

Đây là một thực tế không may cho rất nhiều gia đình và là một nguyên nhân lớn cho tất cả các loại vấn đề tâm lý ở con cái, bao gồm cả những quyết định tài chính sai lầm.

The child is determined to live happily ever after, by getting married early, buying a house early, living beyond their means, leading to debt, financial stress - and eventually divorce. The vicious cycle continues.

Solution: Commit to remaining financially independent even after you get married. This means maintaining separate accounts for spending, saving, and investing, making it a priority in your marriage, and contributing as much as possible to your retirement savings account.

According to VNE