7 choses qui semblent fausses mais qui sont en réalité justes en matière de dépenses personnelles

Il y a des choses que beaucoup de gens pensent qu’il ne faut pas appliquer aux dépenses personnelles, mais qui devraient en fait être faites.

Dans nos dépenses quotidiennes, certaines choses semblent être évitées, mais en réalité, elles ne sont pas aussi mauvaises qu'on le pense. Suivre les stéréotypes en matière de dépenses n'est parfois pas un choix sûr, et a même l'effet inverse.

1. Remboursez les petites dettes avant de rembourser les grosses dettes

Alors que la plupart des gens pensent que rembourser en priorité les dettes importantes et à taux d’intérêt élevé est une priorité, une étude de Harvard Business Review suggère le contraire.

En regardant les chiffres, la chose la plus intelligente à faire est de rembourser d’abord les dettes ayant les taux d’intérêt les plus élevés afin de minimiser le montant des intérêts que vous payez et d’éviter de vous retrouver dans une situation où une ancienne dette engendre une nouvelle dette.

Rembourser d’abord les petites dettes vous aide à rester motivé et vous donne le sentiment de faire des progrès.

Cependant, les chercheurs de Harvard Business Review ont conclu après une série d'expériences que le fait de voir de petites dettes remboursées encourageait et motivait les participants à rembourser leurs dettes, les conduisant ainsi à les rembourser plus tôt.

« Se concentrer d'abord sur le remboursement des plus petites dettes donne au débiteur le sentiment que le paiement est effectué de manière systématique et progressive, ce qui le motive davantage à rembourser la dette restante », écrit Rémi Trudel, chercheur à la Harvard Business Review.

L'expert en finances personnelles Derek Sall soutient également cette méthode et l'a lui-même utilisée pour rembourser avec succès plusieurs dettes totalisant environ 100 000 $.

2. Séparez les finances de votre partenaire

L'un des problèmes les plus importants que les couples doivent souvent résoudre est celui des finances. Quelle est la santé financière de votre partenaire ? Est-il endetté ? Combien épargne-t-il ? Investit-il ? Ce sont des questions importantes pour les couples qui décident de mettre leurs finances en commun, mais ce n'est pas toujours une bonne idée de s'unir.

Il est tout à fait normal qu’un couple n’utilise pas de compte joint, à condition d’être transparent sur vos finances avec votre partenaire.

Selon certains rapports, il existe de nombreuses situations dans lesquelles il est préférable de séparer les finances de votre partenaire, par exemple lorsqu'une personne est plus avisée financièrement que l'autre ou qu'il n'y a pas suffisamment de confiance financière entre les deux parties.

Certains experts financiers suggèrent également un modèle « moi, toi et nous » pour les couples, où le compte joint est utilisé uniquement pour les frais de subsistance.

3. Louer au lieu d'acheter

De nombreux experts financiers ont souligné les avantages à long terme de l’achat d’une maison, mais ne pensez pas que la location soit un gaspillage d’argent.

« Je pense que la location est particulièrement adaptée aux jeunes », a déclaré Ben Carlson, expert en gestion de patrimoine.

Quand on est jeune, louer une maison offre plus de choix. On n'est pas limité par son lieu de résidence et on est totalement libre de choisir son travail où l'on veut. Beaucoup comparent la location à l'achat d'une maison à crédit, mais à mon avis, acheter une maison à crédit n'est pas aussi simple qu'on le pense.

Le choix entre louer ou acheter dépend du prix du marché immobilier du lieu où vous souhaitez vivre. Louer vous permettra d'éviter les impôts, les frais d'entretien et les intérêts hypothécaires. Que vous décidiez de louer ou d'acheter, ne prenez cette décision que lorsque vos mensualités sont inférieures à 30 % de vos revenus.

4. Emprunter davantage de dettes

Tout le monde n'est pas enthousiaste à l'idée d'être endetté, car personne ne veut en avoir. Cependant, il existe deux situations où vous devriez envisager de contracter un prêt pour progresser : les prêts pour les études et les prêts pour l'achat d'une maison.

« Les prêts étudiants et les prêts éducatifs offrent souvent des taux d'intérêt abordables et sont parfois reportés pour des raisons valables. De plus, investir dans les études vous aidera à améliorer vos revenus et à rembourser vos dettes au fil du temps », selon les experts financiers de Motley Fool's.

De plus, si les prêts immobiliers offrent des taux d'intérêt raisonnables et que les mensualités sont inférieures à 30 % de vos revenus, vous pouvez tout à fait envisager un prêt immobilier. Un prêt immobilier raisonnable vous apportera de nombreux avantages à long terme.

Investir dans l’éducation est une bonne chose, même si cela implique de contracter des prêts.

5. Ouvrez plusieurs cartes de crédit

Beaucoup pensent encore qu'avoir plusieurs cartes de crédit dans son portefeuille est une dépense inconsidérée. Pourtant, c'est un choix judicieux, à condition de régler le solde en totalité chaque mois.

Selon John Ulzheimer, expert en crédit, plus vous utilisez de cartes de crédit, meilleur sera votre score de crédit. « Vous devriez limiter vos dépenses de crédit à 50 % de votre maximum, idéalement 30 %, et idéalement 10 %. »

Si vous n’avez besoin de dépenser que 1 000 $ par mois alors que votre carte a une limite de 6 000 $, vous devez quand même ouvrir une autre carte pour répartir les dépenses sur la carte restante.

« Plus vous dépensez loin de votre limite de crédit, meilleur sera votre score de crédit », affirme Ulzheimer.

6. Dépenser sans limites

Fixer des limites de dépenses est utile pour de nombreuses personnes, notamment pour les grands dépensiers. Cependant, cette méthode ne convient pas à tout le monde.

David Bach, millionnaire autodidacte, partage : « Il y a des gens qui essaient de dépenser dans les limites de leur budget pendant deux ou trois mois, puis abandonnent parce que leur personnalité ne correspond pas à la méthode. »

Bach compare la gestion d'un budget à un régime et à l'exercice physique : si vous n'y prenez pas plaisir, vous risquez davantage d'y renoncer. Mais même si vous n'êtes pas soucieux de votre budget, vous devriez quand même suivre vos dépenses grâce à une application mobile ou un site web gratuit.

De plus, vous devriez également essayer la méthode « Dépenser d'abord pour soi » : investissez dans des placements, clôturez votre compte salaire et constituez d'abord une épargne d'urgence plutôt que de payer vos factures et d'acheter des produits de première nécessité. Cette méthode vous permet de séparer environ 20 % de vos revenus de vos dépenses mensuelles.

7. Investissez même si vous n'êtes pas un « investisseur »

Cela peut paraître risqué, mais investir est accessible à tous. Nul besoin d'être un génie de la sélection d'actions ni de disposer de revenus colossaux pour réaliser des profits à long terme.

Selon de nombreux experts en investissement, la meilleure solution pour les personnes sans connaissances en investissement est de placer leur argent dans des fonds fiduciaires. Ces entités détiennent des actions importantes et diversifiées et facturent des frais relativement faibles.

Si vous souhaitez réaliser un profit à long terme, vous devriez investir dans un certain marché, même s'il s'agit d'un marché à haut risque, au lieu de laisser votre argent « mourir » sans investir./.

Selon VOV