85 millions de cartes bancaires sont passées aux cartes à puce : plus de soucis de perte d'argent ?

La Banque d'État du Vietnam (SBV) vient de publier la circulaire n° 41/2018 réglementant les opérations de cartes bancaires, en vigueur à compter du 18 février 2019. L'un des contenus notables de cette circulaire est que la SBV a fourni une feuille de route spécifique pour la conversion de toutes les cartes ATM fabriquées à partir de cartes magnétiques en cartes à puce (cartes à puce électronique).

Utilisation d'une carte bancaire

Plus précisément, plus de 85 millions de cartes de retrait sont actuellement en circulation dans tout le pays. Selon la feuille de route de la Banque d'État du Vietnam, plus de 25 millions de cartes devront être converties en cartes à puce d'ici fin 2019. La date limite pour la conversion de toutes les cartes de retrait en circulation est fin 2021.

Utilisez des cartes à puce pour limiter les pertes d'argent

De nombreux experts estiment qu'il est nécessaire d'accélérer la transition des cartes bancaires vers la technologie à puce afin de renforcer la sécurité et de limiter les pertes d'argent sur les comptes des consommateurs. En effet, de nombreux cas de pertes d'argent sur les comptes bancaires ont récemment été recensés, notamment la nuit, alors que la carte était encore en poche.

Par exemple, le 20 octobre 2018, Mme Nga, à Ninh Binh, a reçu en permanence des SMS concernant des retraits d'argent totalisant 19 millions de VND, alors que sa carte bancaire était encore dans son portefeuille. De même, en très peu de temps, deux comptes de carte bancaire ouverts auprès d'un client ont été « évaporés », entraînant une perte totale de plus de 200 millions de VND.

Bien que certains cas récents de pertes d'argent soient dus à la divulgation de mots de passe par les titulaires, force est de constater qu'une autre cause importante de pertes d'argent est la qualité des cartes bancaires. Ainsi, la plupart des cartes bancaires vietnamiennes utilisent encore la technologie magnétique, une technologie peu sécurisée, facile à copier, à voler des données pour fabriquer de fausses cartes, à pirater et à retirer de l'argent. Seuls certains types de cartes de nouvelle génération utilisent la technologie de sécurité à puce. Parallèlement, de nombreux pays ont depuis longtemps remplacé toutes les cartes magnétiques par des cartes à puce offrant une sécurité et une sûreté bien supérieures.

« La disparition soudaine d'argent sur les comptes m'inquiète beaucoup, ainsi que de nombreux autres clients. C'est pourquoi je pense qu'il est urgent de contraindre les banques à passer des cartes magnétiques aux cartes à puce afin de renforcer la sécurité et de protéger l'argent des clients », a déclaré M. Tuan Minh (district de Tan Binh, Hô-Chi-Minh-Ville), un client qui paie régulièrement par carte.

La plus grande préoccupation est le coût élevé.

M. Le Minh Huan, directeur général adjoint de la SCB Bank, a affirmé que la conversion des cartes magnétiques aux cartes à puce ne rencontre aucun obstacle technologique. Ces dernières années, les banques ont investi massivement dans la technologie pour garantir la sécurité des cartes de leurs clients. Cependant, le principal obstacle réside dans le coût élevé de la conversion. Ce coût représente un véritable fardeau, notamment pour les banques qui émettent un grand nombre de cartes.

Lors de la conversion des cartes, les banques doivent mettre à niveau leurs logiciels pour accepter les cartes à puce, les distributeurs automatiques de billets et les lecteurs de cartes aux points de vente. En d'autres termes, les banques doivent investir dans la mise à niveau de leurs systèmes d'acceptation des cartes, notamment les distributeurs automatiques de billets et les terminaux de paiement, afin de les rendre compatibles avec les cartes à puce. En revanche, le coût de fabrication des cartes à puce vierges est bien plus élevé que celui des cartes magnétiques », a analysé M. Huan.

Un représentant d'Agribank a également déclaré être prêt à convertir les cartes magnétiques en cartes à puce. « Pour nous, le logiciel permettant de convertir les cartes magnétiques en cartes à puce est quasiment prêt. Cependant, sa mise en œuvre nécessite une feuille de route adaptée pour garantir la sécurité des paiements par carte, tout en tenant compte des économies de coûts. »

Un représentant d'Agribank a également confirmé que le coût le plus important de la conversion de cartes est la fabrication des cartes magnétiques vierges. Plus précisément, le coût de fabrication des cartes de retrait à partir de cartes magnétiques est d'environ 1 000 à 2 000 VND par carte, tandis que celui des cartes à puce peut atteindre 20 000 à 30 000 VND, soit l'équivalent de 1 à 1,5 USD par carte à puce vierge.

« Cela signifie que les cartes à puce vierges sont 15 à 20 fois plus chères que les cartes magnétiques vierges. Cependant, malgré ce coût, cette conversion est nécessaire pour la sécurité des paiements par carte des clients », a assuré un représentant d'Agribank.

Le Dr Can Van Luc, expert en finance bancaire, a déclaré que pour que la transition se déroule sans heurts, la Banque d'État doit finaliser le cadre juridique nécessaire au bon fonctionnement des cartes à puce. Par exemple, il est nécessaire de définir un ensemble de normes pour les cartes à puce, sur lequel les banques devraient s'appuyer pour les développer.itinéraireConvertissez, évitez la situation où chaque banque émet un type de carte différent, puis devez resynchroniser, ce qui prend beaucoup de temps et d'argent.

De plus, il est nécessaire d'accroître la connectivité et d'utiliser des plateformes technologiques communes entre les banques. En effet, si chaque organisation émet des cartes sur une plateforme technologique différente, cela engendrera un gaspillage important. De plus, certaines cartes de retrait de petites banques peuvent être utilisées sur la plateforme technologique de grandes banques. « Cependant, il est nécessaire d'établir une réglementation claire sur le partage des coûts de service afin d'éviter qu'en cas d'incident, une banque ne rejette la faute sur l'autre », a déclaré M. Luc.