Apple Pay fascine et effraie à la fois les banques

(Baonghean.vn) - Lundi 20 octobre, le système de paiement mobile sans contact Apple Pay a été officiellement lancé aux États-Unis. Cette application peut-elle révolutionner les modes de paiement comme iTunes l'a fait avec la musique ? On constate immédiatement qu'Apple Pay a attiré l'attention du secteur bancaire.

Tim Cook présente Apple Pay, le 16 octobre à Cupertino, en Californie.

Jeudi 16 octobre, le PDG d'Apple, Tim Cook, a annoncé avoir conclu des accords avec environ 500 banques américaines, dont les plus grandes banques actuelles, et environ 22 000 points de vente, dont la chaîne de restauration rapide McDonald's. Le développement du système de paiement Apple Pay est une évolution inévitable pour la pomme croquée, car elle dispose des informations bancaires d'environ 800 millions de clients grâce à iTunes et à l'AppStore. Cette application est développée sur la plateforme NCF (Near Field Communication), une technologie qui permet les paiements sans contact, en rapprochant l'objet de paiement à quelques centimètres de l'appareil. Cette fonctionnalité est intégrée à la plupart des cartes de paiement et smartphones du marché actuel.

La sécurité est la principale question concernant ce mode de paiement, car aucun mot de passe d'identification personnelle n'est requis pour payer avec la technologie NFC. De plus, la technologie NFC est réputée pour être facilement détectable dans un rayon de quelques mètres. Apple affirme avoir surmonté les inconvénients de la technologie NFC en ne transmettant pas les informations bancaires de l'utilisateur au vendeur. Par ailleurs, les derniers appareils Apple sont également équipés du système d'identification numérique Touch ID.

Apple percevra des frais de transaction de 0,15 % de la part des banques. Aux États-Unis, les intermédiaires financiers s'inscrivent déjà pour utiliser ce service dans l'espoir d'une augmentation des frais de transaction. Surtout, Apple promet qu'Apple Pay réduira le risque de fraude, très élevé dans ce pays où les cartes à bande magnétique sont les plus répandues.

C'est aussi la raison pour laquelle Apple Pay a peu de chances de se développer outre-Atlantique, les cartes à puce ayant depuis longtemps résolu le problème de la fraude. « Il serait très difficile pour Apple de conquérir le marché européen. Le marché est très fragmenté et les commissions sont serrées », a déclaré Pascal Burg, du cabinet de conseil Edgar Dunn. Conscient de cette difficulté, Apple a embauché ces dernières semaines deux cadres supérieurs de Visa Europe pour préparer son arrivée sur le Vieux Continent.

« J'ai participé à une réunion avec des banques européennes la semaine dernière et les trois quarts de la conversation ont porté sur Apple Pay. Certaines y ont vu une opportunité, car les commerçants seraient contraints de mettre à jour leurs appareils de paiement. D'autres craignaient de perdre leur position d'intermédiaire », a déclaré M. Burg.

En France, la commission est versée par le vendeur, puis répartie entre la banque du vendeur, la banque de l'acheteur et le réseau de paiement (Visa, MasterCard, etc.). La crainte de tous ces acteurs est qu'Apple les dépasse et les évince. Il ne s'agit pas seulement de commissions, mais surtout de savoir qui collecte et conserve les informations et les relations clients, explique un expert du secteur. L'objectif est de « coordonner les promotions, les coupons pour les clients fidèles ; étudier l'historique des achats et suggérer de nouveaux articles aux consommateurs ».

« Les nombreuses fonctionnalités uniques d'Apple Pay en feront la nouvelle norme pour les paiements quotidiens », conclut Denee Carrington, analyste chez Forrester. Mais pour devenir une application populaire et définir un nouveau mode de paiement, Apple Pay doit améliorer et combler ses lacunes. Plus précisément, il doit créer de la valeur à long terme pour les consommateurs et les commerçants : quels seront les véritables bénéfices de l'utilisation d'Apple Pay ? De plus, il est essentiel de prêter attention à la fonctionnalité d'analyse du comportement des clients grâce aux données collectées, une fonctionnalité qu'Apple a déjà mise en place, et continuera de mettre en place, même si Apple s'obstine à nier cette pratique.

Thuc Anh(Le monde)