BAC A BANK : Parcours pour devenir une banque verte
Anticipant de manière proactive la tendance, en route pour devenir une banque verte, Bac A Commercial Joint Stock Bank (BAC A BANK) s'est concentrée sur le conseil et l'octroi de crédits pour des projets économiques verts, créant des moyens de subsistance et des emplois pour les populations locales.
Défis et opportunités du crédit vert
Dans le contexte du changement climatique mondial, le crédit vert est une priorité absolue. Cependant, fin 2023, l'encours du crédit vert dans notre pays n'atteignait que 600 000 milliards de dôngs, soit une proportion très modeste : 4,4 % de l'encours total de l'économie.
Cette situation s'explique principalement par l'absence actuelle de lignes directrices concernant la liste et les critères de classification des projets verts adaptés aux secteurs et domaines économiques, permettant aux établissements de crédit d'évaluer, de sélectionner et de contrôler l'octroi de crédits verts. Les cadres juridiques pour la mise en œuvre du système ESG et du crédit vert sont encore en cours d'élaboration. Il manque même des mécanismes permettant d'enregistrer, d'évaluer et de classer les établissements de crédit performants en matière d'octroi de crédits verts, ainsi que des mécanismes de soutien et des incitations financières pour encourager une mise en œuvre efficace du crédit vert. Par ailleurs, dans notre pays, il n'existe aucune réglementation spécifique déterminant si la création et le développement de banques vertes sont obligatoires, ce qui conduit à une négligence fréquente de cette activité.
En réalité, de nombreuses banques peinent à équilibrer leurs sources de capital. Les projets d'investissement vert au Vietnam, notamment dans les domaines des énergies renouvelables et propres, nécessitent souvent de longs délais de remboursement, des coûts d'investissement élevés et des risques de marché importants. De plus, les capitaux de prêt proviennent principalement de capitaux mobilisés à court terme, via des mécanismes commerciaux coûteux. Les connaissances techniques et l'expertise environnementale sont également devenues des obstacles pour de nombreux agents de crédit, notamment dans la gestion des risques environnementaux et sociaux potentiels, l'évaluation de l'efficacité des projets, la qualité des garanties et la capacité de remboursement des clients.
Cependant, de nombreux experts estiment que le Vietnam est l'un des pays les plus vulnérables au changement climatique. Dans ce contexte, le gouvernement est de plus en plus préoccupé par les questions environnementales, notamment après s'être engagé à élaborer et à mettre en œuvre des mesures plus strictes pour réduire les émissions de gaz à effet de serre afin d'atteindre la neutralité carbone d'ici 2050.
Pour résoudre ce problème, les investissements dans les secteurs verts promettent une forte croissance à l'avenir ; le crédit vert et les activités bancaires vertes se développeront de plus en plus. Selon les estimations de la Banque mondiale, le Vietnam doit investir des ressources considérables – environ 368 milliards de dollars d'ici 2040, soit 6,8 % du PIB par an – pour poursuivre sa feuille de route de la transformation verte et atteindre ses objectifs de développement durable. Cela nécessite de nombreuses réformes politiques, des solutions pour mobiliser les capitaux nationaux et étrangers et attirer les investissements privés dans des projets à composantes « vertes ».
Dans un avenir proche, grâce aux efforts et à la coordination synchrone de la Banque d’État et des institutions de crédit, au cours de la période 2017-2023, l’encours de crédit pour les secteurs verts a enregistré un taux de croissance allant jusqu’à plus de 22%/an, supérieur au taux de croissance moyen du crédit de l’économie.
Anticipant proactivement les tendances, chez BAC A BANK, les projets sélectionnés pour le conseil et le financement par crédit sont tous des projets qui appliquent les acquis de la science de gestion et de la science et de la technologie modernes à la production dans le sens de l'économie verte, de l'économie circulaire, de l'économie de la connaissance, créant des moyens de subsistance et résolvant des emplois pour les populations locales.
Prendre les devants de manière proactive pour devenir une banque verte
Les projets d'élevage laitier et de transformation du lait, concentrés dans le district de Nghia Dan, ainsi que les projets de conservation et de production d'herbes médicinales et d'arômes naturels à Muong Long, témoignent d'une grande efficacité économique et d'un impact positif sur l'environnement. Ils apportent une valeur économique durable aux investisseurs, tout en créant des produits qui contribuent à améliorer la vie et la santé des consommateurs. En effet, la proportion de prêts agricoles accordés par la BAC A BANK est toujours élevée, notamment pour la culture de légumes, de fleurs, de fruits et de cultures industrielles ; pour la production agricole et les entreprises destinées aux particuliers ; et pour les entreprises du secteur rizicole.
Pour ne pas s'arrêter là, BAC A BANK a mis en place de nombreux mécanismes et politiques pour encourager ses clients à emprunter des capitaux afin de rendre leurs projets plus écologiques. Plus récemment, dans le cadre du programme « Capital rapide – Entreprises innovantes », d'un montant pouvant atteindre 3 000 milliards de VND, la banque propose, outre des taux d'intérêt compétitifs et attractifs (de 6 % par an seulement), une réduction de 0,2 % par an du taux d'intérêt maximal pour les entreprises mettant en œuvre des projets écologiques et certains autres secteurs et secteurs prioritaires.
Pendant deux années consécutives (2023 et 2024), BAC A BANK a été honorée comme « Banque exceptionnelle pour le crédit vert » dans le cadre des « Vietnam Outstanding Banking Awards ».
Face à la tendance actuelle de l'économie verte et de l'économie circulaire, et consciente de l'importance et des opportunités offertes par la banque verte, BAC A BANK a activement étudié et développé des stratégies pour mobiliser des ressources afin de mettre en œuvre des activités vertes et de mettre en œuvre la transformation verte et la transformation numérique dans les pratiques opérationnelles de l'unité. Elle a perfectionné les mécanismes et les politiques de crédit vert en établissant des critères et des incitations clairs sur les taux d'intérêt et les conditions de prêt pour les projets verts, non seulement pour faciliter les choses pour les entreprises, mais aussi pour attirer des projets de développement durable.
Prioriser les projets à fort potentiel tels que les énergies renouvelables (énergie solaire), les transports verts, les infrastructures vertes, l'agriculture durable, l'agriculture propre, l'agriculture de haute technologie, les projets d'utilisation des excédents de gaz et de chaleur des cimenteries… Cette orientation permet aux banques d'optimiser leurs ressources et de réaliser de réels progrès dans la croissance verte du pays. De plus, elle renforce la sensibilisation, aide le personnel bancaire et les clients à saisir rapidement les tendances vertes, à améliorer leurs connaissances et à accroître leur confiance dans la participation aux projets de crédit vert.
Parallèlement au processus de transformation verte, le processus de transformation numérique est également mené systématiquement chez BAC A BANK, depuis la numérisation des activités opérationnelles jusqu'à l'amélioration du développement de produits et services numériques tels que la banque en ligne, le Kiosk Banking et Alpha Bank.
Consciente que les banques jouent non seulement le rôle d'intermédiaires financiers, mais aussi un maillon important dans le processus de transformation verte, en dirigeant les flux de capitaux vers les objectifs de développement durable, BAC A BANK continuera d'adhérer à la politique de l'État en matière de « verdissement » des portefeuilles de prêts, en liant les objectifs de croissance des entreprises aux responsabilités communautaires et sociales, contribuant ainsi à la mission : « Développer des banques vertes, un crédit vert - une tâche très importante du secteur bancaire dans les temps à venir ».
Représentant de la direction de BAC A BANK
