BAC A BANK : Le parcours pour devenir une banque verte

Défis et opportunités liés au crédit vert

Face au changement climatique mondial, la transition énergétique vers des crédits verts est une priorité absolue. Pourtant, fin 2023, l'encours de crédits verts au Vietnam ne dépassait que 600 000 milliards de VND, soit une part très modeste de 4,4 % du total des crédits en circulation dans l'ensemble du pays.

Cette situation s'explique en premier lieu par l'absence de lignes directrices sur les critères de classification des projets verts adaptés aux différents secteurs et domaines économiques. Ces lignes directrices permettraient aux établissements de crédit d'évaluer, de sélectionner et de suivre l'octroi de crédits verts. Le cadre juridique régissant la mise en œuvre des systèmes ESG et de crédit vert est encore en cours d'élaboration et de perfectionnement. Par ailleurs, il n'existe pas de mécanismes permettant de reconnaître, d'évaluer et de classer les établissements de crédit performants en matière d'octroi de crédits verts, ni de mécanismes de soutien et d'incitation encourageant la mise en œuvre effective de ces crédits. Enfin, au Vietnam, aucune réglementation spécifique ne définit si le développement de la finance verte est une obligation, ce qui explique que cette activité soit souvent négligée ou oubliée.

Actuellement, de nombreuses banques peinent à équilibrer leurs sources de financement. Au Vietnam, les projets d'investissement vert, notamment dans les secteurs des énergies renouvelables et propres, se caractérisent souvent par de longs délais de retour sur investissement, des coûts d'investissement élevés et des risques de marché importants. Or, les capitaux prêtés proviennent principalement de fonds commerciaux à court terme et à coût élevé. Le manque de connaissances et d'expertise techniques en matière d'environnement constitue également un obstacle pour de nombreux chargés de crédit dans la gestion des risques environnementaux et sociaux potentiels, l'évaluation de l'efficacité des projets, la qualité des garanties et la capacité de remboursement des clients.

Cependant, de nombreux experts estiment que le Vietnam est l'un des pays les plus vulnérables au changement climatique. Dans ce contexte, le gouvernement est de plus en plus préoccupé par les questions environnementales, notamment après s'être engagé à élaborer et à mettre en œuvre des mesures encore plus ambitieuses de réduction des émissions de gaz à effet de serre afin d'atteindre la neutralité carbone d'ici 2050.

Pour résoudre ce problème, les investissements dans les secteurs verts devraient connaître une forte croissance à l'avenir ; le crédit vert et les activités bancaires vertes se développeront de plus en plus. Selon les estimations de la Banque mondiale, le Vietnam doit investir des ressources considérables – environ 368 milliards de dollars américains d'ici 2040, soit 6,8 % du PIB par an – pour mener à bien sa transition écologique et atteindre les objectifs de développement durable. Cela nécessite de nombreuses réformes politiques, des solutions pour mobiliser les capitaux nationaux et étrangers, et attirer les investissements privés dans des projets à dimension verte.

Actuellement, grâce aux efforts concertés et à la coordination de la Banque d'État du Vietnam et des établissements de crédit, l'encours de crédit aux secteurs verts a enregistré un taux de croissance de plus de 22 % par an au cours de la période 2017-2023, supérieur au taux de croissance moyen du crédit pour l'ensemble de l'économie.

Prenez les devants sur la voie de la transformation en banque verte.

Les projets d'élevage laitier et de transformation du lait concentrés dans le district de Nghia Dan, ainsi que les projets de conservation et de production de plantes médicinales et de parfums naturels à Muong Long, témoignent d'une grande efficacité économique tout en garantissant un impact environnemental positif. Ces initiatives génèrent une valeur économique durable pour les investisseurs et contribuent à améliorer la vie et la santé des consommateurs. De fait, la part des prêts agricoles chez BAC A BANK est toujours importante : prêts pour la culture de légumes, de fleurs, de fruits et de cultures industrielles ; prêts à la production agricole et aux entreprises pour les particuliers ; et crédits aux entreprises du secteur rizicole.

Par ailleurs, BAC A BANK a mis en place divers mécanismes et politiques pour inciter ses clients à emprunter des capitaux pour des projets verts. Plus récemment, dans le cadre du programme « Transfert rapide de capitaux – Entreprises innovantes », doté d'un budget pouvant atteindre 3 000 milliards de VND, la banque a non seulement proposé des taux d'intérêt compétitifs et attractifs (à partir de 6 % par an), mais a également abaissé ces taux jusqu'à 0,2 % par an pour les entreprises mettant en œuvre des projets verts et certains autres secteurs prioritaires.

Pendant deux années consécutives (2023 et 2024), BAC A BANK a été honorée en tant que « Banque exceptionnelle en matière de crédit vert » dans le cadre des « Vietnam Outstanding Banking Awards ».

Face aux enjeux de l'économie verte et de l'économie circulaire, et consciente de l'importance et des opportunités offertes par la finance verte, BAC A BANK a activement recherché et développé des stratégies pour mobiliser des ressources en faveur d'activités vertes, en intégrant la transformation verte et numérique à ses pratiques opérationnelles. Elle a perfectionné ses mécanismes et politiques de crédit vert en établissant des critères clairs, des taux d'intérêt préférentiels et des conditions de prêt avantageuses pour les projets verts, facilitant ainsi le développement des entreprises et attirant des projets de développement durable.

Il convient de privilégier les projets à fort potentiel tels que les énergies renouvelables (énergie solaire), les transports verts, les infrastructures vertes, l'agriculture durable, l'agriculture propre, l'agriculture de haute technologie et les projets valorisant les gaz résiduaires et la chaleur des cimenteries. Cette approche permet aux banques d'optimiser leurs ressources et de contribuer concrètement à la transition écologique du pays. De plus, elle sensibilise le personnel et les clients, leur permettant ainsi de suivre l'évolution des enjeux environnementaux, d'approfondir leurs connaissances et de renforcer leur confiance dans les projets de crédit vert.

Parallèlement au processus de transformation verte, le processus de transformation numérique est également mis en œuvre de manière systématique chez BAC A BANK, depuis la numérisation des activités opérationnelles jusqu'à l'amélioration du développement des produits et services numériques tels que les services bancaires en ligne, les bornes bancaires et Alpha Bank.

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Profondément consciente que les banques ne jouent pas seulement le rôle d'intermédiaires financiers mais constituent également des maillons essentiels du processus de transition écologique, orientant les flux de capitaux vers les objectifs de développement durable, BAC A BANK continuera d'adhérer à la politique de l'État visant à « verdir » ses portefeuilles de prêts, en liant les objectifs de croissance de l'entreprise à la responsabilité sociale et communautaire, et en contribuant à la mission : « Développer la banque verte et le crédit vert – une tâche centrale pour le secteur bancaire dans les années à venir. »

Des représentants de la direction de BAC A BANK