Les leçons de l'affaire de fraude bancaire du « magnat »

(Baonghean) -Profitant des failles du processus d'évaluation des documents et des terrains par les agents de crédit, Nguyen Chu Ngoc a créé deux sociétés et falsifié de nombreux titres fonciers et documents pour détourner l'argent de la banque. Lorsque le « magnat » a fait faillite et s'est enfui, la banque a été stupéfaite de constater qu'elle avait été trompée depuis longtemps.

Créer une entreprise, falsifier des droits d'utilisation du sol pour frauder la banque

Fin juin 2013, le tribunal populaire de la province de Nghe An a jugé l'affaire d'appropriation frauduleuse de biens contre Nguyen Chu Ngoc (né en 1977), résidant à Ha Tinh. Étaient présents au procès, outre plusieurs résidents et proches du prévenu, de nombreux dirigeants et employés de la succursale d'Eximbank à Vinh. Deux anciens agents de crédit de la succursale, NVH et NQT, ont également comparu devant la barre pour « manquement à la responsabilité ayant entraîné de graves conséquences ». Après deux jours de procès, le tribunal a condamné Nguyen Chu Ngoc à 16 ans de prison et deux anciens agents de crédit, H. et T., à respectivement 36 et 18 mois de prison avec sursis.

Nguyen Chu Ngoc est un célèbre magnat de Ha Tinh, célèbre pour son restaurant haut de gamme Dai Duong, surnommé Ngoc Dai Duong. Fin 2008, Ngoc souhaitait s'implanter sur le marché de Nghe An et y développer son activité. En avril 2009, Ngoc, avec M. Nguyen Sy Quang et Mme Doan Thi Phuong Loan, créa la société Thai Binh Duong, loua un terrain de premier choix dans le quartier de la Maison de la culture du travail de Nghe An, construisit une maison sur pilotis et ouvrit un restaurant. M. Quang était le directeur, mais il n'était pas présent au siège social de l'entreprise, rue Ho Tung Mau, à Vinh. Ce « faux directeur » n'était présent que pour signer les procédures et les documents à la demande de Ngoc.

Afin de disposer de capitaux pour ses activités, Ngoc Dai Duong a demandé à ses subordonnés de finaliser les procédures d'emprunt auprès de la succursale d'Eximbank Vinh. De décembre 2009 à janvier 2011, la société Thai Binh Duong a emprunté 15,6 milliards de dongs auprès de cette succursale. Constatant qu'emprunter des capitaux auprès de la banque semblait facile, Ngoc a créé en avril 2010 la société Hoang Phu An Company Limited, dirigée par son épouse, dont le principal secteur d'activité était le commerce automobile. Cette fois, Ngoc a continué d'emprunter près de 12,4 milliards de dongs auprès de la succursale d'Eximbank Vinh.

Ngoc a utilisé tout l'argent emprunté pour investir dans l'immobilier. En 2011, lorsque la bulle immobilière a éclaté à Vinh et dans ses environs, Ngoc a également fait faillite et s'est enfui. Fin septembre 2011, il a été arrêté par la police économique de la province de Nghe An alors qu'il se cachait à Hanoï. C'est à cette époque que l'escroquerie de Nguyen Chu Ngoc, qui consistait à créer de faux certificats d'utilisation des terres puis à les hypothéquer, a été révélée.

Lors de l'obtention du prêt auprès de la succursale d'Eximbank à Vinh, Ngoc avait hypothéqué des actifs tels que des livres rouges et des terrains de premier ordre dans la province de Ha Tinh. Plus précisément, lors de son recours à la société Thai Binh Duong pour emprunter des capitaux, Ngoc a utilisé comme garantie bancaire cinq certificats de droits d'utilisation foncière portant sur cinq terrains différents situés dans les districts de Ky Anh, de Cam Xuyen et de la ville de Ha Tinh.

Selon l'agence d'enquête, Ngoc a falsifié deux livres rouges. Le premier a été falsifié par Ngoc en apportant un vrai livre au nom d'un proche à Hô-Chi-Minh-Ville et en engageant quelqu'un pour en fabriquer un nouveau à son nom. Le second livre rouge a été falsifié à partir d'un livre original au nom de ses parents biologiques. Ngoc a ensuite utilisé le « vrai livre » pour emprunter 3,5 milliards de VND à la succursale de Bac Nghe An de la Banque d'investissement et de développement. Le « faux livre » a été utilisé pour emprunter 1,86 milliard de VND à la succursale de Vinh d'Eximbank. Au sein de la société Hoang Phu An, Ngoc a fabriqué six séries de documents, dont de faux livres rouges et de fausses procédures d'enregistrement, pour s'approprier 10,1 milliards de VND.

Nguyen Chu Ngoc à la cour.

Qui a aidé le magnat ?

La raison pour laquelle Nguyen Chu Ngoc pouvait facilement utiliser de faux documents et de faux livres fonciers pour emprunter de l'argent était le soutien des agents de crédit des banques.

Selon l'agence d'enquête, depuis 2001, le gouverneur de la Banque d'État a publié le Règlement sur les prêts accordés par les établissements de crédit aux clients. Par la suite, le conseil d'administration et le directeur général d'Eximbank ont ​​également publié la décision n° 19/EIB/ du 29 mars 2002 relative à la mise en œuvre de la décision n° 1627 relative au règlement des prêts de la Banque d'État ; la décision n° 155/EIB - Directeur général du 19 avril 2004 promulguant la procédure d'octroi de crédit ; et la décision n° 1308/2007 promulguant la procédure d'évaluation immobilière. En conséquence, après réception de la demande du client, l'agent de crédit devra évaluer le potentiel financier, la source de revenus, la capacité de remboursement de la dette, la capacité juridique du client, évaluer les garanties, accompagner le client pour enregistrer la transaction garantie et rédiger divers types de contrats et documents dans le cadre de la demande de prêt afin de conseiller le responsable dans sa décision d'octroi ou de refus du prêt.

Cependant, dans le cadre de leur travail à l'agence bancaire, les deux agents de crédit n'ont pas exercé leurs fonctions, n'ont pas suivi correctement le processus d'évaluation des actifs conformément aux étapes prescrites et ont omis de déterminer l'origine et le propriétaire du terrain auprès du gouvernement du hameau et du bureau cadastral de la commune où se trouvaient les parcelles hypothéquées par Ngoc. En particulier, les deux agents de crédit ne se sont pas rendus directement au bureau d'enregistrement des droits d'utilisation des terres pour signer la transaction de garantie, laissant Nguyen Chu Ngoc s'en charger lui-même. Grâce au laxisme de NVH, Nguyen Chu Ngoc a pu utiliser sept faux documents, détournant plus de 10 milliards de VND de l'Eximbank. Parallèlement, NQT a créé les conditions permettant à Nguyen Chu Ngoc d'utiliser deux faux documents, détournant plus de 2,2 milliards de VND, etc.

Français Le juge Vi Van Chat, juge en chef adjoint du tribunal pénal de la province de Nghe An, présidant le procès, a affirmé : « L'affaire de Nguyen Chu Ngoc escroquant la succursale d'Eximbank Vinh est une grande leçon sur le laxisme dans la gestion du crédit des banques et des institutions financières. Lorsque l'affaire s'est produite, les responsables de la succursale d'Eximbank Vinh à l'époque savaient clairement que les deux sociétés Thai Binh Duong et Hoang Phu An étaient toutes deux ouvertes et exploitées par Nguyen Chu Ngoc. »

Ngoc ne disposait d'aucun potentiel financier réel, d'aucune source de revenus stable ni de la capacité de rembourser ses dettes, mais les deux sociétés ont néanmoins facilement emprunté des sommes importantes à l'agence bancaire susmentionnée. Outre le laxisme dans l'évaluation des actifs hypothéqués, les agents de la banque ont également fait preuve de laxisme dans l'évaluation des documents, incapables de distinguer les vrais des faux livres rouges, ce qui a conduit à la tromperie de Nguyen Chu Ngoc. La leçon tirée de cette affaire constituera un avertissement opportun pour les agences bancaires, les établissements de crédit et tous ceux qui cherchent à s'enrichir par la fraude et la malhonnêteté.

Article et photos : Nguyen Khoa