Leçons à tirer de l'affaire du « magnat » qui a escroqué la banque.

(Baonghean)Profitant des failles du processus de demande de prêt et d'évaluation foncière mises en place par les agents de crédit, Nguyen Chu Ngoc a créé deux sociétés et falsifié de nombreux titres de propriété et documents afin de détourner des fonds de la banque. Ce n'est que lorsque le « magnat » a fait défaut et s'est enfui que la banque a réalisé avoir été dupée depuis le début.

Création d'une société et falsification de titres de propriété foncière pour escroquer les banques.

Fin juin 2013, le tribunal populaire de la province de Nghệ An a jugé Nguyễn Củ Ngoc (né en 1977), domicilié à Hộ Đình, pour escroquerie et détournement de biens. Outre des citoyens et des membres de la famille de l'accusé, de nombreux fonctionnaires et employés de la succursale Vinh d'Eximbank étaient présents au procès. Deux anciens chargés de crédit de cette succursale, N.V. H. et N.Q. T., ont également été jugés pour « négligence ayant entraîné des conséquences graves ». À l'issue de deux jours d'audience, Nguyễn Củ Ngoc a été condamné à 16 ans de prison ferme, tandis que les deux anciens chargés de crédit, H. et T., ont écopé respectivement de peines de 36 et 18 mois avec sursis.

Nguyen Chu Ngoc est un magnat bien connu de Ha Tinh, célèbre pour son restaurant haut de gamme Dai Duong (Océan) et surnommé Ngoc Dai Duong (Océan Ngoc). Fin 2008, il souhaitait étendre ses activités au marché de Nghe An. En avril 2009, il fonda, avec Nguyen Sy Quang et Doan Thi Phuong Loan, la société Thai Binh Duong, louant un terrain de choix près de la Maison de la Culture du Travail de Nghe An, y construisant une maison sur pilotis et y ouvrant un restaurant. Officiellement, M. Quang était le directeur, mais il était absent du siège social de la société, rue Ho Tung Mau, à Vinh. Ce « directeur nominal » n'apparaissait que pour signer des documents à la demande de Ngoc.

Pour obtenir du fonds de roulement, Ngoc Dai Duong a demandé à ses subordonnés de solliciter des prêts auprès de l'agence de Vinh d'Eximbank. De décembre 2009 à janvier 2011, la société Thai Binh Duong a emprunté 15,6 milliards de VND auprès de cette agence. Constatant la facilité d'obtention de prêts bancaires, Ngoc a créé en avril 2010 la société Hoang Phu An Limited, dont son épouse était la directrice, spécialisée dans le secteur automobile. Cette fois-ci, Ngoc a de nouveau emprunté près de 12,4 milliards de VND auprès de l'agence de Vinh d'Eximbank.

Ngoc a utilisé tout l'argent emprunté pour investir dans l'immobilier. En 2011, lorsque la bulle immobilière a éclaté à Vinh et dans ses environs, Ngoc a fait faillite et a pris la fuite. Fin septembre 2011, il a été arrêté par la police économique de la province de Nghệ An alors qu'il se cachait à Hanoï. C'est alors que le système frauduleux de Nguyễn Chou Ngoc, qui consistait à falsifier des titres de propriété foncière et à les utiliser comme garantie, a été mis au jour.

Lors de sa demande de prêt auprès de la succursale d'Eximbank à Vinh, Ngoc a systématiquement utilisé des titres de propriété foncière et des terrains de premier choix dans la province de Ha Tinh comme garanties. Plus précisément, lorsqu'il a eu recours à la société Thai Binh Duong pour obtenir ses prêts, Ngoc a fourni en garantie cinq certificats de droit d'utilisation des sols pour cinq parcelles de terrain différentes situées dans les districts de Ky Anh et de Cam Xuyen, ainsi que dans la ville de Ha Tinh.

Selon les enquêteurs, Ngoc a falsifié deux titres de propriété foncière. Le premier a été obtenu en utilisant un titre authentique au nom d'un proche résidant à Hô Chi Minh-Ville et en faisant établir un nouveau titre à son nom. Le second consistait en une contrefaçon directe d'un titre original au nom de ses parents. Ngoc a ensuite utilisé le titre « authentique » pour emprunter 3,5 milliards de VND auprès de la Banque d'investissement et de développement du Vietnam, agence de Nghệ An Nord. Le titre « falsifié » a servi à emprunter 1,86 milliard de VND auprès de la Banque d'import-export du Vietnam, agence de Vinh. Au sein de la société Hoang Phu An, Ngoc a établi six séries de documents, dont de faux titres de propriété foncière et des actes d'enregistrement frauduleux, afin de détourner 10,1 milliards de VND.

Nguyen Chu Ngoc au procès.

Qui a aidé le magnat ?

Si Nguyen Chu Ngoc a pu si facilement utiliser de faux documents et de faux certificats de propriété foncière pour emprunter de l'argent, c'est grâce à la complicité des agents de crédit bancaire.

D'après l'enquête, depuis 2001, le gouverneur de la Banque d'État du Vietnam a édicté des réglementations relatives aux prêts accordés par les établissements de crédit aux particuliers. Par la suite, le Conseil d'administration et le directeur général d'Eximbank ont ​​également publié la décision n° 19/EIB/ du 29 mars 2002, portant application de la décision n° 1627 relative à la réglementation des prêts de la Banque d'État du Vietnam ; la décision n° 155/EIB - TGĐ du 19 avril 2004, établissant les procédures d'opérations de crédit ; et la décision n° 1308/2007, établissant les procédures d'évaluation immobilière. Ainsi, après réception de la demande du client, le chargé de crédit doit évaluer son potentiel financier, ses sources de revenus, sa capacité de remboursement, sa capacité juridique et les garanties qu'il fournit. Il doit également enregistrer la sûreté du client et constituer le dossier de demande de prêt contenant les documents et contrats nécessaires afin d'informer la direction de l'opportunité d'accorder ou non le prêt.

Cependant, lors de leur travail à l'agence bancaire, les deux chargés de crédit ont manqué à leurs obligations, négligeant les procédures d'évaluation des actifs et omettant de vérifier l'origine et la propriété du terrain auprès des autorités locales et du cadastre de la commune où Ngoc avait hypothéqué le terrain. Plus précisément, ils n'ont pas signé eux-mêmes les actes de nantissement auprès du Bureau d'enregistrement des droits d'utilisation du sol, déléguant l'intégralité du processus à Nguyen Chu Ngoc. Cette négligence de la part de NVH a permis à Nguyen Chu Ngoc d'utiliser sept jeux de faux documents et de détourner plus de 10 milliards de VND au préjudice d'Eximbank. De son côté, NQT a facilité l'utilisation par Nguyen Chu Ngoc de deux jeux de faux documents, entraînant le détournement de plus de 2,2 milliards de VND.

Le juge Vi Van Chatt, vice-président du tribunal correctionnel de la province de Nghệ An, qui présidait le procès, a déclaré : « L’affaire de fraude commise par Nguyễn Củ Ngoc à l’encontre de la succursale de Vinh de l’Eximbank est un enseignement majeur quant au laxisme des banques et des institutions financières en matière de gestion du crédit. Au moment des faits, les responsables de la succursale de Vinh de l’Eximbank savaient pertinemment que les sociétés Pacific et Hoệng Phu An étaient toutes deux créées et gérées par Nguyễn Củ Ngoc. »

Ngoc ne disposait pas de ressources financières réelles, de revenus stables ni de la capacité de rembourser ses dettes. Pourtant, les deux sociétés ont facilement obtenu d'importants emprunts auprès de la succursale bancaire susmentionnée. Outre le laxisme dans l'évaluation des garanties, les employés de la banque ont également fait preuve d'une incompétence flagrante dans l'appréciation des documents, incapables de distinguer les titres fonciers authentiques des faux, ce qui a conduit à la tromperie de Nguyen Chu Ngoc. Cette affaire constitue un avertissement opportun pour les succursales bancaires, les établissements de crédit et tous ceux qui envisagent de s'enrichir par des manœuvres frauduleuses et illégales.

Texte et photos : Nguyen Khoa