Commerce de détail - une nouvelle direction...
(Baonghean) - Conformément à la tendance générale, ces dernières années, de nombreuses banques commerciales de la province ont encouragé le développement des services bancaires de détail. Ayant anticipé cette tendance, de nombreuses succursales ont étendu leurs activités, se rapprochant ainsi davantage de leurs clients potentiels.
La famille de Mme Duong Thi Le, originaire de la commune de Nghi Phu (ville de Vinh), compte deux enfants qui étudient à l'université à Hanoï. En moyenne, chaque mois, la famille doit débourser 8 millions de VND pour leurs études et leurs besoins quotidiens. Mme Le explique : « L'année où mes enfants ont réussi l'examen d'entrée à l'université, ma famille n'utilisait pas de services bancaires électroniques. Le transfert d'argent mensuel pour les deux enfants se faisait donc principalement par bus jusqu'à Hanoï. Depuis que le personnel de la banque m'a contactée et m'a conseillée d'utiliser des services bancaires modernes, l'échange d'informations entre les clients et les banques se fait désormais en un clic, et les transferts d'argent aux enfants se font également simplement via un smartphone. »
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| Le personnel de Techcombank Nghe An conseille les clients sur l'utilisation des produits bancaires électroniques. |
La banque de détail en est à ses débuts et présente un fort potentiel de croissance. De nombreuses personnes, notamment en milieu rural, n'ont pas accès aux services bancaires. C'est pourquoi certaines succursales de banques commerciales ont décidé d'investir massivement dans leur taille, leur modèle et leur offre de produits pour anticiper cette tendance. Vietnam International Bank (VIB) vient de recevoir le prix de la « Banque de détail à la croissance la plus rapide » décerné par Global Banking & Finance Review, récompensant ses efforts en matière de services bancaires et son engagement à soutenir le monde des affaires. VIB Vinh compte actuellement une succursale et quatre bureaux de transaction, non seulement spécialisés dans le commerce de gros, mais aussi dans le segment des particuliers.
Mme Ho Thi Thanh Nga, directrice de VIB Vinh Retail Bank, a déclaré : « Nous utilisons des technologies de pointe pour fournir des services et accompagner nos clients, notamment des consultations en ligne sur notre site web, des sites web de prêts légitimes et une adresse Facebook, ce qui nous permet d'appliquer une politique tarifaire claire et transparente. Les clients peuvent discuter avec VIB pour obtenir des informations. L'agence vient notamment de lancer My VIB (services bancaires par téléphone), qui permet aux clients de consulter toutes leurs transactions personnelles et tous leurs comptes gérés. Les services bancaires électroniques modernes permettent aux clients d'effectuer leurs transactions avec la banque depuis chez eux, comme le dépôt de factures téléphoniques et le paiement de toutes leurs factures. »
VIB démontre sa volonté d'être orienté client et d'améliorer l'expérience client grâce à des produits et services innovants, proposés par divers canaux de distribution et proposant une gamme variée de cartes. De nombreuses incitations facilitent l'utilisation des cartes, telles que les cartes MC, les cartes de paiement internationales avec remboursement sur toutes les transactions ou les offres de prêts à taux préférentiels et stables, ainsi que les paiements aux distributeurs automatiques et par correspondance. Grâce à la promotion d'activités bancaires de détail orientées client, la succursale a augmenté sa part de marché et a attiré à ce jour 20 000 clients, dont 14 500 clients particuliers de qualité. Les prêts aux particuliers ont atteint 800 milliards de VND, la mobilisation de capitaux aux particuliers s'élevant à environ 1 100 milliards de VND. Le crédit aux particuliers a augmenté de 30 % par rapport à l'année précédente et le développement de la clientèle a progressé d'environ 15 %.
Depuis 2013, la Banque d'Investissement et de Développement de Nghe An (BIDV) promeut également le modèle de vente au détail afin de cibler sa clientèle et d'assurer un service après-vente optimal. Depuis son actionnariat, BIDV Nghe An a adapté ses processus opérationnels : son service client est opérationnel 24h/24 et 7j/7 et propose de nombreux produits pour répondre aux besoins variés de ses clients. Auparavant, la banque se concentrait uniquement sur le commerce de gros. Elle promeut désormais des activités de vente au détail, avec des offres groupées telles que des prêts automobiles au taux d'intérêt compétitif le plus bas de 6 % par an, des prêts immobiliers au taux le plus bas de 7 % par an, etc. Elle propose également des services gratuits hors crédit : cartes de crédit, virements en ligne, paiements par téléphone et par électricité.
Mme Nguyen Kim Yen, responsable du service client personnel de BIDV Nghe An, a déclaré : Auparavant, lors du processus de vente, la procédure de décaissement du capital durait une semaine entière, maintenant en seulement 1 à 2 jours, les clients reçoivent le décaissement du prêt, non seulement un décaissement rapide, mais aussi un service après-vente de la banque. BIDV recherche les clients, les conseille sur la meilleure façon de gérer leurs finances... Grâce à la promotion des activités de vente au détail, en accordant une attention particulière au service client après-vente, au cours de la première année de mise en œuvre (2013), le revenu net des activités de vente au détail a augmenté de 20 %, en 2014, il a augmenté de 64 %, faisant du revenu net des activités de vente au détail le premier dans la région du Centre-Nord.
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| Le bureau des transactions de la Banque de politique sociale de Dien Chau verse le capital du programme aux clients |
Vietnam Prosperity Bank (VPbank) a également été honorée du prix de la banque de détail la plus innovante au Vietnam en 2013. Pour recevoir cette reconnaissance, VPbank a pleinement satisfait aux critères de valeur de marque, d'efficacité financière, de faisabilité de la stratégie de vente au détail, de capacité de vente, de capacité de gestion des risques, de diversité des produits et services, de capacité à pénétrer le marché de détail, de ressources humaines, etc.
Grâce à une stratégie axée sur la clientèle des particuliers, VPbank propose à ses clients des produits et services de qualité. VPbank propose actuellement un programme promotionnel offrant l'utilisation gratuite des services bancaires électroniques (Internetbanking et Mobilebanking) pendant la première année. Les clients ayant activé leur compte recevront 30 000 VND. VBbank, dans le cadre de sa stratégie de promotion des services bancaires électroniques destinés aux particuliers, s'attache à fournir des services bancaires modernes répondant au mieux à leurs besoins et à leurs avantages, tels que l'Internetbanking, le Mobilebanking et les services bancaires par SMS.
M. Cao Van Hoi, directeur adjoint de la succursale de Nghe An de la Banque d'État du Vietnam, a déclaré : « Actuellement, toutes les banques commerciales se développent vers des banques multifonctionnelles et modernes. Le développement de la banque de détail intéresse particulièrement les banques commerciales par actions de la province, car il assure des revenus stables et limite les risques externes, car il s'agit d'un secteur moins affecté par les cycles économiques. Par ailleurs, la banque de détail joue un rôle important dans l'expansion des parts de marché, l'amélioration de la compétitivité, la création de sources de capitaux proactives à moyen et long terme, contribuant ainsi à un fonctionnement plus stable et durable des banques commerciales. »
Cependant, outre les avantages des activités de banque de détail ces derniers temps, il existe encore des limites telles que : le manque de synchronisation dans le développement des activités de banque de détail, les produits et services sont encore traditionnels, de faible utilité, de qualité de service modeste ; le niveau d'application de la technologie dans le développement des services est encore limité, les canaux de distribution ne sont pas diversifiés et inefficaces... Par conséquent, pour que les activités de banque de détail se développent de manière plus professionnelle et plus efficace dans les années à venir, les établissements de crédit de la région doivent se concentrer sur des investissements complets dans l'échelle, le modèle et le système de produits pour accroître la commodité pour les clients et accroître l'efficacité des activités de banque de détail dans les domaines socio-économiques.
Quynh Lan
