Assurance moto : faibles indemnisations, commissions exorbitantes pour les agents

M. Phung Ngoc Khanh, directeur du Département de gestion et de surveillance des assurances du ministère des Finances, a déclaré qu'après plus de 10 ans de mise en œuvre du décret n° 103/2008/ND-CP sur l'assurance responsabilité civile obligatoire (TNDS) pour les propriétaires de véhicules à moteur, le nombre de véhicules à moteur participant à ce type d'assurance a atteint 110,3 millions (dont environ 93,5 millions de motos).

Rien qu'en 2019, les recettes totales de l'assurance moto obligatoire se sont élevées à 829 milliards de VND, dont 50 milliards d'indemnisations. Le taux d'indemnisation par rapport aux recettes totales s'élève donc à 6 %. Il ne s'agit là que de statistiques préliminaires.

Certaines compagnies d’assurance versent aux agents généraux des commissions allant jusqu’à 50 à 60 %.

M. Tran Nguyen Dan, directeur de l'Académie des assurances et de la gestion des risques financiers, a estimé que ce niveau était historiquement bas comparé au taux d'indemnisation de 40 à 70 % des autres types d'assurance dommages. Si ce niveau est faible en raison du faible nombre d'accidents, c'est une bonne nouvelle, mais si c'est parce que les gens ne sont pas indemnisés, c'est très regrettable.

Avec un taux de rémunération d'un peu moins de 10% et des bénéfices élevés, en réalité certaines compagnies d'assurance versent des commissions aux agents généraux allant jusqu'à 50%-60%, dépassant le maximum de 20% prescrit par le ministère des Finances.

En réalité, les agents généraux perçoivent des commissions élevées et « distribuent » des certificats d'assurance à des personnes qui ne sont ni professionnelles ni correctement formées pour les vendre. C'est pourquoi les vendeurs d'assurances errent sans conseiller pleinement les acheteurs, et nombre d'entre eux ignorent la différence entre assurance obligatoire et assurance volontaire. De plus, ils ne sont pas spécifiquement informés de leurs droits ni de la manière de souscrire une assurance en cas d'accident, mais la souscrivent principalement pour faire face à leurs besoins.

M. Tran Nguyen Dan a expliqué que souscrire une assurance est indispensable pour que les victimes d'accident soient indemnisées, notamment lorsque le propriétaire du véhicule est pauvre et ne peut pas payer. Cependant, les compagnies d'assurance commettent de nombreuses erreurs dès la vente et le traitement des indemnisations pose des problèmes, ce qui rend ce type d'assurance peu pratique.

Conformément au plan du ministère des Finances, afin d'encadrer les activités de vente d'assurance, de respecter les droits et les intérêts des participants au trafic lors de l'achat d'une assurance obligatoire, en mai 2020, le ministère procédera à des inspections des activités commerciales et punira strictement les violations liées aux prix des assurances.

Parallèlement, il coordonnera avec les ministères et les branches concernés l'élaboration d'un décret destiné à remplacer le décret n° 103/2008/ND-CP afin de perfectionner le régime d'assurance responsabilité civile obligatoire pour les propriétaires de véhicules à moteur selon une nouvelle orientation, adaptée à la réalité.

Suite au lancement par la police routière d'une campagne nationale visant à réprimer les conducteurs en infraction avec le code de la route, de nombreuses personnes se sont empressées de souscrire une assurance. Face à cette forte demande, les entreprises se sont livrées à une concurrence féroce, proposant des tarifs souvent inférieurs à la réglementation. De nombreux établissements proposaient notamment des assurances à 50 000 VND/carte/an, voire 20 000 VND/carte/an, alors que la réglementation du ministère des Finances impose des tarifs à 66 000 VND/an.