Les particuliers qui empruntent aux banques à partir de 3 milliards de VND peuvent être soumis à un coefficient de risque de 150 %.

La Banque d'État sollicite l'avis des unités, organisations et particuliers sur le projet de circulaire réglementant les limites et les ratios de sécurité des opérations des banques et des succursales de banques étrangères. Ce projet de circulaire remplace la circulaire 36/2014/TT-NHNN. Il prévoit notamment de nouveaux ajustements au ratio minimum de sécurité des fonds propres.

Afin d'assurer une plus grande adhésion aux normes et pratiques internationales (Bâle 1 et Bâle 2) sur la base du maintien des ratios individuels d'adéquation des fonds propres et des ratios consolidés d'adéquation des fonds propres ; de la protection des intérêts des déposants, du renforcement de la tolérance au risque des établissements de crédit face aux chocs du marché, ce règlement exige des établissements de crédit de restructurer leurs portefeuilles d'investissement en fonction du niveau de risque pour chaque type d'actif « Oui » en fonction de l'utilisation des sources de capital et de l'ajustement du coefficient de risque pour les zones potentiellement risquées.

Plus précisément, selon le projet, le ratio minimum d’adéquation des fonds propres est déterminé par le rapport entre les fonds propres et le total des actifs à risque.

La composante capitaux propres comprend les fonds propres de catégorie 1, les fonds propres de catégorie 2, les montants déduits des fonds propres et la composante totale des actifs à risque, déterminée pour tous les actifs du bilan et des comptes hors bilan. Chaque actif « disponible » au bilan est classé dans un groupe de coefficients de risque. Si un actif « disponible » satisfait simultanément à plusieurs coefficients de risque différents, le coefficient de risque le plus élevé est appliqué. Les actifs hors bilan doivent être transférés vers les actifs correspondants au bilan pour déterminer le coefficient de risque.

Le coefficient de risque est ajusté à la hausse afin de garantir le contrôle et la restriction des zones à haut risque. Ainsi, pour un coefficient de risque de 50 %, les créances sont entièrement garanties par des logements (y compris les futurs logements), des droits d'usage du sol ou des travaux de construction liés aux droits d'usage du sol de l'emprunteur, et remplissent l'une des conditions suivantes :

Il s'agit d'un prêt destiné à servir les activités commerciales conformément aux réglementations de la Banque d'État réglementant les activités de prêt des établissements de crédit et des succursales de banques étrangères.

Deuxièmement, il y a les prêts personnels pour les clients qui souhaitent acheter un logement social, acheter des maisons dans le cadre de programmes et de projets gouvernementaux.

Le troisième est un prêt personnel destiné aux clients souhaitant acheter une maison dont la valeur principale impayée est inférieure à 1,5 milliard de VND.

En outre, un coefficient de risque de 150 % s'applique aux prêts personnels destinés aux besoins de subsistance avec un solde principal de 3 milliards de VND ou plus.

Parallèlement à cela, le projet prévoit également de nouveaux points sur les limites et restrictions de crédit, ainsi que sur le ratio maximal de capital à court terme utilisé pour les prêts à moyen et long terme.