Les banques acceptent de baisser les taux d'intérêt sur les dépôts et de réduire les taux d'intérêt sur les prêts

Les taux d’intérêt baissent mais les capitaux mobilisés continuent d’augmenter

Le 25 mai, la Banque d'État avait déjà abaissé le taux d'intérêt plafond des dépôts de moins de 6 mois à 5 % par an. C'est la deuxième fois depuis le début de l'année que l'opérateur abaisse ce taux, dans un contexte de taux de change stables et de signes de ralentissement de l'inflation. En conséquence, les banques ont réduit le taux d'intérêt moyen de 0,5 % par an pour les dépôts de moins de 6 mois, conformément à la réduction de la Banque d'État. Pour les dépôts de 6 mois ou plus, le système bancaire a réduit le taux d'intérêt moyen de 0,2 à 0,3 % par an.

Les quatre grandes banques publiques, dont Vietcombank, Agribank, BIDV et VietinBank, ont réduit leurs taux d'intérêt de 0,4 % pour les durées de 6 mois ou plus, portant le taux d'intérêt le plus élevé à 6,8 - 7 %/an.

Transaction dans une banque de Vinh. Photo : Thu Huyen

Français Mme Le Thi Mong Ly - Directrice adjointe de la succursale de Nghe An de la Banque d'investissement et de développement (BIDV) a déclaré : Depuis le début de 2023 jusqu'à aujourd'hui, la Banque d'État a ajusté à deux reprises le taux d'intérêt plafond de 1 %/an à 0,5 %/an pour les durées de moins d'un mois et de 6,0 %/an à 5,0 %/an pour les durées de moins de 6 mois, mettant fin à la série de fortes hausses des taux d'intérêt depuis fin 2022. Sur la base de l'évolution des taux d'intérêt sur le marché, conformément aux réglementations de la Banque d'État et suivant la gestion du capital de l'ensemble du système BIDV, la BIDV Nghe An a également ajusté les taux d'intérêt de presque toutes les durées sous la gestion de la Banque d'État. Le niveau de réduction de chaque période est de 0,2 %/an à 0,4 %/an pour les durées de 6 mois ou plus et de 0,3 %/an à 0,5 %/an pour les durées de moins de 6 mois.

Ainsi, par rapport au début de l'année, le taux d'intérêt de mobilisation en agence a diminué de 0,8 %/an pour les échéances inférieures à 6 mois, passant de 0,5 %/an à 0,6 %/an pour les échéances restantes. Malgré cette baisse, grâce à la promotion de la réputation de la marque BIDV, à l'amélioration de la qualité de service et à la mise en place d'une politique de service client adaptée, la mobilisation de capitaux a enregistré une croissance de 5 %.

Cependant, la croissance se concentre principalement sur les clients VIP et les entreprises étrangères, avec des durées de prêt en hausse, principalement de 6 et 12 mois. Concernant le secteur résidentiel, de nombreux clients ont retiré leur argent pour investir dans d'autres canaux, ce qui explique une légère baisse. Les taux d'intérêt des dépôts résidentiels varient de 0,1 % (sans durée) à 7 % (12 mois) », a déclaré Mme Ly.

À l'agence Agribank Nam Nghe An, conformément aux directives de la Banque d'État, la réduction des taux d'intérêt sera appliquée à compter du 25 mai. Les taux d'intérêt seront réduits pour les durées suivantes : pour les particuliers, de 1 à 6 mois : réduction de 0,5 %/an ; de 6 à moins de 12 mois : réduction de 0,3 %/an ; 12 mois : réduction de 0,4 %/an ; plus de 12 mois : réduction de 0,4 %/an. Actuellement, après application, le capital mobilisé continue d'augmenter.

Taux d'intérêt affichés à l'agence HDBank de Nghe An le 30 mai. Photo : Thu Huyen

Les enquêtes montrent que les taux d'intérêt affichés par la plupart des banques privées ne dépassent pas actuellement 8,5 % par an. Il y a deux semaines, des taux d'intérêt d'environ 9 % étaient encore pratiqués, mais le taux le plus élevé est désormais inférieur à 8,5 % par an.

Chez HDBank, M. Tran Manh Ha, directeur de la succursale de HDBank à Nghe An, a déclaré que la banque avait récemment réduit à plusieurs reprises ses taux d'intérêt et qu'à compter du 31 mai, de nouveaux taux de mobilisation seraient appliqués. Plus précisément, les taux à moins de 6 mois sont de 5 % par an ; ceux à plus de 6 mois continuent de baisser de 0,4 % par an, variant entre 7 et 8 % par an selon la durée.

Il s'agit d'une forte baisse des taux d'intérêt par rapport à février et mars, lorsque la banque avait appliqué un taux de mobilisation de 11 % par an. Malgré des fluctuations constantes à la baisse des taux d'intérêt, grâce à une inflation maîtrisée et à des solutions de gestion flexibles, la mobilisation des capitaux a été satisfaisante, avec un taux de croissance de plus de 30 %, dépassant les 5 000 milliards de VND.

Du début de l'année 2023 au 31 mai 2023, la Banque d'État du Vietnam a ajusté les taux d'intérêt à deux reprises : les taux d'intérêt sur les dépôts en VND de moins de 6 mois ont diminué deux fois, à chaque fois de 0,5 % (Décision 575/QD-NHNN du 31 mars 2023 ; Décision 951/QD-NHNN du 23 mai 2023) et les taux des prêts à court terme pour les secteurs prioritaires (Décision 314/QD-NHNN du 14 mars 2023 : diminué de 0,5 % ; Décision 576/QD-NHNN du 31 mars 2023 : diminué de 0,5 %).

Parallèlement, la Banque d'État a également ajusté à deux reprises les taux d'intérêt opérationnels sur le marché monétaire (taux d'intérêt de refinancement, taux d'intérêt de réescompte, taux d'intérêt de prêt au jour le jour dans les paiements électroniques interbancaires et les prêts pour compenser les pénuries de capitaux dans les paiements des établissements de crédit et des succursales de banques étrangères).

Mettre l'accent sur la réduction des taux de prêt

Depuis le début de l'année, c'est la deuxième fois que l'opérateur abaisse le taux plafond sur les dépôts, dans un contexte de taux de change stables et de signes d'un ralentissement de l'inflation. Il s'agit d'une étape importante pour la baisse des taux d'intérêt sur le marché. Cet ajustement vise à aider les banques à réduire leurs coûts de production, créant ainsi des conditions favorables à la baisse des taux d'intérêt des prêts, à l'amélioration de l'accès au capital pour les entreprises et les particuliers et à la promotion de la croissance économique.

La baisse des taux d'intérêt sur les dépôts devrait entraîner une baisse des taux d'intérêt sur les prêts, favorisant ainsi le développement économique. Photo : Thu Huyen

Le propriétaire d'une entreprise de confection a expliqué qu'après la baisse du taux d'intérêt d'exploitation par la Banque d'État, nous avons bénéficié d'une réduction du taux d'intérêt des prêts bancaires. Cette baisse contribue à réduire les coûts d'exploitation, créant ainsi les conditions nécessaires à une baisse des prix des produits, et la production sera également améliorée. Nous prévoyons également que les taux d'intérêt des prêts continueront de baisser à l'avenir, la Banque d'État poursuivant l'abaissement du plafond des taux d'intérêt de mobilisation.

Actuellement, parallèlement à la baisse des taux d'intérêt sur les dépôts, les taux d'intérêt sur les prêts de certaines banques ont également été ajustés à la baisse en fonction de chaque échéance. À la succursale de Nghe An de la BIDV Bank, au cours des cinq premiers mois de l'année, les taux d'intérêt sur les prêts ont été réduits à quatre reprises ; chaque réduction est passée de 0,2 %/an à 1 %/an, la baisse la plus importante étant principalement à moyen et long terme. La baisse totale des taux d'intérêt sur les prêts par rapport au début de l'année est passée de 1,3 %/an à 2,0 %/an.

Fin mai, l'encours des prêts a augmenté de 6 % par rapport au début de l'année, principalement grâce à la clientèle des grandes entreprises. Pour les nouveaux clients empruntant à des fins productives et commerciales, les taux d'intérêt actuels varient de 7,5 % à 9,6 % par an à court terme ; et jusqu'à 10,8 % à moyen terme, a déclaré Le Thi Mong Ly, directrice adjointe de l'agence de la BIDV à Nghe An.

La baisse des taux d'intérêt sur les prêts contribue à améliorer l'accès au capital pour les entreprises et les particuliers. Photo : Thu Huyen

De nombreuses banques par actions ont également ajusté à la baisse leurs nouveaux taux d'intérêt. Le directeur de la succursale de HDBank Nghe An a déclaré qu'après plusieurs baisses des taux d'intérêt sur les dépôts, les taux d'intérêt sur les prêts dans certains secteurs, tels que la production, le commerce, l'exportation et l'importation, ont diminué de 1 à 1,5 % par an par rapport au pic. Le taux de croissance actuel du crédit à la succursale de HDBank Nghe An est de 5 %.

Cependant, en évaluant l'impact de l'ajustement des taux d'intérêt de la Banque d'État sur les activités de prêt des banques par actions, de nombreuses banques ont déclaré qu'il fallait un délai pour pouvoir réduire les taux d'intérêt des prêts en conséquence, car les capitaux que les banques ont longtemps mobilisés pour des prêts à long terme avec des taux d'intérêt élevés, ne peuvent donc pas être réduits immédiatement.

Le taux d'intérêt général des prêts diminue progressivement et les banques commerciales publiques bénéficient d'un avantage avec des capitaux à grande échelle et bon marché sans terme... La question qui préoccupe actuellement l'opinion publique est la suivante : pour que la réduction des taux d'intérêt d'exploitation soit efficace et significative, créant des conditions pour les activités de production et d'affaires, il faut trouver une solution pour réduire les taux d'intérêt des prêts en conséquence et que les capitaux à faible taux d'intérêt parviennent aux entreprises.