Comment protéger sa carte bancaire contre les techniques de fraude sophistiquées

Les dispositifs de lecture de cartes bancaires (également appelés skimmers) sont de plus en plus sophistiqués et difficiles à détecter, souvent dissimulés dans les distributeurs automatiques de billets, les terminaux de paiement en libre-service, voire même les distributeurs automatiques, prêts à voler vos données financières à votre insu.

Bien qu'une sécurité totale ne puisse être garantie dans toutes les situations, certains signes et mesures peuvent vous aider à détecter si un terminal de paiement par carte collecte secrètement vos données personnelles.

Qu'est-ce qu'un lecteur de cartes bancaires ?

Un dispositif de skimming de carte bancaire est un appareil sophistiqué que des criminels installent illégalement sur les distributeurs automatiques de billets ou les lecteurs de cartes en magasin. Grâce à cela, ils peuvent récupérer les informations de votre carte sans avoir à la voler physiquement.

Non seulement cela menace votre compte, mais, plus grave encore, les informations de votre carte peuvent être vendues sur le dark web ou utilisées pour créer de fausses cartes à votre nom.

En plus des retraits ou achats non autorisés, le passage de votre carte dans le lecteur peut ouvrir la porte à une foule d'autres activités frauduleuses.

Les criminels peuvent ensuite utiliser vos informations pour effectuer des transactions illégales, voire contrefaire des cartes de crédit, entraînant ainsi de graves pertes financières et compromettant la sécurité de vos informations personnelles.

Ces lecteurs de cartes sont généralement petits et compacts, et s'installent facilement dans les fentes pour cartes ou dans des parties du distributeur automatique de billets qui passent presque inaperçues. Ils sont conçus pour lire les données de votre carte dès son insertion. Certains lecteurs sont également équipés de minuscules caméras pour enregistrer votre code PIN lors de votre connexion.

Dans certains cas, les criminels vont jusqu'à remplacer le clavier d'origine par un faux pour voler votre code PIN. Une fois ces informations en leur possession, ils peuvent les utiliser pour effectuer des transactions illégales ou les vendre sur le dark web.

Bien que les lecteurs de cartes puissent être installés dans presque tous les systèmes de point de vente (PDV), on les trouve le plus souvent aux pompes à essence, aux guichets automatiques et aux bornes de caisse libre-service en magasin.

Les criminels choisissent ces endroits car ils sont très fréquentés mais souvent dotés de systèmes de surveillance limités, ce qui facilite et rend discrète l'installation de dispositifs de lecture de cartes.

Comment détecter les faux lecteurs de cartes

Bien que les lecteurs de cartes soient conçus de manière sophistiquée pour être difficiles à identifier ou à différencier des appareils authentiques, il existe néanmoins des moyens de détecter et d'identifier les faux lecteurs de cartes.

1. Le lecteur de cartes est mal aligné ou a été déplacé.

Avant d'effectuer une transaction, examinez attentivement le lecteur de carte pour vous assurer qu'il n'a pas été trafiqué. Si vous remarquez des pièces mal alignées, saillantes ou présentant toute autre particularité, il est possible que le distributeur automatique de billets soit équipé d'un dispositif de lecture de carte contrefait.

Un autre signe de contrefaçon est si le lecteur de cartes semble lâche ou bouge. Les lecteurs de cartes authentiques ne vacillent pas et ne paraissent pas instables.

Avant d'insérer votre carte, comparez le lecteur à ceux que vous utilisez habituellement. Si vous remarquez quoi que ce soit d'inhabituel, comme un appareil volumineux, de forme étrange ou instable, prévenez immédiatement un employé de la banque et utilisez un autre distributeur automatique ou terminal de paiement.

2. Caméra face au clavier

Les voleurs utilisent souvent des caméras cachées associées à des lecteurs de cartes pour enregistrer votre code PIN, ce qui augmente leur capacité à collecter des informations financières complètes.

Avant d'insérer votre carte dans le lecteur, prenez quelques secondes pour vérifier les alentours et repérer tout élément suspect. Portez une attention particulière aux espaces situés au-dessus du lecteur, car ce sont souvent des emplacements idéaux pour dissimuler une caméra. Si une caméra est présente, vous remarquerez peut-être un petit trou ou un objectif pointé directement vers le clavier.

De plus, si vous avez un smartphone, vous pouvez l'utiliser pour vérifier la présence de caméras cachées. De nombreuses applications et fonctionnalités permettent de détecter la lumière infrarouge émise par les caméras, invisibles à l'œil nu. Quelques minutes de vigilance peuvent contribuer grandement à protéger vos informations financières.

Comment prévenir le vol d'informations de carte bancaire

Vérifier que votre lecteur de cartes et votre clavier ne sont pas contrefaits est l'un des moyens les plus efficaces de prévenir la fraude, mais vous pouvez prendre d'autres mesures pour mieux protéger vos informations personnelles et financières.

1. Choisissez soigneusement votre distributeur automatique de billets ou votre terminal de paiement.

Sauf nécessité absolue, privilégiez les distributeurs automatiques de billets situés dans des zones bien éclairées et sécurisées. De même, pour les terminaux de paiement en magasin, choisissez des appareils bien visibles, par exemple près des caisses ou de l'espace d'information.

Évitez d'utiliser les distributeurs automatiques de billets dans des endroits isolés ou mal éclairés, car ils sont souvent des cibles faciles pour les voleurs. Avant utilisation, testez le lecteur de carte et le clavier en tirant ou en secouant légèrement dessus pour vérifier qu'aucune pièce n'est mal fixée.

De plus, veillez toujours à couvrir le clavier avec votre main lorsque vous saisissez votre code PIN. Bien que ce ne soit pas une solution parfaite, cela peut empêcher les caméras cachées d'enregistrer votre code PIN.

2. Utilisez les paiements sans contact

Les paiements sans contact (Tap to Pay) et les portefeuilles électroniques sont considérés comme les options les plus sûres pour payer dans des endroits peu connus ou à haut risque, car ils permettent d'effectuer des transactions sans avoir à insérer sa carte dans un lecteur.

Si vous êtes dans une station-service, vérifiez si vous pouvez payer directement au comptoir ou en espèces. Ces méthodes offrent souvent une sécurité accrue et permettent de mieux protéger vos informations financières.

3. Suivez vos transactions

Même en étant très vigilant·e quant à la détection des dispositifs de fraude, le risque ne peut être totalement éliminé. Il est donc important d'être proactif·ve et de consulter régulièrement vos relevés bancaires et de carte de crédit.

Cela vous permet de détecter rapidement toute transaction suspecte ou non autorisée, de la signaler et de la traiter sans délai avec la banque, protégeant ainsi vos finances contre les menaces potentielles.

Que faire si votre carte est volée ?

Il se peut que vous ne vous rendiez compte du vol de vos données bancaires que plusieurs jours, voire plusieurs semaines plus tard. Toutefois, si vous constatez un vol de données, contactez votre banque au plus vite. Agir rapidement permettra de protéger votre compte et de limiter les risques de perte financière.

Face à la recrudescence des vols de cartes bancaires, la vigilance reste la meilleure arme. Si vous remarquez le moindre signe suspect sur un terminal de paiement, il est préférable de ne pas l'utiliser. Et si vous pensez en être victime, n'hésitez pas à le signaler immédiatement à votre banque afin de protéger au mieux votre compte et vos finances.