Comment protéger votre carte bancaire des fraudes sophistiquées

Les appareils de numérisation de cartes bancaires (également appelés skimmers) deviennent plus sophistiqués et plus difficiles à détecter que jamais, souvent cachés dans des distributeurs automatiques de billets, des terminaux de paiement en libre-service ou même des distributeurs automatiques, tous prêts à voler vos données financières sans même que vous le sachiez.

Bien qu’une sécurité totale ne puisse pas être garantie dans toutes les situations, certains signes et mesures peuvent vous aider à détecter si un appareil de lecture de cartes collecte secrètement vos données personnelles.

Qu'est-ce qu'un scanner de carte bancaire ?

Un skimmer de carte bancaire est un dispositif sophistiqué que les criminels installent illégalement sur les distributeurs automatiques ou les lecteurs de cartes en magasin. Ce dispositif leur permet de récupérer les informations de votre carte sans avoir à la voler.

Non seulement cela menace votre compte, mais plus dangereux encore, les informations de votre carte peuvent être vendues sur le dark web ou utilisées pour créer de fausses cartes à votre nom.

En plus d’être confronté à des retraits ou des achats non autorisés, le fait que votre carte soit glissée peut ouvrir la porte à une multitude d’autres activités frauduleuses.

Les criminels peuvent ensuite utiliser vos informations pour effectuer des transactions illégales ou même contrefaire des cartes de crédit, entraînant de graves pertes financières et compromettant la sécurité de vos informations personnelles.

Ces lecteurs de cartes sont généralement petits et compacts, faciles à installer dans les fentes à cartes ou dans des emplacements discrets du distributeur automatique. Ils sont conçus pour lire les données de votre carte dès son insertion. Certains lecteurs sont également équipés de minuscules caméras qui enregistrent votre code PIN lors de votre connexion.

Dans certains cas, les criminels remplacent même le vrai clavier par un faux pour voler votre code PIN. Une fois ces informations collectées, ils peuvent les utiliser pour effectuer des transactions illégales ou les revendre sur le dark web.

Bien que les lecteurs de cartes puissent être installés dans presque tous les systèmes de point de vente (POS), on les trouve le plus souvent dans les pompes à essence, les distributeurs automatiques de billets et les bornes de paiement en libre-service en magasin.

Les criminels choisissent ces endroits car ils ont un trafic élevé mais sont souvent dotés de systèmes de surveillance de sécurité limités, ce qui facilite et dissimule l'installation de dispositifs de lecture de cartes.

Comment détecter les faux appareils de numérisation de cartes

Bien que les lecteurs de cartes soient conçus avec une grande sophistication, il est difficile pour les utilisateurs de les identifier ou de les différencier des appareils authentiques. Il existe néanmoins des moyens de détecter et d'identifier les faux lecteurs de cartes.

1. Le lecteur de carte est mal aligné ou déplacé

Avant d'effectuer une transaction, inspectez soigneusement le lecteur de carte pour vous assurer qu'il n'a pas été altéré. Si vous remarquez des pièces mal alignées, saillantes ou présentant des anomalies, le distributeur est peut-être équipé d'un lecteur de carte contrefait.

Un autre signe de contrefaçon est un lecteur de carte qui semble instable ou qui bouge. Les lecteurs de cartes authentiques ne vacillent pas et ne semblent pas instables.

Avant d'insérer votre carte, comparez le lecteur à ceux que vous utilisez habituellement. Si vous remarquez quelque chose d'inhabituel, comme un appareil volumineux, de forme inhabituelle ou instable, prévenez immédiatement un employé de la banque et trouvez un autre distributeur automatique ou point de vente.

2. Caméra face au clavier

Les voleurs utilisent souvent des caméras cachées combinées à des lecteurs de cartes pour enregistrer votre code PIN, augmentant ainsi la capacité de collecter des informations financières complètes.

Avant d'insérer votre carte dans le lecteur, prenez quelques secondes pour vérifier la zone à la recherche de tout élément suspect. Inspectez particulièrement les espaces au-dessus du lecteur, car ils constituent souvent des emplacements idéaux pour dissimuler une caméra. Si une caméra est présente, vous remarquerez peut-être un petit trou ou une lentille pointant directement vers le clavier.

De plus, si vous avez un smartphone avec vous, vous pouvez l'utiliser pour détecter les caméras cachées. De nombreuses applications ou fonctionnalités de votre téléphone vous permettent de détecter la lumière infrarouge des caméras, invisible à l'œil nu. Quelques minutes de prudence peuvent contribuer grandement à la sécurité de vos informations financières.

Comment prévenir le vol d'informations de carte

Vérifier que votre lecteur de carte et votre clavier ne contiennent pas de contrefaçons est l’un des moyens les plus efficaces de prévenir la fraude, mais vous pouvez prendre d’autres mesures pour mieux protéger vos informations personnelles et financières.

1. Choisissez soigneusement votre distributeur automatique de billets ou votre terminal de point de vente

Sauf nécessité absolue, privilégiez les distributeurs automatiques situés dans des zones bien éclairées et sécurisées. De même, lorsque vous utilisez des systèmes de point de vente en magasin, privilégiez les appareils situés dans des endroits bien visibles, par exemple près de la caisse ou de l'espace service du magasin.

Évitez d'utiliser les distributeurs automatiques dans des endroits isolés ou mal éclairés, car ils constituent souvent des cibles faciles pour les criminels. Avant utilisation, testez le lecteur de carte et le clavier en tirant ou en secouant doucement pour vérifier l'absence de pièces détachées ou d'éventuels accessoires.

De plus, couvrez toujours le clavier avec votre main lorsque vous saisissez votre code PIN. Bien que ce ne soit pas la solution idéale, cela peut empêcher les caméras cachées d'enregistrer votre code PIN.

2. Utilisez les paiements sans contact

Les paiements sans contact (Tap to Pay) et les portefeuilles électroniques sont considérés comme les options les plus sûres pour payer dans des endroits obscurs ou à haut risque, car ils vous permettent d'effectuer des transactions sans avoir à insérer votre carte dans un lecteur.

Si vous êtes dans une station-service, vérifiez si vous pouvez payer directement au comptoir ou en espèces. Ces méthodes offrent souvent un niveau de sécurité plus élevé et contribuent à mieux protéger vos informations financières.

3. Suivez vos transactions

Même si vous êtes vigilant dans la détection des dispositifs d'écrémage, le risque ne peut être totalement éliminé. Soyez donc proactif et surveillez régulièrement vos relevés bancaires et de carte de crédit.

Cela vous aide à détecter rapidement toute transaction suspecte ou non autorisée, à la signaler rapidement et à la traiter avec la banque, protégeant ainsi vos finances contre les menaces potentielles.

Que faire si votre carte est volée ?

Vous pourriez ne vous rendre compte du vol de vos données de carte que plusieurs jours, voire plusieurs semaines plus tard. Cependant, si vous constatez le vol, contactez votre émetteur de carte dès que possible. Agir rapidement contribuera à protéger votre compte et à réduire le risque de perte d'argent.

Face à la multiplication des menaces comme le vol de cartes, la vigilance est toujours de mise. Si vous remarquez des signes suspects sur un lecteur de carte, mieux vaut éviter de l'utiliser. Et si vous pensez en être victime, n'hésitez pas à le signaler immédiatement à votre banque afin de protéger au mieux votre compte et vos finances.