Attention au « piège » du prêt à la consommation à 0 % d’intérêt

À l'approche de la nouvelle année, les sociétés financières proposent des crédits à la consommation à des taux d'intérêt attractifs pour les particuliers qui ont besoin d'emprunter de l'argent pour leurs achats de fin d'année. Cependant, sans prudence, les clients peuvent facilement tomber dans le piège.

Boom des prêts à la consommation en fin d'année

Sacombank est considérée comme une banque qui a mis en œuvre de nombreux programmes de prêts à la consommation avec un taux d'intérêt de 0%/an en coopérant avec de nombreux centres et produits différents, de l'électronique aux bijoux, en passant par les soins de beauté, les soins de santé... En outre, d'autres banques coopèrent également avec des investisseurs de projets immobiliers pour fournir des prêts immobiliers avec un taux d'intérêt de 0%/an la première année, comme HDBank.

Les consommateurs doivent bien réfléchir avant de souscrire un prêt à la consommation. Photo : IT

Cependant, les programmes de prêt à 0 %/an les plus populaires en fin d'année sont ceux des sociétés financières. HD Saison Company propose un programme de prêt à 0 %/an d'une durée de 4 à 6 mois pour certains smartphones Sony, Samsung et Oppo en décembre. Les clients n'ont qu'à verser 30 à 40 % d'avance pour bénéficier d'un taux d'intérêt préférentiel de 0 %/an.

Home Credit collabore également avec cinq partenaires majeurs disposant de réseaux de distribution nationaux, à savoir Mobile World, Viettel, Vien Thong A, VinPro, FPT et deux fabricants, afin de mettre en œuvre un programme de taux d'intérêt à 0 % sur deux gammes de téléphones : OPPO et Samsung. De plus, Home Credit s'efforce de lancer chaque mois au moins 30 offres de produits à taux d'intérêt à 0 % applicables à certains modèles.

Ces derniers temps, Mme NThang (Long Bien, Hanoï) reçoit souvent des appels l'invitant à souscrire à des offres de crédit auprès de banques et d'organismes financiers. Elle explique que ce qui la gêne le plus, c'est que le personnel qui appelle ne dispose d'aucune information sur les clients. Lorsqu'ils les invitent et leur présentent leurs produits, ils leur demandent constamment des informations personnelles, ce qui lui donne l'impression d'être interrogée.

Mme Hang a déclaré : « À plusieurs reprises, je leur ai dit que je n'en avais pas besoin, puis je leur ai demandé de ne plus me rappeler. J'ai même mis leur numéro de téléphone sur la liste noire. Mais ils m'ont ensuite contactée avec un autre numéro et ont continué à me solliciter et à me demander mes informations personnelles. »

La nature est un intérêt « exorbitant »

Mme NThang a expliqué qu'il y a sept mois, faute de moyens, elle avait décidé d'acheter un ordinateur portable en plusieurs fois. En cherchant des informations sur le site web du supermarché HC Electronics, elle a découvert qu'il existait un programme de paiement à 0 % du prix du produit, nécessitant seulement 30 % du prix initial. Elle a donc décidé de l'acheter ici. Cependant, en discutant avec le personnel de Home Credit, elle a découvert qu'il n'existait pas de programme de paiement à 0 % comme annoncé.

Mme Hang a déclaré : « Lors des démarches, ils m'ont demandé toutes sortes d'informations, allant des informations personnelles à l'adresse du domicile, du bureau, aux numéros de téléphone de parents, d'amis et de collègues. Ils m'ont même demandé de fournir des factures d'électricité et d'eau, ainsi que d'autres documents personnels. J'ai dû attendre près de deux heures avant que le personnel du guichet des prêts ne me remette le contrat de prêt rédigé par leur entreprise. Lorsque j'ai eu le contrat en main, j'ai été surprise : le taux d'intérêt du prêt était de 2,93 % par mois, et il n'y avait pas de programme de remboursement à 0 % comme annoncé. Avec un tel taux d'intérêt, une fois ma dette remboursée, la différence perçue par Home Credit s'élevait à 35,16 % sur la valeur totale du produit, soit cinq fois plus que le taux d'intérêt de la banque. De plus, pendant les jours suivants, ils ont appelé mes proches et mes collègues tous les jours pour me demander mes informations personnelles. »

Afin de vérifier les informations fournies par Mme Hang, le journaliste a contacté la hotline Home Credit pour en savoir plus sur le programme de prêt à la consommation pendant le Têt. Un employé de Home Credit, nommé Ly, a proposé au journaliste d'emprunter 13 millions de VND sur une durée de 36 mois. M. Ly lui a conseillé : « Chaque mois, vous devez rembourser la dette de 1 086 000 VND, capital, intérêts et assurance prêt compris. Si vous payez intégralement et à temps, sans résilier le contrat par anticipation, vous bénéficierez d'une promotion de 7 mois, soit 29 mois de remboursement. »

Les experts avertissent qu'avant d'envisager de dépenser de l'argent pour les achats de fin d'année, les consommateurs doivent soigneusement déterminer s'ils en ont vraiment besoin, et bien se renseigner et calculer la différence entre un paiement en une seule fois et un paiement échelonné. Ce n'est qu'alors qu'ils pourront prendre leur décision d'achat.

Les experts avertissent qu'avant d'envisager de dépenser de l'argent pour les achats de fin d'année, les consommateurs doivent soigneusement déterminer s'ils en ont vraiment besoin, et bien se renseigner et calculer la différence entre un paiement en une seule fois et un paiement échelonné. Ce n'est qu'alors qu'ils pourront prendre leur décision d'achat.

Un employé nommé Ly a même informé avec enthousiasme le journaliste qu'avec ce prêt, il n'aurait à payer que 543 000 VND d'intérêts, soit une moyenne de plus de 18 000 VND par jour. On peut donc calculer que le montant des intérêts perçus par Home Credit auprès de chaque client participant à ce programme de prêt à la consommation s'élève à plus de 18,4 millions de VND par personne. Les 18 000 VND/jour d'intérêts proposés par Ly sont même supérieurs à ceux de nombreux prêteurs sur gage.

Contrairement au cas de Mme Hang, M. NHLong (Hoan Kiem, Hanoi) a déclaré que, à l'approche du Nouvel An 2016, il s'était également fait arnaquer lorsqu'il avait acheté un iPad à tempérament chez un revendeur de téléphones et de tablettes de la rue Xa Dan (Dong Da, Hanoi).

« N'étant pas un expert en technologie, je n'ai pas vérifié les prix ailleurs. J'ai aussi vu que le magasin proposait un paiement à 0 %, alors j'ai décidé de l'acheter. Quand je l'ai ramené à la maison, un ami m'a dit que j'avais acheté cet iPad 2 millions de VND de plus que le prix du marché », a déclaré M. Long.

Mais ce qui irritait le plus M. Long, c'était que s'il oubliait de payer à temps, le personnel de la banque l'appelait sans cesse, lui et sa famille, pour les presser de payer. Ils allaient même jusqu'à le menacer de porter l'affaire devant les tribunaux. Il se retrouvait soudain dans une situation délicate.

Selon Hoang Thang/Danviet