Attention au « piège » des prêts à la consommation à taux d'intérêt de 0 % !

À l'approche du Nouvel An, les sociétés financières proposent des crédits à la consommation avec des taux d'intérêt attractifs pour les particuliers souhaitant financer leurs achats de fin d'année. Cependant, attention ! Les consommateurs peuvent facilement tomber dans le piège.

Le boom des prêts à la consommation en fin d'année

Sacombank est considérée comme une banque ayant mis en œuvre de nombreux programmes de prêts à la consommation à taux d'intérêt de 0 % la première année, grâce à sa collaboration avec divers centres et produits, allant de l'électronique aux bijoux, en passant par les soins de beauté et les soins de santé... Par ailleurs, certaines autres banques, comme HDBank, collaborent également avec des investisseurs immobiliers pour proposer des prêts immobiliers à taux d'intérêt de 0 % la première année.

Les consommateurs doivent bien réfléchir avant de souscrire un prêt à la consommation. Photo : IT

Cependant, ce sont les sociétés financières qui proposent le plus de prêts à taux zéro en cette fin d'année. HD Saison, par exemple, applique en décembre un programme de prêt à tempérament à taux zéro, d'une durée de 4 à 6 mois, pour certains smartphones Sony, Samsung et Oppo. Les clients ne versent qu'un acompte de 30 à 40 % et bénéficient ainsi d'un taux d'intérêt préférentiel de 0 %.

Home Credit collabore également avec cinq grands partenaires disposant de réseaux de distribution nationaux, à savoir Mobile World, Viettel, Vien Thong A, VinPro et FPT, ainsi qu'avec deux fabricants, afin de proposer un programme de financement à taux zéro sur deux gammes de téléphones : OPPO et Samsung. De plus, chaque mois, Home Credit s'efforce de proposer au moins 30 offres promotionnelles à taux zéro applicables à différents modèles de téléphones.

Ces derniers temps, Mme NTHang (Long Bien, Hanoï) reçoit fréquemment des appels l'invitant à souscrire à des offres de crédit de banques et d'organismes financiers. Ce qui la met le plus mal à l'aise, c'est que les personnes qui l'appellent ne possèdent aucune information la concernant. Lors de la présentation de leurs produits, elles lui demandent sans cesse des renseignements personnels, ce qui lui donne l'impression d'être interrogée.

Mme Hang a déclaré : « À plusieurs reprises, je leur ai dit que je n'avais pas besoin de leurs services et je leur ai demandé de ne plus m'appeler. J'ai même bloqué leur numéro. Mais ils m'ont ensuite contactée avec un autre numéro et ont continué à me solliciter pour obtenir mes informations personnelles. »

La nature est un intérêt «exorbitant».

Mme NThang a expliqué qu'il y a sept mois, faute de moyens pour acheter un ordinateur portable, elle avait prévu de l'acquérir à crédit. En consultant le site web du supermarché d'électronique HC, elle a découvert l'existence d'un programme de paiement en plusieurs fois sans frais, ne nécessitant qu'un acompte de 30 % du prix du produit. Elle a donc décidé d'acheter chez eux. Cependant, en discutant avec un employé de Home Credit, elle a appris que ce programme de paiement en plusieurs fois sans frais n'existait pas.

Mme Hang a témoigné : « Lors de la procédure, ils m’ont demandé toutes sortes d’informations, des renseignements personnels à mon adresse personnelle et professionnelle, en passant par les numéros de téléphone de mes proches, amis et collègues. Ils m’ont même demandé des factures d’électricité et d’eau, ainsi que d’autres documents personnels. J’ai dû attendre près de deux heures avant que le personnel du guichet des prêts ne me remette le contrat de prêt établi par leur société. En le tenant en main, j’ai été surprise de constater que le taux d’intérêt était de 2,93 % par mois ; il n’y avait pas de programme de paiement échelonné à 0 % comme annoncé. Avec un tel taux, une fois la dette remboursée, Home Credit a perçu 35,16 % de la valeur totale du prêt, soit cinq fois plus que le taux d’intérêt d’un prêt bancaire. De plus, les jours suivants, ils ont appelé quotidiennement mes proches et collègues pour obtenir des informations personnelles me concernant. »

Pour vérifier les informations fournies par Mme Hang, le journaliste a contacté le service client de Home Credit afin de se renseigner sur le programme de prêt à la consommation proposé pour le Têt. Un employé de Home Credit nommé Ly a invité le journaliste à emprunter 13 millions de VND sur 36 mois. M. Ly a précisé : « Chaque mois, vous devrez rembourser 1 086 000 VND, capital, intérêts et assurance compris. Si vous payez à temps et en totalité, et que vous ne résiliez pas le contrat par anticipation, vous bénéficierez d’une réduction sur 7 mois, ce qui signifie que vous ne paierez que pendant 29 mois. »

Les experts conseillent aux consommateurs, avant de dépenser de l'argent pour leurs achats de fin d'année, de bien réfléchir à leurs besoins réels et de comparer les avantages d'un paiement comptant et d'un paiement échelonné. Ce n'est qu'après cette étape qu'ils pourront prendre leur décision d'achat.

Les experts conseillent aux consommateurs, avant de dépenser de l'argent pour leurs achats de fin d'année, de bien réfléchir à leurs besoins réels et de comparer les avantages d'un paiement comptant et d'un paiement échelonné. Ce n'est qu'après cette étape qu'ils pourront prendre leur décision d'achat.

Même l'employée nommée Ly a assuré avec enthousiasme au journaliste qu'avec ce prêt, les intérêts ne s'élèveraient qu'à 543 000 VND, soit une moyenne de plus de 18 000 VND par jour. On peut donc calculer que Home Credit perçoit plus de 18,4 millions de VND d'intérêts par client participant à ce programme de crédit à la consommation. Le taux d'intérêt de 18 000 VND par jour proposé par Ly est même supérieur à celui de nombreux prêteurs sur gages.

Contrairement au cas de Mme Hang, M. NHLong (Hoan Kiem, Hanoi) a déclaré qu'à l'approche du Nouvel An 2016, il s'était également fait arnaquer lorsqu'il avait acheté un iPad à crédit chez un vendeur de téléphones et de tablettes de la rue Xa Dan (Dong Da, Hanoi).

« Comme je ne m’y connais pas trop en technologie, je n’ai pas comparé les prix ailleurs. Et quand j’ai vu que le magasin proposait un paiement en plusieurs fois sans frais, j’ai décidé de l’acheter. Une fois rentré chez moi, un ami m’a dit que j’avais payé cet iPad 2 millions de dongs de plus que son prix normal », a déclaré M. Long.

Mais ce qui agaçait le plus M. Long, c'était que, s'il oubliait de payer à temps, le personnel de la banque l'appelait sans cesse, lui et ses proches, pour les presser de régler la facture. Ils allaient même jusqu'à le menacer de porter l'affaire devant les tribunaux. Soudain, il se retrouvait dans une situation délicate.

Selon Hoang Thang/Danviet