Avertissement concernant les prêts en ligne avec des taux d'intérêt « exorbitants »

Selon cette agence, au troisième trimestre 2018, l'effondrement d'une série de modèles de prêts en ligne, entraînant d'autres problèmes, a gravement affecté la vie et les moyens de subsistance des Chinois.

Au Vietnam, en plus des banques et des sociétés financières, on assiste ces dernières années à l'émergence et au développement rapide et généralisé de modèles de prêts en ligne, communément appelés : « Prêts rapides en ligne » ; « Prêts non garantis », « Prêts sans rencontre en personne »... Ces modèles sont souvent présentés comme des entreprises qui fournissent un soutien, des conseils et une connexion entre les emprunteurs et les prêteurs (sociétés de conseil).

Selon le modèle opérationnel, le prêteur peut être spécifiquement identifié comme un partenaire coopératif avec la société de conseil (par exemple, le modèle de ucash.vn; ATMonline.vn, avay.vn, clickvay.vn, doctordong.com; monily.vn, olava.vn, fastdong.com, dongshopsun.vn...) ou non identifié comme le modèle de tima.vn; vaymuon.vn - connu dans le monde comme le modèle de prêt peer to peer.

Les activités de prêt en ligne sont florissantes sur Internet, mais elles ne sont pas strictement encadrées, ce qui entraîne de nombreuses conséquences pour les emprunteurs. Photo d'illustration

Cependant, en réalité, certains prêteurs en ligne sont des propriétaires de prêteurs sur gages liés à des sociétés de conseil financier (Fintech) qui invitent continuellement les gens à emprunter de l'argent en ligne.

M. Thy (district de Go Vap, Hô-Chi-Minh-Ville) a déclaré recevoir chaque mois deux messages l'invitant à emprunter 4 millions de VND auprès de LGC Financial Consulting Company Limited (doctordong.com). En effet, il y a deux mois, il avait emprunté 1,5 million de VND en ligne sur doctordong.com ; l'entreprise a donc conservé ses informations. Depuis, doctordong.com a poursuivi ses activités de promotion et a trouvé de nouveaux emprunteurs.

Dans ce contexte, le Département de la concurrence et de la protection des consommateurs recommande aux consommateurs d'être vigilants lorsqu'ils fournissent des informations pour souscrire à un prêt. En effet, la plupart des transactions étant effectuées en ligne, le champ d'application de la collecte et de l'utilisation d'informations par les entreprises est très large, notamment à des fins spécifiques, telles que la vérification des informations sur les emprunteurs via les réseaux sociaux auxquels ils s'inscrivent (Facebook, Zalo…), ou la prise de contact pour relancer/recouvrir des créances en cas d'impayés (appels téléphoniques de proches, de collègues…).

D'un autre côté, les prêteurs ont souvent des liens avec des gangsters et peuvent les embaucher pour venir au domicile de l'emprunteur afin de recouvrer violemment sa dette lorsque celui-ci n'a pas payé ou est incapable de payer.

Par conséquent, selon le Département de la concurrence et de la protection des consommateurs, avant d'emprunter, les emprunteurs doivent se renseigner sur l'identité du prêteur et sur les procédures de décaissement. En particulier, lorsque certaines sociétés de conseil financier collaborent avec des prêteurs sur gage, les emprunteurs doivent signer un contrat de prêteur sur gage avec l'entité concernée pour effectuer le décaissement. Le taux d'intérêt prévu par le contrat ne doit pas dépasser 20 % du montant du prêt par an. Cependant, ces sociétés facturent des frais supplémentaires, tels que des frais de conseil et de gestion de prêt, ce qui peut entraîner des taux d'intérêt et des frais pouvant atteindre 700 % par an.

En outre, le Département de la concurrence et de la protection des consommateurs recommande aux emprunteurs de rechercher et de demander aux prêteurs de fournir des documents confirmant la période d'annulation du décaissement, les réglementations sur les coûts et les méthodes de prolongation du prêt afin qu'ils puissent gérer la situation de manière proactive et rapide en cas de besoin ; de rechercher proactivement sur le site Web ou de demander à la société de conseil de fournir un exemple de contrat et toutes les conditions de transaction qui l'accompagnent pour étude avant de confirmer la transaction...

Après la signature, les consommateurs doivent demander à l'entreprise de leur envoyer un contrat signé pour conservation et comparaison, et pour utilisation en cas de litige. En cas de divergence entre le contenu du contrat et le contenu de la consultation ou de la publicité, les consommateurs peuvent utiliser les moyens de réclamation et de suivi auprès de l'entreprise, par exemple par e-mail ou par courrier avec accusé de réception.

Enfin, les autorités soulignent également que même en empruntant de petits montants, les consommateurs doivent disposer de calculs spécifiques et certains pour garantir la capacité de rembourser à temps, évitant ainsi l'apparition de coûts élevés et inutiles.