Portrait de la « reine de beauté » d'Eximbank qui a détourné près de 50 milliards de VND.

(Baonghean.vn) – Nguyen Thi Lam, employée du bureau de transactions Do Luong de la succursale Vinh d'Eximbank, est une jeune diplômée à l'apparence avenante. Nombre de ses clients se sont évanouis après la disparition de leur argent.

« Une employée d'Eximbank a détourné près de 50 milliards de VND. »

Des méthodes de retrait d'argent sophistiquées et faciles.

Le matin du 27 septembre, le Département des enquêtes criminelles pour les crimes économiques et officiels (PC15) de la police provinciale de Nghe An a tenu une réunion avec plusieurs médias pour annoncer des informations sur l'affaire « Abus de confiance pour s'approprier des biens » à la succursale de Vinh d'Eximbank.

Nguyen Thi Lam a un visage agréable.

D'après les informations fournies par l'agence d'enquête, Nguyen Thi Lam est née le 17 juillet 1987 et réside dans le hameau de Yen Huong, commune de Yen Son (district de Do Luong). Après avoir obtenu son baccalauréat, elle a étudié à l'Institut d'économie de Nghe An (aujourd'hui Université d'économie de Nghe An). Diplômée, elle a travaillé quelque temps comme comptable dans l'entreprise familiale, puis, fin 2010, elle a entamé une période d'essai à la succursale de Vinh de la Banque d'import-export de Singapour (Eximbank).

En mars 2011, Lam a été embauché comme caissier au bureau de transactions Do Luong de la succursale de la Banque commerciale d'import-export du Vietnam (Eximbank) dans la ville de Vinh, avec des responsabilités incluant la gestion des encaissements et des décaissements, la vérification des demandes de prêt des clients, la mobilisation de capitaux et l'octroi de prêts en fonction des objectifs.

Malgré son jeune âge et son ancienneté à Eximbank (à peine plus de cinq ans), Nguyen Thi Lam affichait récemment une richesse inhabituelle : voitures de luxe, construction de maisons et acquisition de nombreux terrains. Grâce à des renseignements et des enquêtes, le département de la police économique de la province de Nghệ An a établi que Nguyen Thi Lam présentait des indices laissant présumer le délit d’« abus de confiance et d’appropriation illicite » (article 140 du Code pénal), et l’affaire spéciale n° 916E a été ouverte.

Le 19 septembre, le département de police judiciaire de la province de Nghệ An a décidé d'engager des poursuites pénales. À ce moment-là, la suspecte, Nguyễn Thi Lam, était absente de la localité. Après plusieurs tentatives de persuasion, Nguyễn Thi Lam s'est rendue le 21 septembre et a initialement avoué ses activités illégales.

Le 24 septembre, le département de police économique de la police provinciale de Nghe An a émis un mandat d'arrêt urgent contre Dang Dinh Hong (né en 1973), résidant dans la commune de Trang Son (district de Do Luong) – ancien directeur du bureau de transactions de Do Luong, succursale Vinh d'Eximbank, pour « négligence ayant entraîné des conséquences graves » comme stipulé à l'article 285 du Code pénal.

Nguyen Thi Lam à l'agence d'enquête.

Concernant les méthodes de Lam, le colonel Nguyen Xuan Thiem, chef du département des enquêtes criminelles pour la gestion et les fautes professionnelles de la police provinciale de Nghệ An, a déclaré : « Avant d’atteindre ses objectifs de collecte de dépôts, Lam incitait les clients à déposer de l’argent en augmentant artificiellement les taux d’intérêt de 3,5-5,5 % à 7-12 % par an. Grâce à cela, Lam a réussi à persuader plusieurs clients de déposer de l’argent directement chez elle ; elle s’occupait ensuite des formalités et transférait les fonds sur les comptes d’épargne des clients. Les dépôts des clients étaient intégralement transférés à la banque ; Lam leur reversait la quasi-totalité des intérêts supplémentaires. »

À partir de 2013, Lam a commencé à nourrir l'intention de détourner des fonds et d'utiliser des méthodes frauduleuses pour retirer des sommes d'argent d'Eximbank. Conformément à la décision n° 356 du 8 septembre 2014 de la Banque commerciale par actions d'import-export du Vietnam relative à la réglementation sur l'utilisation des dépôts : « Les clients souhaitant retirer leurs économies déposées auprès d'Eximbank doivent se présenter en personne à la banque pour signer les documents et accomplir les formalités nécessaires ; présenter en personne leur carte d'identité et leur passeport en cours de validité ; et présenter le livret d'épargne que la banque leur a confié. »

Pour obtenir les signatures des clients, Lam a exploité ses relations personnelles, les incitant à signer des formulaires vierges. Elle rédigeait ensuite à la main des demandes précisant le montant à retirer ou à transférer, que les employés de la banque recopiaient directement sur les formulaires signés avant de les soumettre à leur supérieur pour approbation. De plus, Lam a falsifié les signatures de certains de ces formulaires. Grâce à cette méthode, elle a retiré directement 48 milliards de VND du système, au nom de six clients. Sur ce montant, 14 milliards de VND ont été obtenus grâce à des documents signés par Dang Dinh Hong, l'ancien directeur de l'agence de Do Luong.

D'après les enquêteurs, depuis 2013, Lam avait retiré de l'argent à de multiples reprises, avec une facilité déconcertante, sans que ni Eximbank ni les clients ne s'en aperçoivent. Après son arrestation, Dang Dinh Hong a avoué connaître parfaitement les règles de retrait, mais avoir signé, par déférence, les documents nécessaires pour permettre à Lam de retirer de l'argent librement.

Les clients n'ont pas à craindre de perdre l'argent qu'ils ont déposé.

Lors de la réunion, le colonel Nguyen Xuan Thiem a déclaré : « Il s’agit du plus important détournement de fonds jamais constaté dans le système bancaire de Nghệ An, ce qui met en garde contre le laxisme et les violations des principes au sein des banques commerciales. » La police de Nghệ An collabore actuellement avec le parquet de la province de Nghệ An afin de déterminer si Nguyễn Thi Lam est accusée d’« abus de pouvoir pour s’approprier des biens » ou d’« abus de confiance pour s’approprier des biens ».

Le colonel Nguyen Xuan Thiem, chef du département des enquêtes criminelles sur la gestion et les fautes professionnelles des fonctionnaires de la police provinciale de Nghệ An, a déclaré que les clients ne devaient pas craindre de perdre leur argent déposé, car la banque doit garantir l'intégrité des fonds déposés par les clients.

Le colonel Thiem a ajouté : « Parmi les six clients dont les noms ont été utilisés par Lam pour retirer de l’argent du système, celui qui avait le dépôt le plus important s’élevait à 34 milliards de VND, et celui dont le dépôt le plus faible était de 350 millions de VND. Après avoir appris que Nguyen Thi Lam avait retiré de l’argent de leurs comptes, les clients étaient très inquiets, et certains se sont même évanouis. »

Cependant, selon l'organisme d'enquête, il est nécessaire de déterminer que la victime dans cette affaire n'est pas le client, mais Eximbank. Si la banque est clairement identifiée comme la victime, la responsabilité civile incombe à Nguyen Thi Lam. La banque doit garantir l'intégrité des dépôts du client, car ces dépôts sont protégés par la loi et assurés par ses services. Tant que le client ne retire pas l'argent, ne se rend pas directement à la banque pour le retirer, n'autorise personne d'autre à le faire et conserve son livret d'épargne, l'argent ne sera pas perdu.

Dans le cas de Dang Dinh Hong, ancien directeur de la succursale de Do Luong, l'organisme d'enquête a seulement déterminé que l'accusation de « négligence ayant entraîné des conséquences graves » découlait de favoritisme, et n'a pas encore trouvé de preuves de complicité dans le détournement de dépôts de clients – ce qui signifie qu'il était complice de Nguyen Thi Lam.

Le colonel Nguyen Xuan Thiem a également conseillé : suite à cette affaire, afin d’éviter toute exploitation, les clients déposant de l’argent auprès des banques commerciales doivent vérifier régulièrement et avec précision les informations relatives aux taux d’intérêt des dépôts et ne pas céder à la tentation de déposer de l’argent à des fins personnelles pour bénéficier de taux d’intérêt plus élevés. De plus, ils doivent consulter régulièrement leurs comptes et signaler immédiatement à leur banque toute opération inhabituelle afin que celle-ci puisse prendre les mesures nécessaires dans les meilleurs délais.

Minh Quan